Hogyan seg�thetnek a Roth IRA-k v�szhelyzetben?
Roth IRAs and How They Can Help You Retire Early
Tartalomjegyzék:
- Mi�rt van Roth?
- Ez a strat�gia az �n sz�m�ra?
- Tippek a Roth-nak, mint biztons�gi v�szhelyzetnek
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- Kital�l�hogyan �s hol nyisson meg egy Roth IRA-t
- Olvasni valamir�l�a Roth IRA-k el�nyeit �s h�tr�nyait
- N�zze meg��tleteinket arra, hogyan fektess�nk p�nzt
A s�rg�ss�gi megtakar�t�sokra vonatkoz� szabv�nyos tan�csad�s az, hogy egy FDIC �ltal biztos�tott let�ti sz�ml�n szeretne tartani, v�dve a t�zsdei szesz�lyekt�l. A legt�bb ember sz�m�ra ez azt jelenti, hogy a rendk�v�li megtakar�t�sokat a nyugd�jas megtakar�t�sokt�l elk�l�n�tve tartja.
De itt van egy viszonylag szokatlan strat�gia, amely hasznos lehet: a Roth IRA sz�ml�j�n - �ltal�ban a nyugd�jaz�si megtakar�t�sokn�l - a v�szhelyzeti megtakar�t�sok tartal�kak�nt.
Mi�rt van Roth?
A Roth k�l�nleges szab�lyai miatt - b�rmikor visszavonhatod a Roth j�rul�kaidat �s b�ntet�mentesek - egy Roth IRA-t haszn�lva, mint egy extra v�szhelyzeti alap, lehet, hogy van �rtelme n�h�ny embernek.
Vigy�zzon a v�szhelyzetekre, �s ne nyugd�jaz�sra, am�g fel nem �p�ti a s�rg�ss�gi p�nzt.
Gondold v�gig biztons�gi m�solatot a f� v�szhelyzeti fi�kodra. �n �gy d�nt, hogyan fektet be a Rothba, �gy k�szp�nzben vagy m�s alacsonyabb kock�zattal j�r� befektet�sekre felveheti a "v�szhelyzeti p�nzt�r" hozz�j�rul�s�t. Vagyis a nyugd�jaz�s helyett a v�szhelyzetekre fektethet, am�g fel nem �p�ti a s�rg�ss�gi alapokat.
Miut�n el�gg� mentette a v�szhelyzeteket, elkezdheti befektetni a j�v�beli hozz�j�rul�sait a kock�zati tolerancia �s a hossz� t�v� nyugd�jas kil�t�sok alapj�n, mondja David G. Metzger, a CFP, az Onyx Wealth Management alap�t�ja Chicag�ban.
Mi�rt nem haszn�ln� a hagyom�nyos IRA-t v�szhelyzeti alapra? Mivel a hagyom�nyos IRA-kat ad�z�s el�tti doll�rral finansz�rozt�k, ez�rt a j�rul�kfizet�s el�tti visszavon�s s�lyos ad�t�rv�nyt �s szankci�kat eredm�nyezhet.
Vegye figyelembe, hogy a visszavon�si szab�lyok elt�r�ek a Roth konverzi�kn�l �s a Roth 401 (k) s eset�ben. Ez a cikk a Roth IRA-ra adott hozz�j�rul�sokra �sszpontos�t.
»Mennyit el�g az �n v�szhelyzet�hez?�N�zze meg a sz�mol�g�p�nket.
Ez a strat�gia az �n sz�m�ra?
Tegy�k fel, hogy h�rom vagy hat h�napig vesztes�ges megtakar�t�ssal rendelkez�nk, de a c�l az, hogy ak�r egy �vig is megtakar�thassunk - m�gis van egy versenyk�pes c�lunk, hogy m�g t�bb p�nzt takar�tson meg nyugd�jba. A Roth potenci�lisan seg�thet mindkett�ben.
"Szeretn�m, ha az �gyfelek k�szp�nzben �ln�nek egy Roth IRA-n, amely v�szhelyzetre rendelt volna, mintha lemondan�nak a Roth IRA-hozz�j�rul�s�r�l, �s nem haszn�lhatj�k a megtakar�t�si sz�ml�ra befizetett p�nzeszk�z�ket" - mondja Tony Madsen, a CFP, a NewLeaf p�nz�gyi ir�ny�t�s�nak eln�ke Redwood Falls- Minnesota.
De hozz�teszi: "Nem tehetn�m ezt a sz�ks�ges p�nzeszk�z�ket a k�vetkez� hat h�napban." A Roth p�nz�nek visszav�tele bonyolultabb, mint a banksz�ml�r�l val� lemond�s, ez�rt a bankj�n�l bizonyos alapok parkol�sa a legjobb a s�rg�ss�gi kiad�sok elleni els� v�delmi vonal.
»Nem biztos benne, hogy m�k�dik egy Roth IRA?�Olvassa el �tmutat�nkat.
Egy m�sik ok arra, hogy fontol�ra vegy�k a S�rg�ss�gi p�nzt�rat egy Roth-ban, hogy a j�vedelmek emelked�se miatt elk�pzelhetetlenn� v�lhat. Azok a szem�lyek, akik ebben a helyzetben nem veszik figyelembe a Roth-t, "kihagyj�k a lehet�s�get arra, hogy hozz�j�ruljanak, m�g j�vedelm�k alacsonyabb, �s v�szhelyzeti alapot �p�tettek" - mondja Metzger.
