Mi�rt van No-Fault Auto Insurance, egy�bk�nt?

A legt�bb embernek nem tetszik az a gondolat, hogy valaki m�s hib��rt fizet, de egyes vezet�k sz�m�ra ez egy �letforma. Egy tucat amerikai �llam nem hib�s aut�biztos�t�ssal rendelkezik, amely rendszerben minden egyes j�rm�vezet� biztos�tja a saj�t k�r�t egy balesetben.

Az �llamok nem hib�ztatt�k a k�lts�geket ellen�rz�s alatt, de vegyes eredm�nyek voltak. A rendszer azonban sok szenved�lyes t�mogat�val rendelkezik, m�g akkor is, ha egyes �llamok sz�tszerelik. Mi a fura? A Investmentmatome kapcsolatba l�pett n�h�ny szak�rt�vel, hogy megtudja.

Mi a nem-hib�s biztos�t�s?

A nem-hiba "az aut�biztos�t�s rendszere, ahol valaki m�sok gondatlans�ga �ltal s�r�lt s�r�lt aut�sok bizonyos korl�toz�sokat fogadnak el arra a jogukra, hogy pert ind�tsanak a gondatlan p�rt�rt a testi s�r�l�sek�rt" - mondja Burke Christensen, a kock�zatkezel�s igazgat�ja �s Biztos�t�si program a Kentucky Egyetemen.

Hogyan s�r�lnek meg s�r�lt vezet�k a k�rok�rt? "Mindenki els�dleges lefedetts�get v�s�rol. Nem sz�m�t, mi t�rt�nik valakivel, csak menj a biztos�t�hoz "- mondta Michael McCloskey, a Temple Egyetem Fox School of Business professzora. Ez megk�nny�ti az ig�nyl�k p�nz�t, �s ide�lis esetben k�lts�ges peresked�s n�lk�l.

A nem-hiba nem sz�nteti meg az �sszes, automatikusan kapcsol�d� pert. A hib�s j�rm�vezet�k tov�bbra is perelhet�k, de k�rt�r�t�s�knek meg kell felelni�k bizonyos krit�riumoknak, hogy jogos �ll�t�ssal rendelkezzenek.

"Az a gondolat, ami nem hib�s volt, az volt, hogy hat�roztuk meg, hogy mi az emberek perelni, majd megsz�ntetj�k a kicsi �ll�t�sokat, �s az emberek p�nzt takar�tanak meg" - mondta Kathy O'Donnell, a Massachusetts Bar Association eln�ke.

Milyen t�pus�, nem-hib�s biztos�t�s l�tezik?

A nem-meghib�sod�s biztos�t�s�nak alapjai ugyanazok az �llamt�l az �llamig, de egyesek m�sk�nt hajtj�k v�gre.

P�ld�ul a hib�s �llapotban l�v� j�rm�vezet�knek komoly s�r�l�st kell okozniuk, de az �ll�t�sok elt�r�ek.

"A k�r s�lyoss�g�t az egyes orsz�gokban felmer�l� orvosi k�lts�gek k�lts�ge hat�rozza meg. Ha a k�lts�g meghalad egy bizonyos �sszeget (�ltal�ban 1000 �s 4000 doll�r k�z�tt), akkor a s�r�lt f�l fenntartja a jogot, hogy bepereli. M�s �llamokban a s�lyoss�got a k�r t�pusa hat�rozza meg, "mondta Christensen. Az els� t�pust �gy is nevezik, hogy "monet�ris k�sz�b�t", a m�sodik t�pust "verb�lis k�sz�bnek" nevezik.

Egyes �llamok is k�n�lnak, de nem mand�tumot, nem hib�t. - New Jersey-ben �s Pennsylvani�ban megadj�k a v�laszt�st - mondta McCloskey. "Ha ezt v�lasztja, akkor jelent�s kedvezm�nyt kap az aut�biztos�t�si k�tv�ny�nek felel�ss�g�re."

Nem hib�s a legjobb rendszer az auto biztos�t�shoz?

A legt�bb szak�rt� egyet�rt abban, hogy nem minden �llamnak van sz�ks�g hib�j�ra. "Azok az �llamok, amelyeknek tipikusan nagy v�rosaik vannak, �s �gyesebbek" - mondta McCloskey. "Egyes �llamoknak nem kell korl�tozniuk rajta."

