Mi a k�vetkez� a Biggert-Waters Act eset�ben? (Szak�rt�i GYIK)

Okt�ber 1-j�n sok lakos, aki az �rv�zzel s�jtott ter�leteken �lt, �rn�veked�si d�jaikat n�velte. A n�veked�s a Biggert-Waters Flood Insurance Reform Act eredm�nyek�nt j�n l�tre, amely meger�s�ti a Nemzeti �rv�zbiztos�t�si Programot (NFIP) �s megv�ltoztatja az �rv�zi biztos�t�si d�jak kisz�m�t�s�t.

Az �rv�zi ter�letek lak�i - j� indokkal - d�h�sek. A biztos�t�si d�jn�veked�s s�lyosb�tja a lak�s�rakat, �s visszaszor�tja a gazdas�gi n�veked�st. Most m�g n�h�ny t�rv�nyhoz� is, akik szavaztak a cselekedetre, k�sedelmet szorgalmaznak.

Ilyen sz�rny� k�vetkezm�nyekkel, mi�rt sz�llta meg a kongresszus a Biggert-Waters t�rv�nyt? A v�lasz a t�rt�nelemben rejlik. 1968-ban az NFIP az�rt j�tt l�tre, mert a biztos�t�t�rsas�gok nem hitt�k, hogy az �rv�zbiztos�t�s nyeres�ges volt. Az NFIP keret�ben az �rv�zi biztos�t�si d�jak a k�z�ss�gek �rv�zkult�r�j�nak korm�nyzati �rt�kel�s�n alapultak. A legt�bb k�z�ss�g sz�m�ra azonban �vekbe telt, miel�tt lek�pezt�k volna �ket, �s a lakosok kedvezm�nyes d�jakat kaptak. Az 1968 ut�ni �vekben a partvid�k lakoss�ga 40% -kal n�tt k�zel 123,3 milli� embernek, �s az NFIP el�rte az �rv�zi biztos�t�si piac l�trehoz�s�nak c�lj�t. Az �vek sor�n azonban ezek a diszkont�lt d�jak nagyar�ny�ak voltak, �s a FEMA, az NFIP-t m�k�dtet� szervezet becsl�se szerint a diszkont d�jjal rendelkez� k�tv�nytulajdonosok a piaci �r 40-50% -�t fizetik.

V�g�l Katrina hurrik�n volt - a Hurricanes Ike �s Sandy seg�ts�g�vel - ami a NFIP fenntarthatatlann� tette. Sandy hurrik�n ut�n a Kongresszus n�velte az NFIP hitelfelv�teli hat�s�g�t 30 milli�rd doll�rra. Teh�t mi van a NFIP-ben �s a partvid�k r�gi�iban?

A Investmentmatome szak�rt�kh�z fordult, hogy megtudja.

• A j�v� kutat�i sz�m�ra biztos�tott er�forr�sok Carolyn Kousky seg�ts�get ny�jtott a fenntarthat� partvid�k megteremt�s�hez, mik�zben figyelembe veszi a part menti ter�letek megfizethet�s�g�t az alacsony �s k�zepes j�vedelm� csal�dok sz�m�ra.

"Ez a jogszab�ly fokozatosan megsz�nteti az engedm�nyeket sz�mos k�tv�nytulajdonos sz�m�ra, felvetve a megfizethet�s�ggel kapcsolatos k�rd�seket az alacsony �s k�zepes j�vedelm� csal�dok sz�m�ra. K�l�n�s aggodalomra ad okot a "nagyap�s" elt�rl�se, egy olyan gyakorlat, melynek sor�n a FEMA kor�bban enged�lyezte, hogy azok a h�ztart�sok, amelyeket �jra felt�rk�peznek egy nagy kock�zat� ter�letre, alacsonyabb ar�nyban tartj�k. Amennyire sz�ks�ges a friss�tett vesz�lyess�gi t�rk�pek telep�t�se a k�z�ss�gekben, egyes h�ztart�sok azt tal�lj�k, hogy nagyobb �rv�zkock�zattal j�rnak, mint a kor�bbi t�rk�pek, �s mint ilyen, az �rv�zbiztos�t�s t�bbletk�lts�get jelent.