A strat�gia t�bbi tagj�val szembeni kock�zatokkal ellent�tes emberek, akik t�ls�gosan nagy �sszegeket tartanak banksz�ml�n.
A Roth IRA-val �ves hozz�j�rul�si korl�t van mindenkinek - 2018-ra, 5,500 doll�rral, valamint egy tov�bbi $ 1,000-val, ha 50 �ves vagy - de j�vedelemkorl�toz�sok is vannak.
A strat�gia t�bbi tagj�val szembeni kock�zatokkal ellent�tes emberek, akik t�ls�gosan nagy �sszegeket tartanak banksz�ml�n. Annak tudat�ban, hogy a Roth hozz�j�rul�sa b�ntet�s vagy ad�k n�lk�l visszavonhat�, el�seg�theti a befektet�st, mondja Hui-chin Chen, a CFP a Pavlov p�nz�gyi tervez�ssel Arlingtonban, Virginia-ban.
"Egyesek alacsony kock�zati toleranci�t �lvezhetnek, �s sok p�nzt akarnak tartani, m�g akkor is, ha ez nem teljesen sz�ks�ges" - mondja. "Egyszer�en tudva, hogy a Roth IRA-b�l bizonyos p�nzeszk�z�ket tudnak felvenni, ha val�ban sz�ks�g�k van r�, an�lk�l, hogy ad�t kellene fizetni�k.
Azokn�l az emberekn�l, akiknek nincs el�g menteni a v�szhelyzetekre, Chen azt �ll�tja, hogy ellenzi a Roth haszn�lat�t, mint biztons�gi j�rm�vet. "Az igazi s�rg�ss�gi alapnak foly�konynak �s kisz�m�that�nak kell lennie" - mondja.
Ne feledje, hogy a s�rg�ss�gi megtakar�t�sok Rothba t�rt�n� bevon�sa bizonyos bonyolults�got jelent, bele�rtve a befektet�sek kiv�laszt�s�t �s a befizet�sek nyilv�ntart�s�t. Ha egyszer�en szeretn� meg�rizni a p�nz�gyi �let�t, tartsa be a banksz�ml�j�t a s�rg�s megtakar�t�sok �rdek�ben - hab�r biztosan megtal�lja a magas hozam� megtakar�t�si sz�ml�t annak �rdek�ben, hogy versenyk�pes megt�r�l�si r�t�t kapjon.
Tippek a Roth-nak, mint biztons�gi v�szhelyzetnek
Ha �gy d�nt�tt, hogy ez a megfelel� strat�gia az �n sz�m�ra, itt van n�h�ny bev�lt gyakorlat:
- F�kuszban a v�szhelyzetekre.�Csak akkor haszn�ljon Roth IRA-t egy biztons�gi ment�shez, ha �ppen ezt a p�nzt veti fel: v�szhelyzet. Ez csak akkor �rinti ezt a p�nzt, ha az els�dleges s�rg�ss�gi megtakar�t�si alapja kimer�lt, �s t�nyleg nincs m�s lehet�s�ge. N�zze meg a t�rt�net�nket a lehet�s�gekr�l, hogy fontolja meg, mikor fogy el a f� s�rg�ss�gi megtakar�t�si fi�k.
- Ragaszkodjon a biztons�gosabb befektet�sekhez.�Ahogy �p�ti biztons�gi ment�si fi�kj�t, k�szp�nzbe vagy hasonl�an alacsony kock�zat� befektet�sekbe fektessen be, a t�zsd�n k�v�l, am�g fi�kja fel nem �p�l.Ha v�get �rsz a p�nz ig�nyl�s�vel, akkor nem akarsz k�szleteket eladni, ha a piac leesik, �s a r�szv�nyek �rt�ke cs�kkent.
- Ne v�rjon azonnali hozz�f�r�st p�nzeszk�zeihez.�A Roth IRA-b�l val� kivon�s id�t vehet ig�nybe, a befektet�seit�l �s a br�ker�t�l f�gg�en - ak�r h�rom-�t napig is - mondja Michael Schupak, a CFP, a Schupak Financial Advisors alap�t�ja Jersey Cityben, New Jersey-ben.
- J� nyilv�ntart�st vezetni.��rdemes nyomon k�vetni, hogy pontosan mennyit j�rult hozz� az �vek sor�n annak �rdek�ben, hogy ne h�zza ki t�bbet, mint amit behelyezett. Ha v�letlen�l visszaveri a befektet�si bev�teleket, ad�t �s esetleges b�rs�got fizethet (b�r itt kiv�telek). Visszavon�s ut�n el�fordulhat, hogy az IRS 8606-os formanyomtatv�ny�t az ad�bevall�ssal kell beny�jtania. Tov�bbi inform�ci� az IRS oldalon.
Legjobb esetben? Nem kell meg�rintenie a p�nzt nyugd�jba vonul�s�ig. "Ha soha nem kell visszavonnod a j�rul�kodat, akkor siker�lt elindulnod a nyugd�jaz�si megtakar�t�sodon" - mondja Schupak.
![[SlideShare] A munkanap rövid története ...](https://i.gofreedommoney.com/img/big/hu-business-planning-2018/brief-history-of-labor-day.jpg "[SlideShare] A munkanap rövid története ...")
![Mi a megfelelő kor a vállalkozás megkezdéséhez? [Slideshare] |](https://i.gofreedommoney.com/img/big/hu-business-planning-2018/what-is-right-age-to-start-business.jpg "Mi a megfelelő kor a vállalkozás megkezdéséhez? [Slideshare] |")