Trump di�khitel-visszafizet�si terve vs. Obama REPAYE

A sz�vets�gi hallgat�i hitelad�val rendelkez� amerikaiak minden h�napban t�bbet fizetnek Donald Trump v�lasztott eln�k javaslat�val, mint az�ltal, hogy beiratkoznak az Obama adminisztr�ci� legsz�lesebb k�rben el�rhet� j�vedelemalap� visszafizet�si terv�be, a Revised Pay As You Earn szerint, a Investmentmatome elemz�se szerint. Azonban Trump javaslata hamarabb megbocs�tja a hiteleket, ami seg�ten� az alacsonyabb j�vedelm� hitelfelvev�ket.

A sz�vets�gi hallgat�i hitelekkel rendelkez� hitelfelvev�ket havonta egy standard 10 �ves egyenl� kifizet�si terv hat�rozza meg. Ez a leggyorsabb m�dja annak, hogy visszafizeti az ad�ss�got, mik�zben a kamatk�lts�geket lefel� tartja. Azonban azok sz�m�ra, akik az ad�ss�gukkal k�zdenek, a j�vedelemorient�lt tervek olyan lehet�s�geket jelentenek, amelyek a hitelfelvev�k j�vedelm�nek sz�zal�k�ban hat�roznak a havi kifizet�sekre, mik�zben a hitel futamidej�t 20 vagy 25 �vre is meghosszabb�tj�k.

A kifizet�sek �sszege

Okt�beri besz�d�ben Trump felv�zolta fels�oktat�si reformj�ra vonatkoz� javaslatait, bele�rtve egy j�vedelemalap� hallgat�i hitelt�rleszt�si tervet, amely a hitelfelvev� j�vedelm�nek 12,5% -�t fedezi. A Trump terve hasonl�t a REPAYE-hoz, a legsz�lesebb k�rben el�rhet� j�vedelemalap� visszafizet�si tervhez, amely a hitelfelvev� diszkrecion�lis j�vedelm�nek 10% -�t fedezi a sz�vets�gi korm�ny �ltal kisz�m�tott m�don. Nem vil�gos, hogy a Trump tervet a diszkrecion�lis vagy minden j�vedelemre alkalmazn�k.

Trump bevezett egy k�lcs�nt bocs�natot javaslatot, amely elbocs�tja a hitelfelvev� fennmarad� tartoz�s�t 15 �v ut�n. Jelenleg azok a hitelfelvev�k, akik a 2014. j�lius 1-j�n vagy azt k�vet�en felvett egyetemi k�lcs�n�kre rendszeres kifizet�seket teljes�tenek, 20 �v ut�n megbocs�thatj�k az ad�ss�got. Azok, akik azel�tt vettek k�lcs�nbe, 25 �vig v�rj�k a k�lcs�n megbocs�t�st.

A Trump javaslata �s a REPAYE �sszehasonl�t�sa �rdek�ben a Investmentmatome kisz�m�totta a visszafizet�si forgat�k�nyveket a k�l�nb�z� j�vedelemmel rendelkez� hitelfelvev�k h�rom kateg�ri�j�ra. Sz�m�t�saink szerint a hitelfelvev�k hallgat�i hitel�llom�nya 30,100 doll�rra, a 2015-�s oszt�ly �tlag�ra vonatkozott.

Kulcsfontoss�g� leletek

• Minden bev�teli forgat�k�nyvben a hitelfelvev�k minden h�napban t�bbet fizetn�nek Trump javaslat�ban, mint amennyit a jelenlegi REPAYE tervbe beiratkoztak volna.
• A 40.000 doll�ros j�vedelemmel rendelkez� hitelfelvev�k minden h�napban a legt�bbet fizetik Trump javaslat�val: a k�l�nbs�g 43 doll�r havonta a REPAYE-hoz k�pest.
• Csak a 20 ezer doll�ros bev�tel� hitelfelvev�k l�thatn�k, hogy a REPAYE vagy a Trump javaslata alapj�n megbocs�jt�k ad�ss�guk egy r�sz�t. A magasabb j�vedelemmel rendelkez� hitelfelvev�k fizetn�k ki a k�lcs�n�ket, miel�tt a megbocs�t�s id�z�t�se r�gt�n visszafizetn�.

Tudjon meg t�bbet a tanulm�ny eredm�ny�r�l �s teljes m�dszertan�r�l itt.

A fizet�sek megtakar�t�s�nak m�sik m�dja

Egy m�sik visszafizet�si lehet�s�g, hogy fontolja meg a di�khitel refinansz�roz�si, amely szerint a hitelfelvev� egyes�ti a sz�vets�gi hitelek egy �j priv�t hitel, ide�lis esetben alacsonyabb kamatoz�s� �s �gy p�nzt takar�t meg minden h�napban. A refinansz�roz�s a legmagasabb j�vedelemmel rendelkez� �s hitelt �rdeml� hitelfelvev�k sz�m�ra legalkalmasabb.

A sz�vets�gi hitelek refinansz�roz�s�val azonban a hitelfelvev�k elvesz�tik egyes sz�vets�gi hitelek v�delm�t, bele�rtve a megbocs�t�sokat is. Ne felejtse el m�rlegelni az opci�it, miel�tt b�rmilyen k�lcs�nbe v�ltoztatna.

Anna Helhoski egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons a Investmentmatome adatszolg�ltat�ja. E-mail: [email protected].