Make Your Teen enged�lyezett felhaszn�l� a hitelk�rtya?

Ahogy a 17 �ves Aiveen Dunn id�n �sszel f�iskol�ra k�sz�l, tele van m�anyaggal d�sz�tett t�rc�val, �s k�szs�ggel kezeli p�nz�t. Ennek az az oka, hogy a sz�lei fokozatosan n�velt�k p�nz�gyi felel�ss�g�t az elm�lt k�t �v sor�n, ami v�g�l az Aiveen �s 15 �ves testv�re, Chris, mint hiteles felhaszn�l� ezen a ny�ron az egyik hitelk�rty�j�n.

A p�nz�gyi m�velts�g tan�t�sa

Enged�lyezett felhaszn�l�i st�tusszal egy szem�ly olyan hitelk�rty�t kap, amelyen a neve szerepel, de a k�rtya m�s felhaszn�l� fi�kj�hoz kapcsol�dik. A felhatalmazott felhaszn�l� lehet a gyermek p�nz�gyi k�pz�s�nek fontos r�sze. De a sz�l�knek meg kell �llniuk az alapokat, miel�tt ezt a l�p�st megtenn� - mondja Carrie Houchins-Witt, p�nz�gyi tan�csad� Coralville-ban, Iowa-ban.

"A sz�l�knek meg kell tan�taniuk a gyerekeket a k�lts�gvet�sr�l, a megtakar�t�sr�l �s a kem�ny munk�r�l, miel�tt megtan�tan�k az ad�ss�g- �s hitelk�rty�k fogalm�t" - mondja.

Ez�rt Chris �s Aiveen sz�lei, Dan �s Mayumi Dunn, Elk Ridge, Maryland, elkezdt�k az el�leget fizetni a k�rty�kra, �gy meg kellett tanulniuk a kiad�sok k�lts�gvet�s�t.

"El�sz�r sok p�nzt k�lt�ttek el" - mondja Dan Dunn, aki az informatika ter�let�n dolgozik. De hamarosan elkezdt�k megtakar�tani a nagybet�s elemeket, �s t�rgyaltak egym�ssal a videoj�t�kok k�lts�geinek megoszt�s�ra, amelyeket mindketten terveznek j�tszani.

"Teljesen abbahagyt�k, hogy t�bb p�nzt k�rjek t�lem" - mondja Dunn.

Amikor a csal�d terveket k�sz�tett a gyerekeknek, hogy els�k�nt l�togass�k meg a Jap�nban �l� csal�djukat, Dunn �s feles�ge feljogos�totta �ket utaz�si jutalmak hitelk�rty�j�ra feljogos�tott felhaszn�l�k�nt.

"Ha valahol elakadnak �s p�nzre van sz�ks�g�k, vagy ki kell l�pni�k egy helyzetb�l, azt akarom, hogy hozz�f�rjenek ehhez" - mondja Dunn.

Mivel �k az els�dleges k�rtyatulajdonosok, Dan �s Mayumi tov�bbra is v�gs� soron felel�sek a p�nz�rt a gyerekek�rt. De vil�gos utas�t�sokat adtak arra vonatkoz�an, mikor kellett haszn�lni a k�rty�t. A csal�d egy t�bl�val �lt le, �s kirajzolta, amikor hely�nval� volt a hitelk�rtya haszn�lata - amelynek nincs nemzetk�zi tranzakci�s d�ja -, �s amikor a gyerekeknek el�re fizetett bet�ti k�rty�ikat kell haszn�lniuk.

"Jobban vannak ebben, mint �n," mondja Dunn, aki azt mondja, sajn�lja, hogy senki nem tan�totta neki, hogyan kell p�nzzel kezelni fiatalkor�t. Az Aiveen annyira hozz��rt�nek bizonyult, hogy � m�g egy eg�szs�g�gyi k�rty�hoz k�t�d� k�rty�t adott neki, amely csak a doktori iroda fizet�s�re �s m�s orvosi k�lts�gekre haszn�lhat�, am�g el nem j�n a f�iskol�n.

A szak�rt�k szerint a Dunn csal�d j� munk�t v�gez a p�nz�gyi felel�ss�gv�llal�s tan�t�s�ban.

Laura Levine, a Washingtoni sz�khely� Jump $ tart Coalition for Personal Financial Literacy eln�ke egyet�rt abban, hogy a gyerekeknek hitelk�rtya-hiteles felhaszn�l�k�nt val� hozz�ad�s�val nagyszer� oktat�si eszk�z lehet - de csak eszk�z.

"Ne feledje, hogy a hitelk�rtya nem fogja megtenni a tan�t�st" - mondja. - A sz�l�knek meg kell tennie a tan�t�st.

Levine szerint az iskol�k p�nz�gyi k�pz�se seg�thet, de a legt�bb gyermek jobban fog m�k�dni, ha otthon is megtanulj�k a szem�lyes p�nz�gyeket.

"A saj�t �rt�keidet be�p�theted a tanul�sba" - mondja. Hangs�lyozva, hogy az �rt�kek mennyire befoly�solj�k a kiad�sokat, meger�s�thetj�k a j� p�nz�gyi szok�sok megteremt�s�nek fontoss�g�t.

