Ezek a szuper egyszerű alapok a nyugdíjazási beruházások munkájával foglalkoznak

Minden befektető szakemberünk minden héten válaszol egy olvasó kérdést a Befektetési Válaszok Q & A oszlopában. Mindannyian a küldetésünk részévé válik, hogy segítsük a fogyasztókat a jólét megteremtésében és védelmében az oktatáson keresztül. Ha szeretné, hogy válaszoljon az egyik kérdésére, küldjön nekünk e-mailt az [email protected] címre, és írja be a "Befektetés Q & A" bejegyzést a tárgysorban. (Megjegyzés: Nem válaszolunk az állományvadászatra vonatkozó kérésekre.)

Sokan közülünk egyik okból fektetünk be: elég nagy fészek tojást építeni a nyugdíjba. A jó régimódi készletszedés a befektetők számára előnyös út, de egy kicsit ijesztő lehet a kezdő befektető számára. Ez az olvasó kérdése egy másik típusú befektetést céloz meg, amely biztos nyugdíjazási stratégiát biztosít.

Q. "Nagyon távol vagyok tőle, de kezdem gondolkodni a nyugdíjazásba való befektetésről. hallott már ezekről a befektetési alapokról egy évvel, amelyhez hozzátartozik, és kiválasztja azt az évet, amely legközelebb van ahhoz az évhez, amikor elvárja, hogy nyugdíjba vonuljon. - Paul, Manhattan, Kan.

A héten felmerülő kérdésre a David Sterman befektetési elemző befektetője válaszol:

A. Paul, a "target-date" alapokról és a rövid válaszról Igen, szilárd befektetési eszköz. Mielőtt megvizsgálnánk a különböző opciókat ezekkel az alapokkal kapcsolatban, nézzük meg, hogyan működnek.

Ezek az alapok megszerzik az eszközöket, és egy olyan alapba helyezik őket, amely egy bizonyos korú befektetőkre irányul. Olyan alapok, amelyek az alacsony kockázatú befektetésekhez, például a kötvényekhez és a kincstárjegyekhez hasonlóan, a nyugdíjba vonulást igénylő emberek számára, valamint a sport stabil és szilárd osztalékhoz viszonyított hozamát célozzák.

Olyan befektetők számára, akik nem tervezik a nyugdíjazást több évtizeden át, vannak olyan céltudatos alapok, amelyek kockázatosabb, de esetleg magasabb hozamú eszközökkel rendelkeznek. Ez a régi befektetési maximust követi, minél nagyobb a nyugdíjazásig eltelt évek száma, annál agresszívabb befektetőnek kell lennie. Ezek az alapok az évek során átmenetileg kiigazítják a gazdaságok összetételét, koncentrálva a konzervatívabb befektetésekre, mivel a portfólió végpontja közeledik.

[InvestingAnswers Feature: A célnapok alapjai Önnek?]

a pénzeszközök már két évtizede körül vannak, a közelmúltban a népszerűségben növekedtek, köszönhetően a 2006. évi nyugdíjtörvénynek. Ez a jogi aktus lehetővé tette a munkáltatók számára, hogy automatikusan beírják munkavállalóikat 401 (k) tervbe, elfogadható lehetőség, különösen a kezdő befektetők számára. A PPA előtt 200 milliárd dollárt fektettek be ezen alapokba. Ez a szám gyorsan felemelkedett közel 500 milliárd dollárra.

A népszerűségre adott válaszként a pénzügyi szolgáltatók szélesebb körű befektetési lehetőségeket kínálnak. A Fidelity, a Vanguard és a T. Rowe Price az ajánlatok legszélesebb skáláját kínálja, bár más alapkezelő cégek is támogatják a célhoz kötött alapokat. Talán a legjobban ragaszkodni kell a Big Three-hoz, mivel a kisebb alapkezelő cégek mindig veszélyeztetik az alapok zárolását, amely túl kevés vagyonkezelés alatt áll.

[InvestingAnswers Feature: Keresse meg a legjobb Target-Date nyugdíjazási alapokat]

Kulcsfontosságú alapok családok, amelyeket figyelembe kell venni:

• Fidelity "Freedom alapok", amelyek mindegyike rendelkezik egy dátummal. Például a Freedom 2030 alap alkalmas a befektetők számára a karrier közepén, míg a Freedom 2055 ideális befektetőknek, akik nemrég csatlakoztak a munkaerőhöz. Ezek az alapok 0,89% -os éves ráfordítási arányt mutatnak, és a Morningstar pénzügyi adataival végzett elemzés szerint "a hosszú távú teljesítmény csak tisztességes."
• T. A Rowe Price Retirement Target-Date Fund-ok több ésszerűbb 0,7% -os éves ráfordítási arányt nyújtanak, mégis szilárd hozamot nyújtanak a szakértői csoporthoz képest. Ez részben egy agresszívabb befektetési megközelítésnek tulajdonítható, amelyet a piacok az utóbbi években visszaforgatták, bár "több a vezetési teljesítmény, mint a stratégiai eszközallokáció" - javasolja a Morningstar. Az alap-értékbecslõ cég úgy gondolja, hogy a T. Rowe Price alapkezelõi különösen jól képzett készletszedõknek bizonyultak, ami továbbra is viszonylag jól teljesíthetné az alapokat.
• A Vanguard Target Retirement Target-Date Fundok meglehetősen konzervatív megközelítést kapnak. "Az állomány és a kötvényportfóliók magas színvonalú elfogultsága miatt ezek a pénzeszközök 2009-ben spekulatív vezetésű rallyen elhagyták versenytársaikat, de a 2008-as pénzügyi válságban a legtöbbet a legjobban emelték" - mondta a Morningstar elemzője. Talán a legerősebb támogatást ezekhez a forrásokhoz: nagyon alacsony 0,18% éves költséghányad. Sok éven át a kisebb kiadások miatt több pénz marad az alapban - és nem a cég pénztárában.

Ne felejtsük el, hogy a célidőrendszerben lévő befektetőknek nem szabad alacsony kockázatot jelentenie kockázat nélkül. Valójában a 2008-as és 2009 elején bekövetkezett piaci visszaeséskor még a legkonzervatívabb céltartalékalapok is romlottak. A jó hír: Ezek a veszteségek végül visszanyerték, és ezek az alapok az elmúlt években a tágabb tőzsdékkel párhuzamosan nőttek. Mégis várj további csapást az úton, ahogyan nyugdíjba vonulsz. Jó szabályként tartsa fenn a rövid lejáratú kötvények és CD-k esetében a többéves megélhetési költségeket, így szükség esetén további pénzpiaci pénzeket is megérinthet.

A megfelelő alap az Öntől függ a kockázati tűrésen. Még a hasonló lejárati dátummal rendelkező célidő-alapok között is találhatsz az eszközök rendkívül eltérő összetételét. Ezért kell hasonlítania és összehasonlítania a vezető 401 (k) szolgáltatók által kínált pénzkészleteket, mint például a Fidelity, a Vanguard, a T. Rowe Price és mások.

Olvassa el a Befektetési Válaszok Q & A válaszait:

• "Többet tudhat meg egy cég jövőjéről, mint valaha gondolta volna
• Warren Buffett meglepő kulcsa a nagy befektetés kiválasztásához
• Hogyan kezdhetek befektetni csupán 100 dollárral?