Mi�rt kell t�bb amerikai k�r�ltekint�en gondoskodni a Fed-d�jn�veked�sekr�l?
The Fed in Five | A History of the Federal Reserve
Tartalomjegyzék:
- Legnagyobb priorit�sok
- Fed �rn�veked�sek hat�ssal lehetnek minden fogyaszt�ra
- A fogyaszt�k k�zdenek a n�vekv� ar�nyokkal
- M�DSZERTAN
A sz�vets�gi alapok m�rt�ke m�r k�tszer n�tt 2017-ben. A felsz�nen ez tal�n nem �gy hangzik, mint ami befoly�solja a t�rc�j�t. De ez �gy van. Ez�rt kell t�r�dnie.
A sz�vets�gi alapok kamatl�ba a kamat, amelyet a bankok �s a hitelsz�vetkezetek egynapos k�lcs�n�k�rt fizetnek m�s bankok �s hitelsz�vetkezetek r�sz�re. Ami m�g fontosabb a mindennapi fogyaszt�k sz�m�ra, ez is seg�t meghat�rozni a hitelk�rty�kra fizetett kamatokat, az automatikus k�lcs�n�ket �s �gy tov�bb.
A Sz�vets�gi Rezerv�ci� az Egyes�lt �llamok k�zponti bankja alak�tja ki a nemzet monet�ris politik�j�t, szab�lyozza a bankokat �s seg�t stabilan tartani az orsz�g p�nz�gyi rendszer�t. Ennek r�szek�nt a Sz�vets�gi Ny�ltpiaci Bizotts�g bizotts�g�nak kamatszint-meghat�roz� test�lete �vente nyolc alkalommal �l�sezik annak megvitat�s�ra, hogy a sz�vets�gi alapok kamatl�b�t m�dos�tani kell-e. Egy �j Investmentmatome-felm�r�s szerint azonban csaknem egy a nyolc amerikai (12%) nem tudja, mit jelent a Federal Reserve, �s sokan m�g nem veszik �szre, hogy ezek az ar�nyv�ltoz�sok hogyan hatnak r�juk. Csak 42% azt mondja, �rdekeln�, ha a Fed n�veli a sz�vets�gi alapok kamatl�b�t.
A Investmentmatome 2017 augusztus�ban t�bb mint 2000 amerikai feln�tt felm�r�s�t megb�zta a Harris Poll-on. Megk�rdezt�k azok p�nz�gyi priorit�sait, hogyan �rzik magukat a j�v�beli Fed-kamatemel�sek �s a korrekci�k el�k�sz�t�s�hez sz�ks�ges kiigaz�t�sok tekintet�ben. �me, amit megtudtunk:
- Azok az amerikaiak ar�nya, akik t�r�dnek, ha a Fed felemeli a sz�vets�gi alapok kamatl�b�t, n�veli a h�ztart�sok j�vedelm�t. A megk�rdezettek t�bb mint egyharmada (35%) azt �ll�tja, hogy �vente kevesebb mint 50 000 doll�rt keresnek, szemben azokkal, akik t�bb mint fele (54%) teszik ki a 100 ezer doll�rt.
- Kevesebb amerikai �gy v�li, hogy a magasabb ad�bevall�sban l�v� egy�nek, �s nem az alacsonyabb ad�bevall�sok, a legink�bb befoly�solj�k a sz�vets�gi alapok emelked�s�t. M�g 37% �gy gondolja, hogy az egy�nek, akik $ 37,951 �s $ 91,900 a legink�bb hat�ssal vannak, csak 8% �gy gondolja, hogy az egy�nek, akik t�bb mint $ 1,000,000 �vente a legink�bb �rintett.
- A megk�rdezettek mintegy k�tharmada (65%) azt �ll�tja, hogy k�veti a Fed tal�lkoz�inak eredm�nyeit vagy d�nt�seit. Azonban t�bb mint 5 megk�rdezett �t emberb�l (43%) mondj�k, hogy nem biztos abban, hogy �rdekli, ha a Federal Reserve megn�velte a sz�vets�gi forr�sok ar�ny�t.
- A megk�rdezettek negyven sz�zal�ka azt �ll�tja, hogy nem �rzik nagyon biztons�gosan a jelenlegi p�nz�gyi helyzet�ket
Legnagyobb priorit�sok
Teh�t mi�rt kellene az amerikaiak t�r�dni az emelked� fedezeti r�t�val? Mert befoly�solhatja p�nz�gyi priorit�saikat. A megk�rdezettek csaknem kilencb�l kilencnek (87%) vannak p�nz�gyi priorit�sai. A leggyakoribb c�l a v�szhelyzeti alap (42%) megtakar�t�sa vagy megtakar�t�sa, a lehet� leggyorsabb (40%) megtakar�t�si sz�mlaegyenleg n�vel�se �s a hitelk�rtya-tartoz�s lehet� leggyorsabb megt�r�l�se (38%).