"A magasabb d�jakkal kapcsolatos aggodalmak miatt egyes politikusok igyekeznek vissza�ll�tani az eredeti kedvezm�nyeket a programban, vagy lass�tj�k a magasabb �rfolyamokat. A kock�zatalap� d�jak azonban alapvet� fontoss�g�ak az �rv�zterhel�si ter�letek �p�t�s�nek kock�zat�nak pontos k�zl�s�re. M�gis, nem lenne m�lt�nyos, ha a nemzet partvid�keinek vesz�lyes ter�leteit csak olyan ter�letekhez lehetne ford�tani, amelyeket a gazdagok megengedhetnek maguknak. De az eredeti pr�miumkedvezm�nyeket soha nem tesztelt�k. Az egyik megk�zel�t�s, hogy az alacsony j�vedelm� lakosokat egy olyan fontos kock�zatkezel�si eszk�zb�l z�rj�k le, amelyet a Wharton School professzor Howard Kunreutherrel kutattam, egy olyan biztos�t�si utalv�nyrendszer haszn�lata, amely alacsony kamatoz�s� k�lcs�n�kh�z kapcsol�dik a vesz�lycs�kkent�shez val� beruh�z�shoz.

"Egy ilyen program n�lk�l aggodalomra ad okot, hogy a k�tv�nytulajdonosok hogyan reag�lnak a magasabb kamatokra. Az �rv�zbiztos�t�si fedezetet 100 �ves �rter�lettel rendelkez� lak�stulajdonosok k�telezik egy jelz�logk�lcs�nz�sre sz�vets�gi t�mogatott vagy szab�lyozott hitelez�nek, de m�sok sz�m�ra �nk�ntes. Az NFIP-nek mindenk�ppen egyens�lyba kell hoznia az �rv�z biztos�t�si ar�nyok n�vel�s�nek c�lj�t kock�zat alap� �rk�pz�ssel. Ha a magasabb ar�nyok azt jelentik, hogy a lak�stulajdonosok lefedik a lefedetts�get, ez lehet, hogy felk�sz�lt arra, hogy egy nagy �rv�zesem�nyt kezeljen, �s n�velje a katasztr�fa ut�ni korm�nyok terheit. A sz�vets�gi katasztr�fa-seg�lyez�s azonban nem val�sz�n�, hogy �jra a lak�stulajdonosokat �jra�p�ten�; biztos�t�sra van sz�ks�g ahhoz, hogy a h�ztart�sok rendelkezzenek az alapok �jj��p�t�s�vel.

"Az �rak a szerkezet felemel�s�vel cs�kkenthet�k. Ez a New Jersey-i �s a New York-i part ment�n sz�mos helyen el�fordul, Sandy �ltal. L�tni lehet, hogy ez a tendencia a megemelkedett strukt�r�k fel� folytat�dnak m�s part menti ter�leteken, mivel �j t�rk�peket vezetnek be, vagy az �rv�zesem�nyekre v�laszul. Ez megv�ltoztathatja n�h�ny part menti ter�let kin�zet�t. Azt is l�thatjuk, hogy az emberek megtal�lj�k a legmagasabb kock�zat� ter�leteket a legmagasabb biztos�t�si k�lts�gek mellett. Ezt sz�nd�kosan lehetne v�ghezvinni a tengerparti �kosziszt�m�k helyre�ll�t�sa �rdek�ben, amelyek sz�mos lehet�s�get ny�jtanak a lakosok �s a l�togat�k sz�m�ra.

"B�r az �j t�rk�pek �s a magasabb �rak pontosabban t�kr�zik az �rv�zvesz�lyt, m�g mindig nem foglalkoznak k�t fontos tengerparti vesz�lyekkel: az er�zi� �s a tengerszint emelked�se. Sokan azt javasolj�k, hogy az NFIP-r�ford�t�soknak tartalmazniuk kell az er�zi� kock�zat�t, �s a 2012-es jogszab�lyok a FEMA-t arra utas�tott�k, hogy fontolja meg a tengerszint emelked�s�t. Nem vil�gos, hogy mikor vagy mikor fogj�k ezt tenni.

"A tengerpartok gy�ny�r� helyek az �lethez �s a l�togat�shoz, �s jelent�s gazdas�gi tev�kenys�get hoznak l�tre. Jellemz�en vesz�lyes is - �s �gy dr�ga a biztos�t�s. E k�lts�g �tterel�se az �ltal�nos ad�z� sz�m�ra nem cs�kkenti a kock�zatot, �s el�seg�theti a t�lzott fejl�d�st a legmagasabb kock�zati ter�leteken. Azt akarjuk, hogy minden j�vedelm� h�ztart�s �lvezhesse partjainkat, ugyanakkor biztos�tani kell a k�lts�gek hat�kony �s m�lt�nyos eloszt�s�t.�Ahogy a tenger emelkedik �s a vihar mint�i megv�ltoznak, a part menti k�z�ss�geknek �t kell gondolniuk az �p�t�si strat�gi�kat �s az �p�letek elhelyezked�s�t a magasabb kock�zatok kezel�s�re."

