Miért nem 401 (k) nem bank?

Drasztikus idők drasztikus intézkedéseket igényelnek, különösen ezekben a napokban. De amikor a 401 (k) számlázása a számlák megfizetése vagy a dolgok megvásárlása céljából történik, akkor rendkívül fontos, hogy megértsék a következményeket először.

Hogyan kezeljük a 401 (k) munkákat

A 401 (k) az, hogy a munkavállaló a 401 (k) számlájáról pénzt von le, de vállalja, hogy az elkövetkezendő öt év során visszaküldi a kamatot. Általában a munkavállaló a 401 (k) számla elszámolt egyenlegének 50 000 vagy 50% -ánál kevesebbet vehet igénybe. A munkavállaló alapvetően saját pénzéből kölcsönöz, és elkerüli az állami és szövetségi jövedelemadókat az elosztásért, valamint a hatalmas, 10% -os adójóváírást a 401 (k) visszavonásokra.

Az IRS általában nem írja elő a büntetést, ha a kölcsönt öt éven belül visszafizetik. (Ha a pénzt házak vásárlására használják, ez a határidő nem érvényes.) Egyes tervek csak az oktatáshoz vagy az orvosi költségekhez adhatnak kölcsönöket.

A 401 (k) -vel szembeni hitelfelvételhez kapcsolódó papírmunka és időzítés változik a tervtől a tervig, de az IRS "lényegesen magas" kifizetéseket igényel, legalább negyedévente a hitel élettartama alatt. Ha a hitelfelvevő fizetés nélküli szabadságon vagy olyan fizetett szabadságon van, amely kevesebbet fizet a szükséges hiteligényekért, akkor a hitelfelvevőnek nem kell rendszeres kifizetéseket teljesítenie, de a kölcsön még öt éven belül esedékes. A szabadságvesztés jellemzően nem haladhatja meg az IRS-t egy év alatt.

A 401 (k) -nél nagyobb hitelfelvételi pontok az, hogy a kölcsönök kamatlába alacsonyabb lehet, és a hitelfelvevők fizetik vissza magukat olyan bankok közül, amelyek nem vagy nem tetszenek a hitelminősítésüknek. De vannak más megfontolások, amelyek kevésbé vonzóvá teszik az ötletet.

Dupla hiba van, ha elengeded vagy kilép

Sok esetben a kölcsön esedékessé válik, még akkor is, ha elveszíti a munkáját vagy kilép. Ez azt jelenti, hogy nem jobb lehetőségeket mond, ha nincs készpénz, hogy azonnal kifizesse a kölcsönt. Induláskor, ha nem fizeti vissza a kölcsönt időben - még akkor is, ha még mindig van munkája - állami és szövetségi jövedelemadót kell fizetnie a pénzért, és az IRS 10% -os korai visszavonási büntetéssel '59.5 év alatt

Hátrányos növekedés a számlán

Számos 401 (k) terv nem teszi lehetővé, hogy több befektetést hajtson végre a 401 (k) tervében, ha fennáll a kölcsön. Minden hozzájárulásod az elsőbbség megfizetése felé halad. Így lehet, hogy hiányzik a vásárlási lehetőségek a piacon. Egyes tervek a díjakat is felszámolják a kölcsöntőke-kifizetésekre, ami tovább rontja a számlaegyenlegét.

Az alacsony kamatláb lehet egy csomó, ha figyelembe vesszük, hogy ez is a visszatérési ráta

Más szóval, nem csak olyan helyzetben van amelyben a kölcsönvett pénzeszközök nem gyarapodnak, de te vagy az egyetlen visszatérési forrása. Így az alacsony kamatláb nagyszerűnek tűnhet, ha hitelfelvevője vagy, de amikor úgy gondolja, hogy te is a hitelező, akkor tényleges probléma, ha keresel, mondjuk 3% -ot, és mindenki más 10%. Figyelembe véve a komplikáló hatásokat, a fiatalkorúaknál a 401 (k) -val szembeni hitelfelvétel hosszú távú következményei nagyban különböznek az Ön életmódjában, amikor visszavonul. És mivel a kölcsönt fogyasztói hitelnek tekintik, általában nincs semmi olyan 401 (k) hitel után, amely adólevonásra alkalmas.

A Hitelesített Alapok adó-halasztott állapotát veszti

401 (k) amelyet adózás előtti dollárral finanszíroznak. Azonban, amikor visszafizet egy kölcsönt, akkor fizetni az adózás utáni dollár. Gondolkodj így: Amikor először finanszíroznod a fiókodat, 500 dollárt kell keresnie az adózás előtti időszakban, hogy 500 dollárnyi támogatást kapjon a fiókban. De egy befektető számára, aki a 28% -os tartalékban visszafizet egy $ 500 401 (k) kölcsönt, 694 dollárt kell keresnie adózás előtti alapon.

Általánosságban elmondható, hogy a 401 (k) -tól való kölcsönvétel nem kényelmes és előnyös tapasztalja meg, hogy valaki kitalálja. De ha a helyzet helyes, egyesek számára működhet. Ne döntse el enyhén, és ne kölcsönt köthessen meg azért, hogy valami szükségtelen dolgot fizessen, mint egy nyaralás. Végtére is, a nyugdíjazási alapokba való beolvasztás egy piros zászló, amely túlélheti az eszközeit.