Mi�rt ide�lis az ad�visszat�r�t�s a hitelk�rtya-tartoz�s megfizet�s�re?

Ha valaha is meg�g�rte, hogy fizetni fogja a hitelk�rtya ad�ss�g�t, "ha t�bb p�nzed van", akkor most az es�lyed. A Bels� Bev�teli Szolg�lat becsl�se szerint az ad�fizet�k 70% -a ebben az �vben kap visszat�r�t�st. A tavalyi �vben az �tlagos visszat�r�t�s 2.860 doll�r volt, az IRS szerint.

Ha a v�r�s sz�n�, az ad�visszat�r�t�s nagy r�sz�t a nagy �rdekl�d�s� hitelk�rtya-tartoz�s megfizet�se �rdek�ben adhatja meg gyors p�nz�gyi megk�nnyebb�l�s, szinte semmi er�fesz�t�ssel a maga r�sz�r�l. Tal�n ez�rt az �tlet annyira n�pszer�: egy 2016-os Nemzeti Kiskereskedelmi Sz�vets�g felm�r�s�ben az amerikai feln�ttek 39 sz�zal�ka azt mondta, hogy visszat�r�t�st ig�nyelnek az ad�ss�g kifizet�s�re.

Bizonyos, hogy egyszer�en a hitelk�rtya ad�ss�g�nak kifizet�se nem foglalkozik az ad�ss�g alapj�ul szolg�l� okokkal, �gy nem tarthatja meg, hogy ugyanabba a helyzetbe ker�lj�n az �ton. Nem felt�tlen�l mindenki els� sz�m� priorit�sa. El�fordulhat, hogy a visszat�r�t�st m�shol k�v�nja t�lteni, ha:

• Nincs v�szhelyzeti alapja.�Csin�lj legal�bb 500 doll�rt a banksz�ml�j�n a hitelk�rtya-tartoz�s kezel�se el�tt.
• Az ad�ss�god ki van z�rva.�Ha ad�ss�ga meghaladja �ves j�vedelm�nek fel�t, �s nem l�tja, hogy �t �ven bel�l kifizesse azt, a cs�d lehet a legjobb megold�s.
• A hitelk�rtya-tartoz�sa kamatmentes.�Ha 0% APR hitelk�rty�j�val rendelkezik ad�ss�g, akkor t�bb p�nzt takar�t meg a magasabb kamatoz�s� hitelek kezel�s�vel. Ne felejtsd el kifizetni az egyenlegedet, miel�tt a 0% id�tartam v�get �r.

De ha a hitelk�rtya-tartoz�sa elh�z�dik a havi k�lts�gkeret�n, akkor most mi a legjobb megold�s a megold�s.

P�nzt takar�t meg kamatokra

Ha egy hitelk�rtya-ad�ss�g-hegyr�l van sz�, a kamatk�lts�gek lassan elvesz�tik a k�szp�nzt.

A hitelk�rtya-kibocs�t�k a Federal Reserve szerint �tlagosan 13,61% -os �ves sz�zal�kar�nyt sz�moltak fel az utols� negyed�vben felmer�lt sz�ml�kr�l. Abban a temp�ban, ha egy teljes �vre �tlagosan $ 5,000-os �sszeget tartott fenn, akkor majdnem 700 doll�rt fizetne �rdekl�d�sre. �s mivel a hitelk�rty�k ny�lt v�g� hitelkeretek, az ad�ss�got gyakorlatilag �r�kre �tviszi, mindaddig, am�g folyamatosan a minim�lis kifizet�seket v�gzi. Nem akarod hagyni, hogy ez megt�rt�njen.

A kamatk�lts�gek cs�kkent�s�nek legegyszer�bb m�dja a hitelk�rtya-tartoz�s �tutal�sa egy 0% -os APR hitelk�rty�ra, �s ez egy okos �tlet. De ezek a k�rty�k gyakran nem �llnak rendelkez�sre, amikor a legink�bb sz�ks�ge van r�juk. Ha a hiteled �gy van, �s az ad�ss�g / j�vedelem ar�nya magas, el�fordulhat, hogy nem jogosult az egyikre.

Ha a 0% APR k�rtya nem lehet opci�, az ad�ss�g gyorsabb lefizet�se lehet a legjobb es�lyed a megtakar�t�sra. Az ad�visszat�r�t�s seg�t abban, hogy ezt tegye meg.

Ez n�velheti a hitelt

Ha a hiteled egy kicsit "meh" az ut�bbi id�ben, akkor r�szben a hitelk�rtya-tartoz�snak k�sz�nhet�.

Az "esed�kes �sszegek" - azaz az egyenleged magasak - a FICO pontsz�m�nak 30% -�t teszik ki, �s a VantageScore egy "nagy befoly�ssal" rendelkez� t�nyez�je. A hitelkamat-ar�ny vagy a rendelkez�sre �ll� hitel sz�zal�kos ar�nya a fizetend� �sszegek egyik f� t�nyez�je. Nyilv�nval�an j� �tlet, hogy egyenlegeit mindig a hitelkeret�nek 30% -a alatt tartsa. Min�l alacsonyabb az egyenleged, ann�l jobb.

Visszat�r�t�se a hitelk�rtya-tartoz�saira seg�t cs�kkenteni az �ltal�nos ad�ss�g�t �s a hitelkihaszn�l�si ar�ny�t. Ez seg�thet a hitelmin�s�t�s�ben, megk�nny�tve ezzel a megfizethet�bb hitelterm�kekhez val� jogosults�got, �s esetleg seg�thet az aut�biztos�t�s megtakar�t�s�ban.

" T�BB:�Ellen�rizze a hitel pontsz�mot ingyen

Ez egy f�jdalommentes �t egy �j kezdethez

N�ha a legnehezebb az ad�ss�g elenged�se a "kifizet�" r�sz.

A vesztes�ggel szembeni pszichol�giai hat�s miatt a vesztes�gek nagyobbak lehetnek a fej�nkben, mint a nyeres�gek. Ez�rt f�jdalmas, hogy p�nzt hagy a banksz�ml�j�r�l - m�g akkor is, ha tudod, hogy ezek az extra kifizet�sek seg�tenek a megtakar�t�sban.

Ha a hitelk�rtya ad�ss�g�t az ad�-visszat�r�t�si csekkel ellen�rizheti, akkor a "megtal�lt p�nz" �sszeg�vel fizetheti le a hitelk�rtya ad�ss�g�t, ahelyett, hogy megemeli a megtakar�t�sokat. Ez egy kicsit kev�sb� f�jdalmas.

Ezenk�v�l lehet�s�get ad arra, hogy �j hitelk�rtya-szok�sokat �p�tsenek, amelyek kev�sb� megr�m�tik a fizet�st. El�fordulhat, hogy p�ld�ul fizet�skor a fizet�si m�rleg�t kifizetheti, p�ld�ul, �gy kezelhet�bb. Vagy elkezdhet egy �j k�lts�gkeretet, hogy a kiad�saidat tartsa. A hitelk�rty�s ad�ss�g t�rl�se ad�visszat�r�t�ssel gyors jav�t�s lehet, de az alapvet� kiad�si szok�sok megv�ltoztat�sa seg�thet az elk�vetkezend� �vek ment�s�ben.

Claire Tsosie a Investmentmatome egyik szem�lyzeti �r�ja, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. E-mail: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.