" T�BB: Hitelk�rty�k, amelyek seg�ts�get ny�jtanak az enged�lyezett felhaszn�l�knak hitelhez

Az enged�lyezett felhaszn�l�i st�tusz potenci�lis buktat�i

Az enged�lyezett felhaszn�l�i st�tusz probl�m�kat okozhat. Levine szerint egyes sz�l�k nem �rtik, hogy jogi felel�ss�g�k van arra, hogy b�rmilyen d�jaz�s�rt fizetnek, m�g akkor is, ha a gyerek meghaladja a meg�llapodott kiad�si korl�tokat. Azt is hangs�lyozza, hogy a sz�l�knek tan�taniuk kell gyermekeiket arr�l, hogyan lehet a szem�lyes adatokat biztons�gban tartani. M�g akkor is, ha a gyerekek megtanulj�k, hogy felel�sek legyenek a p�nz�rt, lehet, hogy nem tudj�k meg�rizni a hitelk�rtya sz�m�t �s m�s �rz�keny inform�ci�kat.

- A gyerek elhagyja a k�rty�t az iskol�ban a koll�giumi szob�ban - mondta Levine -, vagy osztja az online sz�mot, �s nem v�di meg jelsz�val. A sz�l�nek eml�keznie kell arra, hogy az identit�suk is."

Szint�n j� �tlet, hogy ne adjunk hozz� egy gyermeket a sz�l�k �ltal leggyakrabban haszn�lt hitelk�rty�khoz - mondja Ken Chaplin, a TransUnion hitelmin�s�t� iroda vezet� aleln�ke. Ehelyett azt mondja, hogy a gyerekeknek hozz�f�r�st kell biztos�tani egy als� hat�r�rt�k� k�rty�hoz, egy extra el�vigy�zatoss�g abban az esetben, ha egy elh�z�d� k�lt� bajba ker�l.

A k�l�n k�rtya lehet�v� teszi a sz�l�k sz�m�ra, hogy tiszt�n l�thass�k, mennyit k�lt a gyermek�k. Egyes hitelk�rtya-kibocs�t�k a tranzakci�kat a felhaszn�l�ra osztj�k fel, de sokan nem. Chaplin azt javasolja, hogy h�vja fel a k�rtya kibocs�t�j�t, miel�tt gyermek�t felhatalmazott felhaszn�l�k�nt hozz�adn�.

"Minden k�rtya kibocs�t�ja m�s," mondja.

Egyes kibocs�t�k nem jelenthetik be az enged�lyezett felhaszn�l�kat a hitelbiztos�t�knak, ami h�tr�nya, mivel a felhatalmazott felhaszn�l�i st�tusz seg�thet egy fiatal feln�ttnek, hogy er�s hitelt�rt�netet �p�tsen ki.

J� �tlet lehet m�g egy gyermek hitelk�rd�s�nek �ttekint�se, miel�tt egy k�rty�hoz hozz�adn�. A legjobb eredm�ny az, hogy egy�ltal�n nem tal�lunk semmit a jelent�sr�l.Levine szerint a gyermekek n�ha a szem�lyazonoss�g-lop�s �ldozatai, ez�rt b�lcs dolog gondoskodni arr�l, hogy ne legyenek l�tez� fi�kok a saj�t nev�kben.

�s persze, persze, fenn�ll annak a vesz�lye, hogy egy fiatal szem�ly nem fogja kezelni ezt az �jonnan felmer�l� felel�ss�get. David Ruff, aki jelenleg a 30-as �vekben dolgoz� �gyv�d, aki a kaliforniai t�rv�nyhoz�knak dolgozik, azt �ll�tja, hogy az apja feljogos�totta a hitelk�rty�ra a k�z�piskol�ban.

"Nagyon �szinte gyerek voltam" - mondja. De pr�b�lta meg a hat�rokat. Apja hamar r�j�tt, hogy a benzink�tn�l csak n�h�ny doll�rt t�ltenek, �s Ruff cigarett�t v�s�rolt.

- Nem h�lye ember - mondja Ruff. "Humorral k�zvetve foglalkozott. Biztos vagyok benne, hogy nagyon boldog, hogy nem doh�nyzik t�bb�.

Maureen Breen, Philadelphi�ban szerzett k�nyvvizsg�l�nak t�bb oka van annak, hogy sajn�lja, hogy a fi�nak el�re fizetett bet�ti k�rty�t ad. �gy �ll�totta be, hogy �rtes�teni fogj�k minden egyes d�jat, �s ha valami hatalmasnak t�nne, blokkolhatja a tranzakci�t.

"Sajn�lom, hogy t�l k�s� volt ahhoz, hogy meg�ll�tsam a d�jat a Moo Tattoo-n�l, amikor megl�ttam, hogy meg�t." - mondja. A fia, most 24 �ves, m�g mindig a Lady Justice igazolv�nyt viseli a borj�val, �s Breen m�g mindig megr�zza a fej�t a p�nz kezel�se miatt.

Als� vonal

A b�lcsen haszn�lt, a gyermek nev�vel ell�tott hitelk�rtya hat�kony eszk�z lehet ahhoz, hogy seg�tsen neki megtanulni a k�lts�gvet�st �s felel�ss�gteljesen felhaszn�lni a hiteleket. De minden sz�l�nek tan�tania kell a gyermekeiket, hogyan kell kezelni a p�nzt. A vil�g �sszes hitelk�rtya nem tud tan�tani neked.

Virginia C. McGuire a Investmentmatome szem�lyi �llom�ny�nak �r�ja, a szem�lyes p�nz�gyek honlapja. E-mail: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

K�p iStockon kereszt�l.