A 3 dolog, amit ellen�rizhet a nyugd�jas tervez�sben

David Shotwell

Tudjon meg t�bbet a David honlapunkr�l K�rje tan�csad�j�t

Amikor a piacok "ingadoz�ak" - a p�nzpiacok eufemizmusa pocs�k - a befektet�k sz�m�ra hossz� ideje van az egyens�ly meg�rz�se �s az egyens�ly helyre�ll�t�sa. Rendet akarunk l�trehozni a k�osz �s a bizonytalans�g k�z�tt. Senki nem tudja megj�solni a piacokat, de a p�nz�gyi tervez�k seg�thetnek az �gyfeleknek a nyugalomban m�shol keresni.

Bonyolults�ga miatt a nyugd�jas tervez�s h�rom alapvet� v�ltoz�ra bonthat�, melyek mindegyike lehet�v� teszi bizonyos fok� ellen�rz�st:

• Mennyit ment�l nyugd�jba vonul�s el�tt.
• Mennyi p�nzt k�lt a nyugd�jaz�s idej�n.
• Mennyit kock�ztat a portfoli�j�val az �t ment�n?

Itt n�zz�k meg mindegyik v�ltoz�t, �s hogy mik�nt lehet meg�rteni �ket, t�bbet tudhatsz az ir�ny�t�sban:

Mennyit takar�t meg nyugd�jba

A nyugd�jaz�sra megtakar�tott �sszeg legal�bb r�szben az ir�ny�t�sodon bel�l van. Neh�z lehet, de a nyugd�jaz�si terv�hez hozz�j�rul� p�nz mennyis�ge n�velheti a piac visszaes�s�t. (P�ld�ul, ha 10 �vre 1000 doll�rt ford�t 7% -os �ves hozammal, kisebb �sszeg� p�nzt kapsz, mint ha 1100 doll�rt fektet 10 �vig 6% -kal.) �s a hozz�j�rul�said n�vel�se ut�n a cs�nya tapasz a piacon van a hozz�adott b�nusz betart�sa az egyik legnyilv�nval�bb darab piaci tan�csad�s - v�s�rolni alacsony, eladni magas.

A k�lts�gkeret megtakar�t�s�nak n�vel�se nem k�nny� lehet. De ha a piacok megk�nnyebb�lnek, �s meg kell tal�lnunk a m�dj�t, hogy tegy�nk valamit az �rzelmi v�laszainkr�l, akkor a megtakar�t�snak priorit�ss� kell v�lnia.

Mennyit k�lt a nyugd�jba vonul�s ut�n?

A nyugd�jba vonul�st megtakar�t� oldal�nak az a r�sze, amit nyugd�jba vonul�skor kell t�ltenie. Sok id�t t�lt�nk a nyugd�jas nyugd�jas �gyfelekkel, akik megpr�b�lj�k sz�mszer�s�teni, hogy mennyire lesz sz�ks�g�k a k�v�nt �letm�d fenntart�s�hoz - �s mivel soha nem tudjuk, hogy mennyi ideig �lni fog, vagy milyen fordulatokkal tal�lkozhat az �t ment�n, lehetetlen biztos lenni. Vannak azonban olyan dolgok, amelyeket miel�tt visszavonuln�nk, seg�teni tudjuk a j�v�beni kiad�sok ellen�rz�s�t, �s kiemelj�k portfoli�-visszat�r�s�nket �s a kisz�m�thatatlan piacokat.

Kapcsol�d� t�rt�netek

A legjobb IRA-fi�k szolg�ltat�k

A legjobb Roth IRA szolg�ltat�k

P�ld�ul egy jelz�log kifizet�se cs�kkenti k�lts�geit nyugd�jba vonul�skor. Gyakran ez nem a legjobb l�p�s a pap�ron. Az extra p�nzt, amelyet az otthonuk kifizet�se fel� ford�tasz, olyan p�nz, amelyet nem tud befektetni a piacon. Hacsak az otthoni ad�ss�g magas kamatl�bbal nem rendelkezik, potenci�lisan magasabb, de v�ltoz� hozamot k�n�l az alapokra egy kisebb, garant�lt hozam �rdek�ben. Azonban az ad�ss�g egyidej� cs�kkent�s�nek pszichol�giai jutalma, �s tudatosan cs�kkenti az ill�kony piacon val� t�maszkod�st, meg�rheti a kompromisszumot.

