3 Ways Di�khitelek befoly�solj�k az ad�kat

Az ad�z�si id� szorong�s gyakori, de a millenni�lisok jobban �rzik magukat, mint m�sok.

A millenniumok a korcsoport legink�bb aggasztj�k ad�jukat, a Harris Poll k�zelm�ltbeli Investmentmatome felm�r�se szerint.

A di�khitel-tartoz�s t�nyez�s�ge k�l�n�sen zavar� lehet. "Le fogsz lep�dni, hogy h�ny ember odakinn m�g azt sem hiszi, hogy ez relev�ns az ad�bevall�suk szempontj�b�l" - mondja Eric Schaefer, az Evermay Wealth Management p�nz�gyi tan�csad�ja Virginia �llamban, Arlingtonban.

�me h�romf�le m�don, hogy a hallgat�i hitelek ad�ss�ga befoly�solja az ad�kat, a levon�sokt�l az ad�k�telezetts�gekig, amelyek a j�v�ben tartozhatnak.

1. Lehet levonni a hallgat�i hitel kamatot a j�vedelme

Ha tavaly fizetett kamatot a hallgat�i hitelek ut�n, cs�kkentheti ad�k�teles j�vedelm�t ak�r 2500 doll�rral is.

A di�khitel-k�lcs�nz�k levonhatj�k a tavalyi kamatot a di�khitel-kamat levon�s�val. Az IRS a m�dos�tott m�dos�tott brutt� j�vedelmet tekintve l�tja, hogy ki jogosult �s milyen m�rt�kben. �n jogosult a teljes levon�sra, ha a m�dos�tott brutt� �sszeg kevesebb, mint 65 000 doll�r (bejelent�s egyetlen vagy h�ztart�si vezet�jek�nt) vagy 130 000 doll�r (ha h�zasodik �s k�z�sen beny�jtja). Kap egy cs�kkentett �sszeget, ha ak�r 80 000 doll�r (egyszeri) vagy 160 000 doll�r (bejelent�s egy�ttesen).

A levon�s cs�kkentheti az ad�k�teles j�vedelm�t legfeljebb 2500 doll�rral, ami 625 doll�r�rt visszaadja az ad�t, ha a 25% -os ad�kulcsban van. A k�lcs�nt felvev� hitelfelvev�, f�ggetlen�l att�l, hogy a di�k vagy a sz�l�, megkapja-e a levon�st - de egyik�k sem jogosult arra, hogy a hallgat� a sz�l� ad�bevall�s�b�l f�gg.

A havi sz�ml�dat �sszegy�jt� v�llalat hallgat�i hitelszolg�ltat�ja febru�r elej�n 1098-E formanyomtatv�nyt k�ld �nnek, ha tavaly 600 doll�rt vagy ann�l t�bbet fizetett. K�rje meg az �gyint�z�t, ha 600 doll�rn�l kevesebbet fizetett; akkor tov�bbra is levonhatja ezt az �sszeget, de k�r�s n�lk�l nem kaphatja meg az �rlapot az e-mailben vagy e-mailben.

2. A h�zast�rsdal val� egy�ttes bejelentkez�s n�velheti a hallgat�i hitel kifizet�s�t

Egyre t�bb grads v�laszt a j�vedelem-alap� visszafizet�si tervek fizetni a sz�vets�gi hallgat�i hitelek. Ezek a tervek korl�tozz�k havi kifizet�s�t a diszkrecion�lis j�vedelem egy sz�zal�k�ra. Plusz, megbocs�tj�k a hitelegyenleget, miut�n 20 vagy 25 �vre fizetett.

Az ad�k befizet�s�nek m�dja jelent�sen befoly�solhatja a j�vedelemorient�lt tervekkel kapcsolatos tartoz�sait. Ha a h�zast�rs�val k�z�sen j�r el, a havi kifizet�se a k�t bev�tel egy�ttes alapul. Ez n�velheti a sz�ml�j�t, vagy ak�r kiz�rhatja bizonyos visszafizet�si tervekb�l, ha a j�vedelme magasra ugrik.

Ehelyett, fontolja meg k�l�n az ad�kat. Amikor ezt teszed, a j�vedelemalap� �s a Visszafizet�si kifizet�si tervek seg�ts�g�vel kisz�molhatja a havi kifizet�s�t egyed�l a di�khitel-k�lcs�nvev� j�vedelm�vel.

