P�nz�gyi tervez�ssel, figyelj a h�tr�nyra - de �lvezze a cs�csot

Brian McCann

Tudjon meg t�bbet a Brian-r�l a Investmentmatome's Ask Ad Advisor-r�l

A p�nz�gyi tan�csad�val folytatott besz�lget�s elk�pzel�se sok embernek ugyan�gy �rzi mag�t, mint a fogorvoshoz int�zett utaz�s sor�n: nem izgatott. V�gt�re is, a p�nz�gyi tervez�s megk�veteli, hogy �tgondoljuk �s besz�lj�nk arr�l, hogyan kell kezelni az ijeszt� vagy kellemetlen k�r�lm�nyeket.

De a j� p�nz�gyi tervez�s nem csak a h�tr�nyos v�delemr�l sz�l. Arr�l is van sz�, hogy megtervezz�k az embereket az izgalmas �s �rtelmes dolgokkal, amelyek az �let csod�latosak.

H�tr�l�s elleni v�delem

Fel�gyel�k�nt felel�ss�ggel tartozom az �gyfelek meg�rt�s�hez, figyelemmel k�s�r�s�hez �s a p�nz�gyi h�tr�nyok elleni v�delemben. N�h�ny dolog, amellyel foglalkozom az �gyfelekkel:

• Hogyan kezelj�k a medvepiacot? Mit tenne, ha a portf�li� 20% -kal vagy 30% -kal cs�kken?
• Mi t�rt�nne, ha egy partner elvesz�ten� munk�j�t? Hogyan kezeln� a k�vetkezm�nyeket?
• Mi van, ha egy partner megbetegszik vagy beavatkozik?
• Mi t�rt�nne, ha valaki beperel?

Besz�lget�nk olyan k�rd�sekr�l, mint ez, miel�tt elkezden�nk megbesz�lni a birtokrendez�si megfontol�sokat, amelyek nagyj�b�l mind kapcsol�dnak a hal�lhoz �s az ad�khoz. Nem csoda, hogy az emberek rettegnek ezeken a besz�lget�seken.

Seg�ts�g az embereknek a c�lok el�r�s�ben

De a p�nz�gyi tervez�s val�ban arr�l sz�l, hogy az emberek rendelkezzenek a p�nz�gyi forr�sokkal a c�lok el�r�se �rdek�ben. V�lem�nyem szerint ez egy term�szetileg optimista folyamat. Tervez�k�nt az�rt vagyok itt, hogy seg�tsek az �gyfeleknek el�rni a c�lokat, ak�rmi is legyen. Sok id�t t�lt�nk a rem�nyek, �lmok �s �rt�kekr�l.

Ahogy k�teless�gem, hogy �gyfeleim �let�ben a h�tr�nyos helyzetbe ker�ljenek, c�lom az, hogy �gyfeleimnek is seg�ts�get ny�jtsanak az �letben. A megfelel� p�nz�gyi tervez�s mellett l�ttam, hogy az emberek hihetetlen dolgokat csin�lnak. �gyfelek gyakran:

• Menj vissza az iskol�ba, kapcsolja be p�lyafut�s�t �s folytassa �lmai munk�j�t
• Csal�dot alap�tani
• Ind�tson �zletet
• Vegy�nk egy szombat
• V�s�roljon otthon - vagy egy m�sik otthont
• Beutazni a vil�got
• K�ldje el gyermekeiket a f�iskol�ra
• A rokonok gondoz�sa

Ne feledje a fej�t

Ezeket a teljes�tm�nyeket gyakran el�rasztj�k az ijeszt� vagy neh�z t�m�k, amelyeket az embereknek a p�nz�gyekr�l kell gondolniuk. Az �n gyakorlatomban azonban a csal�dok p�nz�gyi terv�nek v�ltoz�sainak t�bbs�ge pozit�v fejlem�nyekb�l, nem pedig negat�vb�l sz�rmazik. Sz�val, igen, meg kell v�den�nk a h�tr�nyt, de ne felejts�k el, hogy tervezz�k, hogy �lvezhess�k a fej�t.

Fontos besz�lni azokr�l a pozit�v eredm�nyekr�l, amelyeket az emberek a p�nz�gyi tervez�ssel �rnek el, �s nem csak a kock�zatokra �s h�tr�nyos helyzetekre. Tal�n ez seg�teni fogja az embereket abban, hogy ne gondoljanak a p�nz�gyi tervez�sre, mint p�ld�ul egy kir�ndul�s a fogorvosra, �s elkezdhetik l�tni t�bbet, mint egy kir�ndul�st az edz�teremben - ez m�g mindig izgalmas, m�g akkor is �lvezetes, amikor ott vagy, �s ha k�sz vagy, nagyszer�en �rzi mag�t.

Brian McCann, a CFP p�nz�gyi tan�csad�ja �s a Bootstrap Capital LLC alap�t�ja, San Jose, Calif.

Ez a cikk a Nasdaq-on is megjelenik.

K�p iStockon kereszt�l.