Hogyan befoly�solja a h�zast�rs hitel�t?

Ha nem k�pes fizetni ad�t, stresszes, k�l�n�sen akkor, ha olyan ad�j�v��r�st kap, amely k�ros�tja a hitel�t. De ugyanakkor a h�zast�rs hitel�t egyidej�leg is megteheti?

Ha k�z�sen �s nem fizeti be az ad�kat, mindk�t hiteljelent�sre hat�ssal lesz. Az �nnel szembeni ad�j�v��r�s nem jelenik meg a h�zast�rs hitel�vel, de a h�zast�rs�t tov�bbra is �rintheti.

Mi az ad�k�vetel�s?

Ha nem tudsz sz�vets�gi ad�sz�ml�t fizetni, �s nem k�sz�t fizet�si tervet, a korm�ny megpr�b�lhatja �sszegy�jteni a p�nzt z�logjog kiad�s�val. Ez azt jelenti, hogy k�vetel�st ig�nyel az �n tulajdon�ban l�v� vagyonra - a h�z�ra, az aut�j�ra, banksz�ml�ira vagy �zleti vagyon�ra. Az ingatlanad�k vagy egy�b �llami vagy helyi ad�k fizet�s�nek elmulaszt�sa ad�k�telezetts�get is eredm�nyezhet, de a sz�vets�gi korm�nynak nagyobb hat�sk�rrel kell rendelkeznie arra, hogy ut�na j�jj�n el, mint m�s korm�nyzati szervek. A z�logjog elker�l�se �rdek�ben azonnal kapcsolatba l�phet az IRS-vel, hogy l�trehozzon egy fizet�si tervet, vagy kompromisszumra jusson.

Kilenc h�napja van egy �vig, miel�tt az IRS egy z�logba helyezi, Craig Smalley szerint, Orlando-ban sz�kel� ad�k�nyvel� szerint. Azt mondja, hogy a z�logjog val�j�ban csak felk�sz�l a k�vetkez� l�p�sre - lemond, amikor az IRS elkezdi er�szakosan �sszegy�jteni a p�nzt t�led, gyakran a b�rez�ssel.

Mit tesz az ad�k�telezetts�g a hitelez�shez?

Ha k�lcs�nk�r�st szeretne alkalmazni - p�ld�ul hitelk�rty�val, jelz�loggal vagy �zleti k�lcs�n�kkel -, akkor a hitelez� tudni akarja, hogy val�sz�n�leg vissza kell fizetnie a tartoz�s�t. A hiteljelent�sekre vonatkoz� ad�k�vetel�s bizonytalan.

"Nyilv�nval�, hogy a z�logjog fenn�ll�sa felbor�tja a finansz�roz�si k�pess�g�t" - mondja John Ryan, egy Philadelphi�ban alap�tott ingatlan�gyv�d.

De itt van a j� h�r: a hitelm�letek k�vetik az egy�nt, �gy a legt�bb esetben az ad�k�vetel�s csak �n ellen k�zvetlen�l nem k�ros�tja a h�zast�rs hitel�t.

Az �n h�zast�rsa tov�bbra is �rinti, b�r k�zvetetten. Az egyik partner hitelez�si probl�m�i nagyon neh�zkess� teszik a k�lcs�nz�sre val� jogosults�got, ami akad�lyozhatja a nagyobb �letv�ltoz�sokat, mint p�ld�ul az otthon megv�s�rl�sa. �s az �llam t�rv�nyeinek f�ggv�ny�ben a korm�ny k�pes lehet egy olyan z�logjogot csatolni, amely az �n tulajdon�ban van.

A szab�lyok elt�rnek a kilenc k�z�ss�gi tulajdonban l�v� �llamban - Arizona, Kalifornia, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington �s Wisconsin. A k�z�ss�g tulajdon�ban a h�zass�g legt�bb eszk�ze �s tartoz�sa a partnerek k�z�s tulajdon�ban van, ez�rt az egy szem�ly elleni z�logjog �ltal�ban az �n tulajdon�ban l�v� vagyont�rgyhoz kapcsol�dik.

Mi a legjobb megold�s?

Tal�n b�lcsebb lehet az eszk�z�k �s az ad�ss�gainak lehet� legk�l�nf�l�bb megtart�sa, am�g a legrosszabb hitelez�si probl�m�k megold�dnak, mondja a Seattle-i p�nz�gyi tan�csad�, Dana Twight. Ez jobban v�di a partnert, mik�zben mindketten egy�tt dolgoznak, hogy gondoskodjanak az ad�ztat�sr�l �s �jj��p�ts�k a z�logj�val szemben �ll� h�zast�rs hitel�t.

"Nagyon j� alapszab�lyokat kell hagynod, hogy egy ember ne �rezze, mintha felvenn�k �ket" - mondja Twight.

Ha az ad�z�si helyzete viszonylag egyszer�, mondja Smalley, k�nnyen megoldhat�. "Ha ez egyszer� dolog, akkor p�r ezer doll�r�rt tartozol, �s nincs meg, h�vod az IRS-t, �s fizet�si tervet kapsz" - mondja.

De ha nagyobb �sszeg� p�nzt, vagy ha a helyzet bonyolultabb, sz�ks�g lehet szakmai tan�csad�sra. Smalley azt mondja, hogy egy k�pzett ad�szak�rt� seg�t meg�rteni a jogait �s az IRS-hez fordulni.

Az elvihet�

Az ad�jogosults�g er�s negat�v hat�st gyakorolhat a hitelt�rt�net�re �s az �tfog� p�nz�gyi k�p�re. Az IRS kommunik�ci�j�nak id�ben t�rt�n� megv�laszol�sa seg�t elker�lni a z�logjogot.

De ha �nnek ad�j�v��r�st bocs�tanak ki, az IRS-vel val� kapcsolatfelv�tel seg�thet a helyes �t megszerz�s�ben. Fizet�si terv k�sz�t�se �s hozz��ll�sa, gondos nyomon k�vet�se m�s sz�ml�kon, �gy nem k�sedelmes kifizet�seket, �s fokozatosan cs�kkenti a teljes ad�ss�got, mindez seg�t a hitelt�rt�net meger�s�t�s�ben �s a pontsz�m n�vel�s�ben. Annak ellen�re, hogy a h�zast�rs pontsz�mai val�sz�n�leg nem fognak hitelt tal�lni, m�g mindig �r�lni fognak, hogy szil�rdabb helyzetbe ker�ljenek.

Ez a cikk 2016. augusztus 26-�n friss�lt. Eredetileg 2015. szeptember 9-�n jelent meg.

Virginia C. McGuire a Investmentmatome szem�lyi �llom�ny�nak �r�ja, a szem�lyes p�nz�gyek honlapja. Email: [email protected] . Twitter: @vcmcguire .