"Lehets�ges, hogy p�nz�gyi �rtelme van ennek, szemben a havi k�lcs�nfizet�ssel, amely k�tszer olyan magas," mondja Schaefer.

Van n�mi p�nz�gyi megfontol�s �s potenci�lis h�tr�nya annak, hogy k�l�n v�lasztottuk a h�zas bejelent�st. P�ld�ul: Nem lesz k�pes bizonyos ad�levon�sokat �s hiteleket (bele�rtve a di�khitel-kamat levon�s�t), �s a Roth IRA-ra vonatkoz� nyugd�jaz�si megtakar�t�sok hozz�j�rul�sa korl�tozott lesz. Ha k�l�n ad�t adsz be, akkor nem tudsz hozz�j�rulni egy Roth IRA-hoz, ha m�dos�tott brutt� j�vedelme meghaladja a 10 000 doll�rt �vente - szemben a h�zas ad�fizet�kre vonatkoz� 184 000 doll�ros k�sz�b�rt�kkel.

"Ez egy hatalmas h�tr�nya a h�zas�tott bejelent�s k�l�n-k�l�n" - mondja Ara Oghoorian, az Encapai Kalifornia, a p�nz�gyi tervez� az ACap Asset Management-n�l, aki els�sorban az eg�szs�g�gyi dolgoz�kn�l dolgozik. Ha m�sk�ppen nem engedheti meg mag�nak a k�lcs�n fizet�s�t, azonban a bejelent�s el�nyei fel�lm�lj�k a h�tr�nyokat.

Annak �rdek�ben, hogy bonyolultabb� v�ljon, a Revised Pay As You Earn (a REPAYE n�ven ismert), a legfrissebb j�vedelemalap� hallgat�i hitelt�rleszt�si terv kombin�lja a h�zasok hitelfelvev�i j�vedelm�t, ha kisz�molja a befizet�s�t, m�g akkor is, ha �n k�l�n ad�t ad. Ez befoly�solhatja, hogy ezt a lehet�s�get v�lasztja-e a k�lcs�n�k visszafizet�s�re.

3. Ha egy nagy ad�k�telezetts�gre sz�m�thatsz, ha k�s�bb megbocs�tunk a k�lcs�n�kr�l

A sz�vets�gi hallgat�i hitelek egy bizonyos sz�m� �v ut�n megbocs�tanak, ha kihaszn�lj�k a korm�nyzati k�zszolg�lati hiteltelev�si program el�nyeit, vagy ha j�vedelemalap� visszafizet�si tervet v�lasztanak. De ez a k�t lehet�s�g nagyon elt�r� m�don hat az ad�kra.

A k�zszolg�lati hitelfelv�telre jogosultt� v�lik, miut�n 120 nonprofit vagy korm�nyzati szervn�l teljes munkaid�ben 120 id�beni k�lcs�n kifizet�st hajtott v�gre. Van egy extra haszon is: a megbocs�tott �sszeg nem ad�ztathat�.

Jelenleg azonban a hitelfelvev� egy j�vedelemalap� tervben a visszafizetett k�lcs�n egyenlege ut�n j�vedelemad�t fizet a visszafizet�si id�szak�nak lej�ratakor. Ez azt jelenti, hogy a nagym�ret� ad�ss�gok vagy a sz�l�k nagy ad�k�telezetts�ggel rendelkezhetnek.

Haszn�lja a Visszafizet�s-becsl� eszk�zt a Federal Student Aid webhely�n, hogy l�ssa, mennyit v�rhat el a j�v�ben.

"Lehet, hogy f�lreteszed a p�nzt, tudva, hogy ez a kock�zat" - mondja Schaefer. De lehet, hogy optimist�nak kell lennie a politika v�ltoz�sa miatt.

"Nem lenn�k meglepve, ha az IRS fel�ll�tan� egy programot, amely r�szletekben fizetn� ezeket az ad�k�lts�geket" - mondja.

T�bbet a Investmentmatome-r�l�Hogyan fektethet be ad�visszat�r�t�st, �gy �gy �rzi, mintha elcs�pne

Webhely �tmutat� a hallgat�i hitelek megbocs�t�s��rt

6 di�khitel refinansz�roz�si opci�k: �sszehasonl�t�s �s mentes�t�s

Brianna McGurran a Investmentmatome munkat�rsa. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta �s eredetileg az USA Today kiadta.