3 m�dja annak, hogy elker�lje a rossz di�khitel

Nem haszn�lhatja a "j�" sz�t a hallgat�i hitelek le�r�s�hoz, de nem mindegyik�k rossz.

Val�ban rossz hitel magas kamatoz�s�, kev�s visszafizet�si lehet�s�g vagy kev�s seg�ts�g, ha gondjai vannak a kifizet�sekkel.

Kev�s Fudge, a fogyaszt�i �rdekk�pviselet igazgat�ja �s az amerikai di�kszolg�lat ombudsmanja, egy nonprofit szervezet, amelynek k�z�ppontj�ban a di�koknak fizetni�k kell a f�iskol�n val� fizet�st, kulcsfontoss�g� a rossz jelleg elker�l�s�hez.

Miel�tt �rt�keln� a hitelaj�nlatokat, el�sz�r maximaliz�lja az ingyenes p�nzt, amire jogosult. Ez mag�ban foglalhat �szt�nd�jakat, �szt�nd�jakat �s munkatanulm�nyokat. Ezut�n vegye figyelembe ezeket a h�rom hitelfelv�teli tippet, hogy elker�lje a rossz hallgat�i hitel:

1. V�lassza ki a sz�vets�gi hiteleket el�sz�r

Ha k�lcs�n kell, v�lassza a sz�vets�gi hitelek el�tt priv�t. A sz�vets�gi korm�ny �ltal ny�jtott hitelek t�bb hitelfelvevõ-bar�t lehetõs�get k�n�lnak, mint p�ld�ul a j�vedelemalap� visszafizet�s �s a k�zszolg�lati hitelek elenged�se, �s nem ig�nyelnek hitelt.

Ha maradt a fizet�si r�ssel a kit�lt�shez, hasonl�tsa �ssze a k�l�nf�le mag�nhitelez�k aj�nlatait. A Denver Metropolitan State University-ben a di�kokat felk�n�lj�k, hogy hitelt k�lcs�n�zhessenek megb�zhat� hitelez�kkel, p�ld�ul saj�t bankjukkal vagy hitelsz�vets�g�nkkel - mondja Thad Spalding, az egyetem p�nz�gyi t�mogat�s�nak �s �szt�nd�jainak �gyvezet� igazgat�ja.

A Fudge megragadja a helyi bankok el�nyeit a nagyv�llalatok k�r�ben az �gyf�lszolg�lathoz k�pest. "A helyi fi�ktelepbe l�phetsz, �s besz�lhetsz valakivel, szemben az 1-800-as sz�mmal, �s elveszheted a nyom�gombos vadonban" - mondja.

Amikor �sszehasonl�tjuk a k�lcs�n�ket, d�nts�k el, milyen felt�telek a legfontosabbak sz�modra, mondja Spalding. Ez mag�ban foglalhatja a hosszabb t�relmi id�t, t�bb visszafizet�si lehet�s�get, a lehet�s�get, hogy felszabad�tsa a t�rsalg� �s a lehet�s�get, hogy tartsa vissza a visszafizet�s �tmenetileg.

2. Ellen�rizze a tolerancia felt�teleit

A hitel visszafizet�se sor�n neh�zs�gekbe �tk�zhet a havi kifizet�sek teljes�t�se sor�n. A kimaradt kifizet�sek elker�l�s�nek egyik m�dja a t�relmetlens�g. Lehet�v� teszi, hogy r�vid id�n kereszt�l sz�neteltethesse a hitelek kifizet�seit, m�g a kamatok tov�bb n�nek. A t�relem �ltal�ban h�rom h�napos n�vekm�nyben t�rt�nik, legfeljebb 12 h�napig. Egyes hitelez�k ak�r 24 h�napos t�relmetlens�get is k�n�lhatnak.

Ha a hitelez� nem sorolja fel a t�r�s lehet�s�g�t, eseti alapon adhatja meg. Biztons�gosabb a k�lcs�n kiv�laszt�sa egy �tl�that�bb politik�val.