A legmagasabb p�nz�gyi priorit�s a gener�ci�kt�l f�gg. A Millennials (18-34 �vesek) �s Gen Xers (35-54 �vesek) legink�bb a v�szhelyzeti alapok megkezd�s�vel vagy megtakar�t�s�val foglalkoznak (52% �s 48%). A csecsem�parancsnokok (55 �ves �s id�sebbek) legfontosabb priorit�sa a hitelk�rtya-tartoz�s lehet� leggyorsabb kifizet�se (36%). Mindk�t p�nz�gyi priorit�st - �s m�sok - befoly�solhatja a n�vekv� sz�vets�gi alapok ar�nya.
Fed �rn�veked�sek hat�ssal lehetnek minden fogyaszt�ra
A megk�rdezettekn�l t�bb mint �t amerikai (43%) azt �ll�tja, hogy nem biztos abban, hogy �rdekeln�, ha a Federal Reserve megn�veli a sz�vets�gi alapok ar�ny�t. K�zben csaknem k�tharmaduk (65%) azt �ll�tja, hogy a Fed tal�lkoz� eredm�nyeit vagy d�nt�seit legal�bb ritk�n, ha nem gyakrabban k�veti. Ez azt jelenti, hogy azok k�z�l, akik figyelmet ford�tanak a Fed mozg�s�ra, nem biztos, hogy ezek a d�nt�sek jelenthetik a p�nz�ket.
A megk�rdezett amerikaiak ar�nya, akik �rdekeln�, ha a Fed felemelte a sz�vets�gi alapok kamatl�b�t a h�ztart�sok j�vedelm�vel. Azok az emberek, akik �vente kevesebb mint 50 000 doll�rt tesznek ki, mintegy 35 sz�zal�kuk azt mondj�k, hogy azok a 54 sz�zal�ka, akik 100 ezer doll�rt vagy t�bbet tesznek. Ez azt jelentette, hogy k�zel �t �t amerikai (37%) megk�rdezett, hogy a 37.951 doll�r �s a 91.900 doll�ros ad�bet�ts�g� embereket a legink�bb befoly�solja egy ilyen �temben.
T�ny, hogy az amerikaiak minden j�vedelem szintj�n hat�ssal lehet a r�ta emelked�se. Itt van, hogyan:
Megtakar�t�s:�Az amerikaiak sz�m�ra, hogy p�nzt takar�tsanak meg a v�szhelyzetek�rt vagy a megtakar�t�sok egyenleg�nek a lehet� leggyorsabban t�rt�n� megemel�s�re �sszpontos�tanak, a Fed �rfolyam-emel�se jelenleg nem fogja t�ls�gosan nagy k�l�nbs�get tenni. Azonban a kamatemel�sek hat�ssal vannak a bankok �ves hozam�ra a hossz� t�von. Ez k�l�n�sen igaz az online bankokra, amelyek �ltal�ban magasabbak az APY-kn�l, mint a hagyom�nyos p�nz�gyi int�zm�nyek.
beruh�z�sok:�A v�rhat� �rn�veked�st �ltal�ban el�zetesen behozz�k a piacra, �gy a meglepet�sek val�j�ban r�zz�k a dolgokat. Ennek ellen�re a hossz� t�v� befektet�knek nem szabad agg�dnia a r�vid t�v� volatilit�s miatt. Ha a kamatemel�s a piacot lefel� k�ldi, j� alkalom lehet arra, hogy kedvezm�nyt kapjon. Ellenkez� esetben haszn�lhatja ezeket a Federal Reserve tal�lkoz�kat, mint eml�keztet�t, hogy ellen�rizze eszk�zallok�ci�j�t, �s n�zze meg, hogy a portf�li�nak egyens�lyba kell-e �llnia.
