3 Oka annak, hogy rossz befektetési célú befektetésről van szó

Milyen gyakran hallottál a befektetési élettartam alatt hogy befektetni kell a befektetési alapokba az egyes készletek helyett

Valószínűleg minden egyes alkalommal, amikor beszélt egy adott készlet megvásárlásáról, különösen egy nagy befektetésről.

Az ok, amiért ez a tanács gyakori, az, egy nagy mennyiség egy állományban, mi történik, ha a cég csődöt hirdet vagy az ár drámai csökken? Számos pénzt tudsz kiutalni - ugyanakkor, ha befektetési alapba fektetnek be, sok vállalatba fektetnek be, amelyeket egy professzionális befektetési alapkezelő választ ki. Így kevésbé valószínű, hogy mindent elveszítesz.

Ez a szabály azonban nem feltétlenül vonatkozik a kötvényekre. Valójában hibát követhetsz el, ha nem fektetsz az önálló önkormányzati kötvényekbe.

Leslie Beck, a kaliforniai Palo Alto-ban levő kötvény szakértő elmagyarázza, miért:

1. Az alapkötvény-értékek elhúzódhatnak

Ha egyéni kötvényt birtokol, általában visszaveszed a pénzt, amikor a kötvény lejáratát érinti. Időközben érdeklődést keres. Ha kötvényeket veszel alapokból, akkor a legtöbb kötvényalap nem garantálja a fő megtérülést. Ennek oka, hogy kötvényeket vásárolsz. A kötvényeket folyamatosan hozzáadják és értékesítik az alap portfóliójában. Ez azt jelenti, hogy az alacsony kamatú kötvények elveszíthetik a tőke elvesztését, mert nem érik meg annyit, amikor a kamatlábak emelkednek, és értékesíthetők, mielőtt lejárati időpontjaikat kötvényalapokba fektetnék. Beck szerint a kamatlábak emelkedése az elkövetkező öt évben várható.

2. A kommunális kötvények viszonylag biztonságosak

A kapott kamatláb a Beck ügyfelek jövedelme. Az általa választott önkormányzati kötvények kamatadó-mentességet keresnek - nagy bónusz, ha Kaliforniában vagy New York-ban élnek magas jövedelemadóval. Ön nem garantálja a kamatlábat, mint egy egyedi kötvény esetén. Megengedte, hogy a kamatlábak, ahogy vannak, ez nem nagy gondot jelent. De amikor felkelnek, az lesz. Figyelem: Az önkormányzati kötvények általában csak adómentesek, ha saját államuktól vásárolják.

3. Az önkormányzati kötvények nagyobb választékot kínálnak a befektetési hossza mellett

Nem akarnak hosszú távú kötvényalapba vagy egyéni kötvénybe ragadni, ha a kamatlábak megváltoznak. Ügyfelei számára a Beck az ügyfelek számára általában a következőket ajánlja: "Ha az árak emelkednek, rövid és közepes távolságban akarsz maradni, most egy-öt évig vásárolok" - mondja. "Ha az arányok ezen a tartományon belül meghaladják a 3% -ot, valószínűleg hét évre emelkedni fogok, és ha 4% -ot vagy annál nagyobbat tudok elérni, akkor 10 évre mozoghat."

Az eltérés …

különleges típusú önkormányzati kötvényalap, ahol a kamatláb a beruházás hosszára fagyott, ez nem rossz üzlet. Diverzifikálva van több kötvény között, miközben biztosítja tőke és kamatlábát. Az alapon belüli önkormányzati kötvények nem változnak, vásárolnak és nem értékesítenek a befektetés teljes időtartama alatt.

A befektetési válasz: Az önálló önkormányzati kötvényekbe történő befektetés csak olyan tanácsadóval végezhető el,. Az ilyen típusú beruházások összetettsége miatt "a legtöbb pénzügyi tanácsadónak a befektetési alapokra kell támaszkodnia, hogy befektethessen az önkormányzati kötvényekbe" - mondja Beck, aki önálló önkormányzati kötvényeket vásárolt 1987 óta. Ön bízik egy tanácsadóban, hogy vegye fel a kötvényeket, és hozzon létre egy diverzifikációs stratégiát. Kérdezze meg tanácsadóit tapasztalatairól, mielőtt önkormányzati kötvényeket vásárolna tőlük.