Egyszer� portf�li�k, hogy eljussanak a nyugd�j c�lokig

Tudod, meg kell mentened nyugd�jba, �s tudod, hogy ez �ltal�ban befektet�st jelent. A kem�ny k�rd�s a k�vetkez�: Hol kell befektetni a p�nz�t? T�bb mint 8000 befektet�si alap k�z�l v�laszthat.

Term�szetesen, ha egy munkahelyi nyugd�jaz�si terven, p�ld�ul egy 401 (k) -en kereszt�l fektet be, akkor a v�laszt�sa korl�tozott. A munkav�llal�k ilyen tervek k�n�lnak �tlagosan 28 befektet�si lehet�s�geket, a jelent�s szerint a BrightScope �s a Befektet�si V�llalat Int�zet.

M�gis, ha �gy �rzed, mintha egy tapasztalt �llom�nyv�g� ellent�te lenne, akkor ezek a 28 v�laszt�s t�l soknak t�nhet. Itt van a j� h�r: Nem kell bonyolultnak lennie. K�sz�thet egy intelligens, diverzifik�lt portf�li�t csak egy maroknyi befektet�si alapokkal.

Mi�rt nincs sz�ks�g sok befektet�si alapra?

Az egyik legfontosabb m�dja annak, hogy sikeres befektet� legyen, biztos�tsa befektet�seinek diverzifik�ci�j�t. Azt akarja, hogy a befektet�seit sz�mos ipar�gban �s helysz�nen jelen�tse meg. �gy, ha egy v�llalat vagy az �gazat elkezd szenvedni, a t�bbiek val�sz�n�leg nem k�vetik a k�vetel�st. �s azok az alkalmi alkalmak, amikor minden �llom�ny szabadon esik? Ekkor a portf�li� k�tv�nye tartja mag�t.

A probl�ma az, hogy "sokan �gy v�lik, hogy diverzifik�lt�k, �s sok befektet�si alapot birtokolnak" - mondja Rick Kahler, a p�nz�gyi tan�csad� �s a Kahler Financial Group alap�t�ja a Rapid Cityben, D�l-Dakot�ban.

A befektet�si alapok befektetnek a v�llalatokba. �gy tervezt�k, hogy az egy�ni befektet�k sok v�llalat r�szv�nyeiben r�szes�lhetnek, gyakran egy alapon kereszt�l. Ez azt jelenti, hogy a befektet�si portf�li�nak csak n�h�ny befektet�si alapja van.

"Ha teljes amerikai t�zsdei alapja van, �s van egy teljes nemzetk�zi t�zsdei alapja, �s van egy teljes k�tv�nypiaci alapja, akkor olyan sokr�t�, mint amennyit csak tudsz" - mondja William Bernstein, p�nzmenedzser �s sok p�nz�gy szerz�je k�nyvek, k�zt�k a "Befektet�s n�gy pill�re".

»K�szen �ll a befektet�sre?�L�sd a legjobb br�kereket a befektet�si alapok sz�m�ra

Modellportf�li�k egyszer�v� teszik az alapok kiv�laszt�s�t

Miut�n elk�telezte mag�t a befektet�si alapokon kereszt�l t�rt�n� diverzifik�l�s mellett, a k�vetkez� k�rd�s a k�vetkez�: Mely p�nz a legjobb az �n sz�m�ra? N�h�ny p�nz�gyi szak�rt� l�trehozta az �gynevezett lusta portf�li�kat, amelyek olyan embereket c�loznak meg, akik hossz� t�von szeretn�k befektetni befektet�seiket. Ezeket a portf�li�kat egyszer�en �jragondolhatja a 401 (k), egy�ni nyugd�ja sz�ml�j�n vagy m�s nyugd�jas sz�ml�n. A lusta portf�li�j�t ak�r a k�l�nb�z� sz�ml�kon is megoszthatja, egy fi�kban egy befektet�si alapba, egy m�sik sz�ml�n m�sik alapba, �s �gy tov�bb.