Bankk�rty�k:�Azok a szem�lyek, akik kiemelt�k a hitelk�rtya-tartoz�sok kifizet�s�t, okosak erre a j�v�beli Fed-kamatemel�sekkel szemben. A legt�bb hitelk�rtya-kamatl�b v�ltoz�, �s az alapkamatl�b hat�rozza meg, amelyet k�zvetlen�l �rinti a sz�vets�gi alapok ar�nya. �gy a sz�vets�gi forr�sok ar�nya n�, �gy a hitelk�rtya-tartoz�s k�lts�ge is.
jelz�log:�Lak�stulajdonosok otthoni hitelkeret�vel val�sz�n�leg l�tni fogja kamatemel�s�ket magasabbra minden egyes sz�vets�gi t�keemel�st k�vet�en. Az �ll�that� kamatl�b� jelz�logok val�sz�n�leg emelkedni fognak, de az ARM-kamatl�bak rendszeres id�k�z�nk�nt �jraindulnak, �gy a k�vetkez� kiigaz�t�si id�szakig nem fog magasabb �rat l�tni. A r�gz�tett kamatoz�s� hitelekkel rendelkez� h�ztulajdonosoknak nem kell megvetni�k ezeket az ar�nyn�veked�seket; ezek ar�nya a hitel �lettartama alatt van. A lakoss�gi v�s�rl�k sz�m�ra, akik �lland� jelz�logk�lcs�n�ket figyelnek, ezek a k�lcs�n�k nem felt�tlen�l �rintik az azonnali hat�st, de felmer�lhetnek a j�v�beli sz�vets�gi alapkamat-emelked�ssel kapcsolatos elv�r�sok.
Di�khitel:�A di�khitelek technikailag nem befoly�solj�k a sz�vets�gi alapok m�rt�ke. Ehelyett a v�ltoz� di�khitelek kamatl�ba �ltal�ban a Londoni Interbank Offered Rateen alapul. De a LIBOR �s a sz�vets�gi alapok m�rt�ke �ltal�ban egy�tt mozog, �gy amikor a Fed �rfolyam emelkedik, a LIBOR �ltal�ban ugyanezt teszi.
Auto hitelek:�Az aut�hitel kamatait nem �rinti k�zvetlen�l a sz�vets�gi alapkamatl�b, de �ltal�ban k�vetik. �gy a Fed n�veli a kamatl�bakat, az auto-k�lcs�n�ll�sok val�sz�n�leg felgy�r�dnek is.
A fogyaszt�k k�zdenek a n�vekv� ar�nyokkal
A megk�rdezettek k�z�l kett� �t amerikai (40%) nem �rzi nagyon biztons�gosnak a jelenlegi p�nz�gyi helyzet�ket. A bummesterek nagy val�sz�n�s�ggel nagyon bizalmasan �rzik magukat p�nz�gyeikkel �sszehasonl�tva a millenniumokkal �s a Gen Xers-rel szemben (70% vs. 57% �s 52%).
Annak tudat�ban, hogy a Fed ez �v sor�n k�tszer is n�velte a sz�vets�gi alapok kamatl�b�t, a megk�rdezett amerikaiak t�bb mint fele (52%) azt mondja, hogy m�sk�pp fognak tenni a p�nz�kh�z k�pest egy m�sik kamatemel�s mellett 2017-ben.
Azok k�z�l, akik m�sk�pp tenn�nek, 56% -uk gyorsabban fizetn� ki a hitelk�rtya-tartoz�st, 50% -uk �thelyezn� a kiad�si szok�saikat, �s kev�sb� t�maszkodna a hitelk�rty�kra, 16% pedig megpr�b�lna fix kamatoz�s� jelz�logot biztos�tani itthon. Az amerikaiak hogyan v�ltoztathatj�k meg p�nz�gyeiket a n�vekv� sz�vets�gi alapok lek�zd�s�re.
Annak ellen�re, hogy a millenniumi �vek a legkev�sb� val�sz�n�, hogy a Federal Reserve tal�lkoz� eredm�nyeit vagy d�nt�seit k�vetik (50%, szemben a Gen Xers 65% -�val �s a b�bi boomok 75% -�val), �k a legval�sz�n�bbek a jelenlegi p�nz�gyi A Fed ismerte a sz�vets�gi alapok c�lar�ny�t 2017-ben k�tszer, �s az �v v�ge el�tt (65% -kal, a Gen Xers 58% -�val �s a b�bi boomok 38% -�val szemben).
Megtakar�t�s:�Az emelkedõ kamatl�bak kihaszn�l�s�nak egyik m�dja, hogy egy magas hozam� megtakar�t�si sz�ml�t v�lasszon, �s t�bb p�nzt takar�tson meg. Az online bankok �ltal�ban a legmagasabb kamatl�bak k�z� tartoznak, �s az APY-k emelkedhetnek, ahogy a sz�vets�gi alapok kamatl�bai is.
