Hogy Sam b�csi lett a legnagyobb di�khitelez�

Hogy j�tt�nk ide

A 2008-ban kezd�d� recesszi� sor�n a t�ke megsz�radt, a hitelek megnehez�t�se miatt az Egyes�lt �llamok Oktat�si Miniszt�riuma szerint. A hallgat�i hitelfelvev�kre gyakorolt hat�s enyh�t�se �rdek�ben a sz�vets�gi korm�ny a garant�lt hallgat�i hitelek - a mag�nbankok �ltal kibocs�tott hitelek - megv�s�rl�s�ra, de amelyekre a sz�vets�gi korm�ny v�llalja a nemteljes�t�s kock�zat�t - kezdte megv�s�rolni a hallgat�i hitelek folyamatos hozz�f�r�s�nek biztos�t�s�t. Ezut�n 2010-ben a sz�vets�gi korm�ny befejezte a programokat, amelyek teljes m�rt�kben garant�lj�k a mag�nhiteleket, ahelyett, hogy k�lcs�n�ket adtak ki k�zvetlen�l az Oktat�si Miniszt�riumon kereszt�l, �gy a sz�vets�gi korm�ny a legn�pszer�bb hitelez�si lehet�s�g.

A sz�vets�gi hitelek elt�r�ek

M�g a mag�nhitelek m�g mindig rendelkez�sre �llnak, a korm�ny m�r nem t�mogatja �ket, �s �gy magasabb kamatot ir�ny�t. Az alacsonyabb kamatl�bak, valamint m�s, nagyvonal� visszafizet�si felt�telek mellett, mint p�ld�ul a t�relmetlens�g, a halaszt�s �s az ad�ss�g elenged�s�nek lehet�s�ge a nonprofit �s az �llami szektorban dolgoz� munkav�llal�k sz�m�ra, vonz�bb� teszik a sz�vets�gi hiteleket azok sz�m�ra, akik jogosultak.

Ezek a visszafizet�si lehet�s�gek nagy k�l�nbs�get jelenthetnek, mondja Abbey Stauffer, a mi oldalunk di�khitel szak�rt�je. "A sz�vets�gi hitelfelvev�k j�vedelemalap� visszafizet�si terveket vehetnek ig�nybe, amelyek a havi kifizet�si �sszeget a j�vedelemre alapozz�k, m�g a mag�nhitelekn�l sokkal nagyobb a merevs�g a fizet�si �sszeg k�r�l. Ha egy nemr�giben �l� lak�helye van, akkor a havi fizet�semel�s alacsony lehet egy �ld�s "- mondja.

"A val�s�g az, hogy sok di�knak sz�ks�ge van a sz�vets�gi �s mag�nhitelek kever�k�re, hogy teljesen lefedje a f�iskolai k�lts�geiket. Azt javasoljuk, hogy maximaliz�lj�k a sz�vets�gi hiteleket, majd v�s�roljanak olyan mag�nhiteleket, amelyek a legjobb felt�teleket k�n�lj�k "- mondja Stauffer.

Ne feledje azonban, hogy el�nyeik ellen�re a sz�vets�gi hitelez�si lehet�s�gek, mint a t�relmetlens�g �s a halaszt�s, el�re nem l�that� k�vetkezm�nyekkel j�rhatnak a hitelfelvev�k sz�m�ra, lehet�v� t�ve az �rdekl�d�st hosszabb id�szakok felhalmoz�s�ban, ami n�veli az egyenlegeket.

A hallgat�i ad�ss�g ellen�rz�s�nek m�dja

A Stauffer azt javasolja, hogy a hitelfelvev�k el�sz�r fedj�k fel a j�vedelemhez kapcsol�d� visszafizet�si terveket, amelyek alapj�n a hitelfelvev� tov�bbra is kisebb �sszeg� fizet�seket, k�zt�k �rdekl�d�st folytat, hogy a sz�vets�gi hiteleket ir�ny�tsa. Ezek a programok k�z� tartozik a Pay As You Earn, a j�vedelemalap� �s j�vedelemf�gg� visszafizet�si programok.

Fedezze fel a v�lt�si visszafizet�si terveket a korm�ny sz�vets�gi seg�lyk�r� weboldal�n. Ha �gy d�ntesz, hogy ez az �n sz�m�ra megfelel�, besz�ljen a hitel�gyn�k�vel, aki seg�thet a kapcsol� l�trehoz�s�ban.

Egy m�sik lehet�s�g az ad�ss�g meg�rz�s�re a munka tanulm�nyoz�sa, amely lehet�v� teszi a di�kok sz�m�ra, hogy t�bbnyire az egyetemi munkahelyeken a di�khitelek helyett vagy azok mellett. Ezek a munk�k a sz�vets�gi k�lcs�n�kkel �s t�mogat�sokkal egy�tt a sz�ks�glet alapj�n ker�lnek kioszt�sra, �gy a di�koknak ki kell t�lteni�k a FAFSA-t ahhoz, hogy jogosultak legyenek.

A hallgat�i hitelek �r�ks�ge

Neh�z a di�khitelek cs�dbe jut�sa - b�r a sz�vets�gi hitelek a halaszt�st, a t�relmet �s az ad�ss�g elenged�si lehet�s�geket k�n�lj�k annak �rdek�ben, hogy ad�ss�g�t jobban kezelj�k. De mivel a k�lcs�n teljes felel�ss�ge egyenesen a hitelfelvev�n marad, ez az ad�ss�g k�vetheti az amerikaiakat az �regs�gi nyugd�jba.

A hitelfelvev�k m�g mindig elmaradnak, m�gpedig az Oktat�si Miniszt�rium legfrissebb sz�m�val, amely a sz�vets�gi hallgat�i hitelek eset�ben 11,8% -ot tesz ki. Ez l�nyegesen magasabb, mint a mag�nhitelek 2,7% -os nemfizet�si ar�nya.

Mindezek az ad�ss�gok az elk�vetkez� �vtizedekre hat�ssal lesznek, �s nem csak a hitelfelvev�kre fognak hatni - az eg�sz gazdas�g l�tni fogja a hat�sokat. A magas di�khitel-kifizet�sek azt jelentik, hogy t�bb ember nem lesz k�pes engedni mag�nak otthon vagy m�s nagy jegyet v�s�rolni.

Ha t�bbet szeretne megtudni a hallgat�i hitel ad�ss�g�nak ellen�rz�s�r�l, n�zze meg weboldalunk hasznos tippjeit �s eszk�zeit.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg az USA Today kiadta.

K�p iStockon kereszt�l.