Az itt felt�ntetett modell-portf�li�k mindegyike haszn�lja a Vanguard alapokat. De m�g akkor is, ha a 401 (k) vagy m�s nyugd�jaz�si sz�ml�ja nem ny�jt hozz�f�r�st a Vanguardhoz, az ilyen t�pus� portf�li�k sz�ps�ge az, hogy m�s v�llalatokt�l hasonl� alapokb�l is felhaszn�lhatja �ket. P�ld�ul felcser�lhetn�d a Fidelity Investment teljes k�tv�nyalapj�t a Vanguard Total Bond Market ETF-re.

" T�BB:�Mi a tipikus befektet�si alap ar�ny?

K�t alap portf�li�

Tekintse meg Rick Ferri, a befektet�si portf�li� megold�sok alap�t�ja �s a "Passz�v befektet�s ereje" szerz�j�nek k�t alap portf�li�j�t: egy glob�lis t�zsdei alap �s egy sz�les k�rben diverzifik�lt befektet�si min�s�g� k�tv�nyalap. Ez az.

Ferri k�t t�zsdei befektet�si alapra mutat r�, hogy egyszer� portf�li�j�t haszn�lja mind a Vanguard Csoport, mind a Total World Stock ETF (VT) �s a Total Bond Market ETF (BND) eset�ben.

A Total World Stock ETF-j�nek 60% -�t �s 40% -�t a Total Bond Market ETF-ben 40% -r�l �vente 5,74% -ra tett�k ki 2008 j�lius�t�l 2017 j�lius�ig, az �ves egyens�ly helyre�ll�t�s�val. (Teljes 10 �ves teljes�tm�ny nem �ll rendelkez�sre, mert a Total World Stock ETF 2008 j�nius�ban indult.)

Ha kiz�r�lag egy �llom�nyalapba fektetett volna - mondjuk a Vanguard Total Stock Market Index Alapj�t (VTSMX) - akkor ugyanabban az id�szakban j�val nagyobb mennyis�g� 8,74% -os �ves hozamot �lvezhett�l volna, de a gyomr�ban sebezhet� lett volna - hull�mvas�t a p�nz�gyi v�ls�g idej�n. Ez az alap 2008 utols� f�l�v�ben 35,12% -kal cs�kkent.

A diverzifik�lt, k�t alap portf�li� 2008 utols� f�l�v�ben 17,24% -kal esett vissza. Ez nem igaz�n sz�rakoztat�, de kev�sb� val�sz�n�, hogy mer�lni fog a kil�p�shez pontosan akkor, amikor a legfontosabb, hogy szorosan �lt, �s v�rja az elk�vetkez� piacot nyeres�get.

" TUDJ MEG T�BBET:�Megtudja, hogyan m�k�dik az indexalap

A margarita �s a no-brainer

Egy m�sik lusta portf�li�t, amelyet �rdemes ut�nozni, Scott Burns hozta l�tre, aki nyugd�jaz�sa el�tt hossz� id�re sz�l� p�nz�gyi �r� �s vezet� volt az AssetBuilder p�nzint�zetekn�l, Texasban, Plano v�ros�ban. A Burns 'Margarita Portf�li�, amely �vente 8,2% -ot szerzett a 2017 j�lius v�g�ig tart� �t �v alatt �s �vente 4,89% -ot a t�z�ves id�szakban, k�ri, hogy a k�vetkez� p�nzeszk�z�k k�z�tt egyenrang� legyen a p�nz�k:

• Vanguard Infl�ci�s V�dett �rt�kpap�r (VIPSX)
• Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX)
• Vanguard Total International Stock Index (VGTSX)

A p�nzmenedzser �s a szerz� Bernstein l�trehozta a No-Brainer portf�li�t, amely a p�nze egyenl� r�szeit n�gy alapba helyezi:

• Vanguard 500 index (VFINX)
• Vanguard Small-Cap index (NAESX)
• Vanguard Total International Stock Index (VGTSX)
• Vanguard teljes k�tv�nypiaci index (VBMFX)

Ez a portf�li� �vente 10,2% -ot szerzett a j�liust�l sz�m�tott �t �v alatt, �s a t�z�ves id�szakban �vente 5,78% -ot.