Ak�r p�nzt takar�tanak meg v�szhelyzetek�rt vagy m�s p�nz�gyi c�l�rt, most itt az ideje. A kamatl�bak �vek �ta t�rt�nelmi m�lypontra vannak �ll�tva, �s a kamatl�bak emelked�se eset�n a megtakar�t�sok gyorsabban n�nek.
beruh�z�sok:�A hossz� t�v� befektet�knek nem szabad reag�lniuk a r�vid t�v� piaci mozg�sokra. Ehelyett n�zze meg a kamatemel�st �s az esetleges k�s�bbi piaci turbulenci�t, mint lehet�s�get arra, hogy a befektetett p�nz�t tov�bbfejlessze. Amikor a r�szv�ny�rak lecs�kkennek, lehet, hogy kevesebbet v�s�rolhat kevesebbet. Ha az ad�ss�got a n�vekv� kamatl�bakra k�v�nja fizetni, fontolja meg, hogy az ad�ss�gok kifizet�se a k�lts�gvet�sb�l felszabad�tson-e tov�bbi p�nzt a megment�s �s a befektet�s �rdek�ben.
Bankk�rty�k:�A legt�bb hitelk�rtya v�ltoz� �s k�tsz�mjegy� kamatl�bak vannak, teh�t ha hitelk�rtya-tartoz�sa van, akkor a lehet� leghamarabb fizesse ki. Tekintse meg webhely�nkre vonatkoz� tippjeinket arr�l, hogyan fizethet ki ad�ss�got a magas kamatoz�s� egyenlegek megsz�ntet�se �rdek�ben.
jelz�log:�A r�gz�tett kamatoz�s� jelz�loghitel-tulajdonosoknak nincs mit agg�dniuk, mert az �rfolyamok nem v�ltoznak meg. Az �ll�that� kamatl�b� jelz�loggal rendelkez�knek figyelni�k kell a jelz�logkamatl�bakat, �s fontol�ra kell venni�k a fix kamatl�bat. Ha h�zat szeretne v�s�rolni, a sz�vets�gi alapok emelked�se nem akad�lyozhatja meg. A m�g mindig alacsonyabb �rak mellett a v�s�rl�s k�sleltet�se miatt nincs �rtelme a v�rakoz�soknak, mivel az �raknak az id� m�l�s�val magasabbnak kell lenni�k. Nincs jobb m�dja a j�v�beni kamatemel�seknek, mint a hossz� lej�rat� fix kamatoz�s� hitelek megszor�t�s�val szemben.
Di�khitel:�Ha sz�vets�gi hallgat�i hitelekr�l van sz�, akkor val�sz�n�leg fix kamatoz�s�ak, amelyek nem v�ltoznak a Fed-kamatemel�sekkel. Ha azonban mag�ntulajdon�, v�ltoz� kamatoz�s� k�lcs�n�ket haszn�l, l�thatja a v�ltoz�sokat, ahogy a LIBOR n�vekszik. Korl�tozza a fizetett kamat �sszeg�t a fizet�si terv felgyors�t�s�val, vagy alacsonyabb, fix kamatoz�s� refinansz�roz�s�val. A fix kamatl�bak nem fognak v�ltozni, ez�rt a k�s�bbiekben nem befoly�solj�k a j�v�beli Fed-kamatemel�sek.
Auto hitelek:�A jelz�logkamatl�bhoz hasonl�an az aut�s hitelkamatok tov�bbra is nagyon alacsonyak a j� hitelez�s� fogyaszt�k sz�m�ra. Ha az �n hitelpontja j� form�ban van, �s k�szen �ll egy aut� megv�s�rl�s�ra, �rdemes ezt megtennie, miel�tt az �rak emelkedn�nek. Ha a hitelsz�ks�gleteteknek sz�ks�ge van, akkor a legjobban, ha p�nzt takar�t meg a kamatokra, jav�tsa a hitelkeret�t.
A n�vekv� sz�vets�gi alapok m�rt�ke sz�mos amerikai p�nz�gyi c�lra hat�ssal lehet. De az intelligens p�nzmozg�sokkal k�zdhet a hat�sokkal, �s jobban alak�thatja p�nz�gyeit. Felh�vjuk a figyelmet a Federal Reserve d�nt�seire, �s haszn�ljuk a n�vekv� kamatl�bakat, mint oka a megtakar�t�sok n�veked�s�nek, az ad�ss�g- �s refinansz�roz�si hitelek kifizet�s�nek.