3. V�lasszon fix kamatoz�s� k�lcs�net, �s keressen rejtett k�lts�geket

A mag�nhitelez�k mind v�ltoz�, mind fix kamatl�bat k�n�lhatnak. Menj egy fix kamatoz�ssal, amely ugyanaz marad a visszafizet�s sor�n. A v�ltoz� kamatl�b kezdetben alacsonyabb lehet, mint egy fix kamatoz�s�, de id�vel n�vekedhet. Ez az�rt van, mert a v�ltoz� kamatl�bak egy p�nz�gyi piac index�hez k�t�dnek; amikor az index v�ltozik, �gy a sebess�g is.

A kamatok mellett keressen olyan rejtett k�lts�geket, mint a d�jak. "A rossz hitel az alacsony kamatl�bak hirdet�se, de olyan hitelk�lts�ggel rendelkezik, amely elfedi a hitel val�s k�lts�geit" - mondja Spalding.

Olyan d�jak �s b�ntet�sek keres�se, mint p�ld�ul a kezd� d�j, a k�sedelmi d�j vagy az el�t�rleszt�s. A kezdeti d�jat v�ltakoz�an "k�lcs�nfizet�si d�j" vagy "adminisztr�ci�s d�j" jel�li.

Mi�rt sz�m�t a legalacsonyabb kamatl�b, �s hogyan �rj�k el

A legalacsonyabb r�gz�tett kamatl�b r�gz�t�se fontos a teljes megtakar�t�shoz. M�g 1% is k�l�nbs�get tesz.

P�ld�ul, ha 6,5% -os kamatoz�s� 10 000 doll�ros mag�nhitelet veszel fel, akkor k�r�lbel�l 3,600 doll�rt kell fizetnie egy �tlagos 10 �ves futamid� alatt. Ehelyett, ha 5,5% -os kamatl�b mellett ugyanazt az �sszeget veszi �t, akkor t�bb mint 600 doll�ros kamat megtakar�t�st fog l�tni.

Val�sz�n�leg t�bb di�khitelet is ig�nyel az oktat�s sor�n. A felmer�l� k�lts�gek gyorsan felcser�lhet�k; haszn�lja a di�khitel sz�mol�g�pet, hogy l�ssa, milyen k�l�nb�z� a k�lcs�n megtakar�t�s lehet k�l�nb�z� m�rt�kben.

A legalacsonyabb kamatl�bak �ltal�ban a magas hitelmin�s�t�s� hitelfelvev�kre, vagy egy t�rsigazgat�ra, akinek van ilyen. A hitelez�k k�n�lhatnak kedvezm�nyes �rkedvezm�nyt a h�s�g vagy a megl�v� sz�ml�k, az �retts�gi, az autopay �s a pontos kifizet�sek eset�ben. K�rdezd meg a mag�nhitelez�det, hogy szerezze be a legalacsonyabb hallgat�i hitel kamat�t.

Mi a teend�, ha nemr�g vett rossz k�lcs�nt

A hallgat�i hiteleket �ltal�ban a szemeszter elej�n foly�s�tj�k az iskol�ba. �ltal�ban t�r�lheti a priv�t hiteleket, ha m�g nem foly�s�tott�k. Lebonyol�t�s ut�n minden iskola �s hitelez� rendelkezhet saj�t k�lcs�nt�rl�si k�vetelm�nyeivel.

Ha m�r nincs sz�ks�ge a p�nzre, tipikusan �r�sban k�rheti a kifizet�st�l sz�m�tott 14 vagy 30 napig a sz�vets�gi hitel visszavon�s�t.

Mi a teend�, ha visszafizetsz rossz k�lcs�nt?

Ha m�r rossz hitelek ut�n fizet, akkor fontolja meg, hogy egy m�sik hitelez�vel egy �j k�lcs�nh�z jusson. A c�l az, hogy alacsonyabb kamattal �s jobb felt�telekkel k�lcs�nt tal�ljunk. Ahhoz, hogy kvalifik�lj, legal�bb hitelesnek kell lennie, legal�bb 600 nagys�g� �s egy �lland� bev�tellel, vagy egy t�rsalg�val, aki nem.