Bonyolultabb - �s egyszer�bb - lehet�s�gek

Azok, akik m�g nagyobb diverzifik�ci�t keresnek, k�t eszk�zoszt�lyt is felvehetnek: az ingatlanok �s a kincst�ri infl�ci�val v�dett �rt�kpap�rok, vagy a TIPS, mondja Kahler. "H�vom �ket az anti-k�tv�nyeknek, mert index�lj�k az infl�ci�t" - mondja.

Mondja, hogy portf�li�j�nak 60% -�t k�szletekre �s 40% k�tv�nyekre szeretn� sz�nni. A portfoli�j�nak 30% -�t egy teljes k�tv�nypiaci befektet�si alapba, p�ld�ul a Vanguard Total Bond Market Index Alapba (VBTLX) �s 10% -ot egy TIPS alapba, mint p�ld�ul a Vanguard Infl�ci�s V�dett �rt�kpap�r Alapba (VIPSX) �ll�thatja be.. A r�szv�nyoldalon a portf�li� 45% -�t egy glob�lis r�szv�nyalapba (VTWSX) �s 15% -ot egy ingatlanbefektet�si alapba, p�ld�ul a Vanguard REIT indexalapba (VGSLX) lehet elhelyezni.

Ez a n�gy alap portf�li�ja �vente 7,33% -ot szerzett a 2017 j�lius�ban lez�rul� �t �vben, �s �vi 6,05% -ot a VTWSX alap�t�sa �ta eltelt kilenc �v sor�n. A legrosszabb �v alatt ebben az id�szakban 19,74% -ot esett vissza.

Vagy ha egyszer�s�dni szeretne, akkor csak egy alapba fektethet. �ltal�ban ez egy kiegyens�lyozott indexalapot vagy egy c�lzott nyugd�jaz�si alapot jelentene, amely nemcsak diverzifik�lt portf�li�t hozna l�tre �n sz�m�ra, hanem a portf�li� id�beli egyens�ly�t is. P�ld�ul a Vanguard Balanced Index Fund (VBINX) 60% -os �llom�nyt �s 40% k�tv�nyt tartalmaz� portf�li�ba fektet be. �vente 9,54% -ot szerzett a j�liust�l sz�m�tott �t �v alatt, �s 10,4 �vente 6,49% -ot tett ki, a legrosszabb teljes�tm�ny 22,21% -kal.

" T�BB:�A robo-tan�csad�k jobbak, mint a c�lalap� alapok?

Legyen tiszt�ban a d�jakkal

B�rmely alap kiv�telez�sekor azonban �gyelni kell a d�jakra. Az egyik legfontosabb befektet�si d�nt�s, amit teszel, az olcs� befektet�si alapok kiv�laszt�sa.

Mit jelent az alacsony k�lts�g? Term�szetesen az 1% vagy t�bb befektet�si alap ar�nya t�l dr�ga. Sok alap ezekben a napokban sokkal kevesebbet sz�m�t fel. P�ld�ul a Vanguard Balanced Index Fund 0,19% -os k�lts�gh�nyadot sz�mol fel, �s a Vanguard Group �ltal k�n�lt c�lt�bla-alapok k�z�l n�h�nyan alacsonyabbak.

Miut�n l�trehozta a lusta portf�li�j�t, �lj�n h�tra, tegye fel a l�bad �s gondoljon b�rmi m�sra, csak fektessen be.

Vagy ha m�g egy lusta portf�li� t�l sok munk�nak hangzik, a robo-tan�csad�k alacsony k�lts�g� utat k�n�lnak egy kiegyens�lyozott, diverzifik�lt portfoli�hoz. Tekintse meg a legjobb tan�csad�inkat.

Tov�bbi inform�ci� a befektet�si alapok d�jair�l �s a diverzifik�ci�r�l

• A befektet�si �tmutat� 101
• Mi a tipikus befektet�si alap ar�ny?
• Diverzifik�ci�: A befektet�si kock�zat cs�kkent�s�nek egyszer� m�dja