Tal�n a legjobb m�dja annak, hogy �tvegye a nyugd�jaz�si kiad�sok ellen�rz�s�t, rugalmas legyen amikor �nyugd�jba fogsz ker�lni. Nyilv�nval�, hogy bizonyos helyzetekben ez t�l van az ir�ny�t�sodon. De a legt�bb�nk sz�m�ra a mi munk�nk a legnagyobb el�ny�nk. Ha a te dolgod kedvelt k�szlet volt, �s �vente 50 000 doll�rt fizetett osztal�kban, akkor ez az �llom�ny k�r�lbel�l 1 milli� doll�rt �rne el. Legt�bb�nk lassan elhagyna egy ilyen befektet�st.

Az a �v, amikor nyugd�jba vonul, a portf�li�hoz val� hozz�j�rul�sodb�l az eg�sz �leten �t tart� bev�tel legal�bb egy r�sz�ben t�maszkodik r�. Egy �v nagym�rt�kben elt�rhet a terv hossz� t�v� siker�t�l.

Soha nem szeretn�m, ha az �gyfelek nyomorultak a munk�jukban, hogy egy percig maradjanak tov�bb, mint amennyire sz�ks�ges. Ha azonban a piaccal �s a nyugd�jaz�ssal kapcsolatos agg�lyokkal k�zdenek, ez egy olyan elem, amelyet fontol�ra kell venni.

Mennyit kock�ztatsz

V�g�l ellen�rizheti, mennyi kock�zatot v�llal a befektet�seivel kapcsolatban. Ez a v�ltoz� �sszekapcsolja a m�sik kett�t: az id� m�l�s�val a nagyobb kock�zatv�llal�snak magasabb hozamokhoz kell vezetnie. Ez azt jelenti, hogy kevesebbet kell megtakar�tanod az �t ment�n, hiszen a magasabb hozamok seg�tenek a portf�li� n�veked�s�ben - vagy a j�v�ben t�bbet kellene k�lteni. Azonban ez ugyanaz a kock�zat, amely arra k�sztet minket, hogy a kez�nket �s az aggodalmakat megr�zza minden alkalommal, amikor a piac mer�lni kezd. N�h�nyunk sz�m�ra a jobb megk�zel�t�s az, hogy kevesebb kock�zatot v�llaljon, �s azt tervezi, hogy t�bbet takar�t meg, �s kevesebbet k�lt.

Nem tudjuk ir�ny�tani a piacokat, de ellen�rizni tudjuk a piaci kitetts�g�nket. Teh�t, ha a volatilit�s nem az �n sz�m�ra, fontolja meg a kock�zatokat, amelyeket v�llal, �s k�sz�tsen tervet arra, hogy a j�v�ben konzervat�vabb legyen. De ne felejts�k el, hogy a k�szletekt�l a "biztons�gosabb" helyzetbe val� k�lt�ztet�s a rosszindulat� piac k�zep�ig megegyezik azzal, hogy tart�san a vesztes�geidet okozza, ez�rt besz�lj egy tan�csad�val arr�l, hogyan v�lhat konzervat�vabb az id� m�l�s�val, ahogy a piacok javulnak, �j alapok a portf�li�hoz.

Ellen�rizni tudjuk a v�laszunkat, ha a piacok rosszul m�k�dnek. A legmegfelel�bb m�dja annak, hogy m�rs�kelj�k azt a v�laszt, hogy sz�nd�kos megk�zel�t�st alkalmazzanak, fontolja meg a priorit�sait - kevesebbet k�lt, t�bbet takar�t meg �s kevesebb kock�zatot v�llaljon a j�v�ben -, �s �sszpontos�tson az �n p�nz�gyi �let�nek elemeire, amelyet ellen�rizhet.

Ez a cikk a Nasdaq-on is megjelenik.

K�p iStockon kereszt�l.