401 (k) s Megfelel� hozz�j�rul�s n�lk�l: meg�ri?

Mivel a 401 (k) s-t 1980-ban vezett�k be, a munk�ltat�i egyeztet�si programok fontos �szt�nz�ket jelentettek a nyugd�jas sz�ml�k finansz�roz�s�ra. Ugyanakkor egyetlen t�rsas�g sem k�teles a m�rk�z�st biztos�tani, �s p�nz�gyi okok miatt sokan �gy d�ntenek, hogy nem.

M�g a 401 (k) s nyilv�nval� elsõ v�laszt�s a nyugd�jaz�si megtakar�t�sokhoz, ha munk�ltat�ja megfelel a j�rul�koknak, mi van, ha nem? A 401 (k) s m�g mindig j� v�laszt�s?

401 (k) s vs. IRA-k

M�g ha a munk�ltat� nem k�n�l 401 (k) m�rk�z�st, m�g mindig meg kell mentenie a nyugd�jba. Ha valami, meg kell mentenie t�bbet. De ha 401 (k) -t haszn�lsz? Egy IRA? Mindk�t?

Az IRA-k �s a 401 (k) s k�z�tti d�nt�s (vagy priorit�s) k�z�tt n�h�ny olyan szempont, amelyet felt�tlen�l figyelembe venn�nk: 401 (k) hozz�j�rul�si korl�tok az IRA-ra vonatkoz� hat�r�rt�kek mellett, a rendelkez�sre �ll� forr�sok sokf�les�ge �s a p�nz levon�sa a fizet�st�l az ad� el�tt vagy ut�n. Az IRA-knak szint�n vannak jogosults�gi k�vetelm�nyei, amelyek nyilv�nval�v� tehetik v�laszt�s�t.

" T�BB:�401 (k) sz�mol�g�p

Legyen rugalmas

A 401 (k) �s IRA-ra vonatkoz� szab�lyok �s v�ltoz� p�nz�gyi helyzete miatt a nyugd�jaz�s megtakar�t�s�nak legjobb m�dja id�vel v�ltozni fog. P�ld�ul:

• Els� munka: Elkezdt�tek els� munk�j�t, �vente 35 000 doll�rt. M�g akkor is, ha j�vedelm�nek 10% -�t ford�thatja a nyugd�j-megtakar�t�sra - ami sokat jelentene, ha hallgat�i hitelek lenn�nek - akkor nem fogsz ellen�llni az IRA-k hozz�j�rul�si limitjeinek. Ebben az esetben a munk�ltat�ja 401 (k) terv�nek elhagy�sa �s az IRA-ban t�rt�n� megtakar�t�s val�sz�n�leg a legjobb es�lyed lesz.
• K�z�p-karrier: Most tizen�t �ve dolgozol �s h�zasok. �n �s h�zast�rsa �vente k�r�lbel�l 60 000 doll�rt bonyol�t le, �gy �n teljes m�rt�kben hozz�j�rulhat egy IRA-hoz. Ha tartja az ad�ss�g�t az ir�ny�t�s alatt, �s a j�vedelmed 10% -�t nyugd�jba vonulhat, b�r az IRA egyed�l nem fogja cs�kkenteni. Mind az IRA, mind a 401 (k) - egyez� vagy sem - menteni szeretn�, hogy nyugd�jba vonuljon.
• A nyugd�jaz�s k�zel�ben: Az 50-es �veidben vagy. �n �s h�zast�rsa �vente �sszesen 190 000 doll�rt keres, ami miatt nem jogosult az IRA-hoz hozz�j�rulni. Ha a 401 (k) j�rul�kot - bele�rtve a felz�rk�z�si halaszt�sokat is - kiakn�zta, tov�bbra is haszn�lhat �gyn�ki sz�ml�t, hogy alacsony kock�zat� �rt�kpap�rokba fektessen be.

Megjegyz�s: Ha 50 �ves vagy ann�l id�sebb, �s �n (vagy �n �s h�zast�rsa) tov�bbra is jogosultak hozz�j�rulni az IRA-hoz, akkor �ves korl�tja 2013-ra 6,500 doll�rra n�.

Ha Pick-et kell v�lasztanod

Mivel minden p�nz�gyi helyzet annyira k�l�nleges, akkor konzult�lnia kell egy p�nz�gyi tan�csad�val, miel�tt kiv�lasztan� egy 401 (k) �s egy IRA-t, ha igen. De �ltal�ban:

• Hozzon l�tre egy IRA-t el�sz�r. Munkaad�i egyez�s n�lk�l a f� oka a 401 (k) priorit�sainak megsz�n�se. Felt�ve, hogy jogosult, az IRA val�sz�n�leg nagyobb rugalmass�got ny�jt �nnek, mint egy 401 (k), mind befektet�sei, mind pedig az ad�kedvezm�nyek tekintet�ben. Sz�mos p�nzint�zet is k�n�l nem fizet�s IRA-kat �s automatikus kivon�sokat az �n sz�ml�j�r�l.
• Ne dobja el a 401 (k) -t.�M�g akkor is, ha a lehet� legt�bbet takar�t meg egy IRA-ban, �s tiszteletre m�lt� megt�r�l�st keres a befektet�sn�l, 300 000 doll�rn�l kevesebbre sz�m�that. Ez t�bb, mint sok amerikai mentett nyugd�jba, de m�g mindig nem felt�tlen�l el�g. Ha megengedheti mag�nak, hogy t�bbet adjon, tegye be 401 (k) -be, a m�rk�z�ssel vagy an�lk�l.

Ami a legfontosabb, v�lassza ki az opci�t - vagy az opci�k kombin�ci�j�t -, hogy maximaliz�lja nyugd�jaz�si megtakar�t�s�t, �s �ll�tsa be, ahogy a fizet�se �s a k�r�lm�nyei megv�ltoznak.

Tov�bbiak a Investmentmatome-t�l:

• �tmutat� a 401 (k) tekercsel�shez

• �Legjobb br�kerek az online r�szv�nykereskedelem�rt

El�ny�k a Shutterstock j�volt�b�l.