• D�l-Illinois professzor, Nicholas Pinter szerint a Kongresszusnak foglalkoznia kell a potenci�lis NFIP k�lts�gvet�si hi�nyoss�gokkal.

"Ez a jogszab�ly, a Biggert-Waters 2012, sz�ks�- ges, de a Nemzeti �rv�zbiztos�t�si Program keser� gy�gyszere, �s t�mogatott NFIP politik�k birtokosa. Egyr�szt a BW12 bez�rja azokat a kiskapukat, amelyek az NFIP k�zel 25 milli�rd doll�ros ad�ss�got tartalmaztak. Ugyanakkor, a BW12 a jeges v�z csobban�sa a h�ztulajdonosoknak �s a kisv�llalkoz�soknak, akik k�z�l n�h�nyan a z�z�s m�rt�k�t emelik.

"Van egy csal�dunk Illinois-ban, amely tavaly novemberben v�s�rolt otthont az �rt�ren, nem ismerte a fenyeget� jogszab�lyokat. Mivel okt�ber 1-j�t�l l�tj�k, hogy a biztos�t�si d�jak t�zszeres�re n�nek. Meg lehet vitatni, hogy nem szabad ott �lni�k ebben a helysz�nen, de hogyan igazolhatjuk, ha egy csal�dot cs�dbe mentek �s hajl�ktalanok s�t�lnak egy t�rv�nyes toll l�k�s�ben?

"�s a nagyobb probl�ma a BW12-n�l t�lmutat a hideg sz�vess�g�n. A kongresszus elfogadta a BW12 megold�st mint k�lts�gmentes megold�st. Az NFIP egyetlen j�vedelemforr�sa a biztos�t�si d�jak, �s a BW12 a jelenlegi kock�zatit�ke-alap� kamatl�bakra, a "es�s napok" alap� befizet�sekre a j�v�beli hi�nyoss�gokra, valamint a 25 milli�rd doll�ros kor�bbi ad�ss�gra. A kongresszus meg�rta a kiskapukat �s az egyens�lytalans�gokat, amelyek az NFIP-et a jelenlegi helyzetbe helyezt�k, �s a Kongresszusnak felel�ss�get kell v�llalnia a keletkez� ad�ss�g el�rehalad�s��rt."

• Scott Knowles professzor, Drexel professzor �gy v�li, hogy a Biggert Waters Act v�g�l v�zzel leolvashat�.

"A Biggert-Waters bevezet�s�vel a korm�ny m�r nem t�mogatja a m�sodik ingatlanok vagy v�llalkoz�sok alacsonyabb biztos�t�si d�j�t, vagy az �gynevezett" ism�tl�d� vesztes�gtulajdons�gokat ". Kem�nyen l�tni, hogy ez v�gs� soron hogyan fog j�tszani. Politikailag k�t oldalt l�tsz. A szen�torok �s a kongresszusi k�pvisel�k az �rv�z �ltal okozott ter�leteken azt mondj�k, hogy a Biggert-Waters elpuszt�tja az ingatlan �rt�keket a part ment�n olyan �llamokban, mint Louisiana. A reformok t�mogat�i azonban azt �ll�tj�k, hogy a reform el�tt �ll� NFIP el�seg�tette a hamis gazdas�got - lehet�v� t�ve az emberek sz�m�ra, hogy kock�zatokat v�llaljanak, �s ne tegy�k t�nylegesen a biztos�t�si d�jak t�nyleges t�nyez�it. Az "alku" elt�nik, amikor az ingatlan el�raszt�dik �s sz�vets�gi katasztr�fa-elh�r�t�st ig�nyel. Biztosan r�vid t�v� kiigaz�t�si id�szak lesz, miel�tt fenntarthat� t�rv�nyt �rn�nk el. Ha kital�lnom kell, azt mondan�m, hogy a t�rv�ny ellen tiltakoz�k n�mileg sikeresek lehetnek a v�grehajt�s lelass�t�s�ban. Mi�rt? Az �p�t�si �s fejleszt�si lobbit az egyik leger�teljesebb az Egyes�lt �llamokban, �s olyan fele van a v�lasztott tiszts�gvisel�knek, akik nem akarj�k lass�tani a vesz�lyes part menti ter�letek fejl�d�s�t."

Tov�bbi inform�ci�k a Investmentmatome-r�l:

• Legjobb aut�biztos�t�s

• Texas Auto Biztos�t�s

• �tfog� auto biztos�t�s