Azokban az �llamokban, amelyekben nagy a perek ar�nya, McCloskey azt mondja, nem hiba cs�kkentheti a kellemetlen peres �s - ennek eredm�nyek�ppen - a biztos�t�si d�jakat.

"Mindenki, ha megadja nekik az MRI-t a h�tukon, val�sz�n�leg valami baj van vel�k" - mondta. - Keressen egy csontkov�csot, egy orvost vagy egy �gyv�det, aki labd�zik, �s most van perme.

A nem-hiba nem egyenl� automatikusan a biztos�t�si megtakar�t�sokkal. Azok a tag�llamok, amelyek a programot a t�rk�pen, a legt�bbet �s a legkev�sb� k�lts�geseket, �s m�sok k�z�tt d�jakat tekintik. �s hogy a nem-hiba cs�kkenti a perek is ellentmond�sos.

"A megtakar�tott p�nz megc�lzott c�lja nem m�k�d�tt semmilyen �llapotban. Legal�bb k�t nem hib�s k�vetel�st kap, �s ha a k�sz�b�rt�ket teljes�tik, egy testi s�r�l�st k�vetelnek, ahelyett, hogy egy hagyom�nyos k�rtyarendszerben k�veteln�nek "- mondta O'Donnell. "Igaz�b�l adminisztrat�v r�m�lomot teremtett a k�vetel�sek tekintet�ben, �s a k�lts�geket tov�bbadj�k a fogyaszt�knak. Ez�rt a d�jak n�vekednek."

O'Donnell v�lem�nye szerint ez r�szben az�rt van, mert egyetlen �llam sem tal�lt hat�kony k�sz�b�t. Massachusetts "$ 2.000, egy alacsony b�r, mivel a mai orvosi kezel�s k�lts�geit.

O'Donnell arra is r�mutat, hogy a k�sz�b�rt�kek maguk is probl�m�sak lehetnek. "Ha be�ll�t egy k�sz�b�t, az emberek tal�lkoznak vele" - mondta.

Annak ellen�re, hogy a k�lts�gek fontosak, a nem hib�s �llapotban l�v� vezet�knek m�s okai lehetnek a t�rv�nyhez val� ragaszkod�s vagy nem kedvelt okok miatt. "A balesetben s�r�lt embernek biztos lehet benne, hogy s�r�l�st okoz, m�g akkor is, ha a balesetet okoz� f�l nem tal�lhat�" - mondta Christensen.

M�sr�szt, "mivel minden egyes biztos�tott g�pj�rm�vet fizet a saj�t s�r�l�seinek fedez�s�re, a vesz�lyes vezet�k nem fizetnek a jelenl�v� kock�zatok�rt" - tette hozz�.

Milyen kih�v�sokkal kell szemben�zni?

A nem-hiba n�pszer�s�g�t az 1970-es �vekben, amikor 16 �llam elfogadta. M�sok lehet�v� tett�k a vezet�k sz�m�ra, hogy els�dleges lefedetts�get v�s�roljanak an�lk�l, Az�ta az �vek sor�n a hatsz�zas �vek megsz�ntett�k - n�h�nyat csak ideiglenesen -, �s �ll�spontja semmik�ppen sem biztos azokban az �llamokban, amelyek m�g mindig rendelkeznek vele. Florid�ban, Minnesot�ban �s Michiganben mind a k�zelm�ltban fontol�ra vett�k - vagy fontolgatj�k - a rendszer s�lyos v�ltoz�sait.

O'Donnell sz�m�ra a k�zgazdas�gtan nem az egyetlen ok a gyakorlat visszavon�s�ra. "Filoz�fiai szempontb�l nem helyes. Meg kell tartanod a felel�ss�get a szem�lynek - mondta.

M�sok, mint McCloskey, nem v�dik a hib�t. "Ha g�tl�stalan ember vagy, aki a pert k�v�nja kihaszn�lni, akkor nagy h�tr�nya van" - mondta. - De �n nem panaszkodn�k be valakit, ha valami komolyan nem szenvedtem volna.

S�r�lt aut� fot� a Shutterstockon kereszt�l.