Megdöbbentő előrejelzés: egy kevéssé ismert vállalat részvényei felemelhetik a globális trendet

Én vagyok egy elég unalmas befektető. Bár a befektetéseim 90% -a állomány, még mindig viszonylag fiatal és nehéz a sokféleség.

Van időm az oldalamon: nem számítom, hogy körülbelül 30 évig megérintem a pénzt. Ez ad nekem egy esélyt arra, hogy felemeljem a bevételeimet. Ahogy megközelítem a nyugdíjazást, remélem, beállíthatom nyugdíjazási fiókom összetételét.

Úgy találtam, hogy a nyugdíjazás tervezésének egyik legfontosabb szempontja, hogy felmérje, hogyan osztja el az eszközöket a portfóliójában.

gyakorlati megközelítés a 401 (k) és a jó tervet a helyén, ha azt szeretné, hogy maximalizálja a bevételeit. De hol kezdjem? Megmondom, hogy egy perc alatt.

Számomra a nyugdíjas számlát (valójában egy IRA-t) a következő típusú ETF-kkel állítottam össze:

• 22,5% All-Market Fund
• 22,5% Nagykapacitású érték (USA)
• 7,2% Középvállas érték (USA)
• 6,3% Kis készletérték (USA)
• 22,5% Fejlett piacok (nemzetközi)
• 9% (Nemzetközi)
• 5% TIPPEK
• 5% Rövid lejáratú kincstárjegyek

A 90% -nál többet a készletektől, és 10% -am kötvényekben. Ez az, ami nekem működött.

Nem tudja hova kezdeni? Van egy titok a pénzeszközök elosztására, és ha egyszer megtudod, hogy titok, ez arany.

Itt van: Ismerd meg a kockázati toleranciát.

Igaz. Értsd meg magad. Van egy ötlete arról, hogy mit tudsz kezelni pénzügyileg és érzelmileg. Ha nagyobb a kockázati tolerancia, a portfólió előnyben részesítheti az agresszívabb megközelítést.

Például, ha fiatalabbak vagy annál jobban képesek vagyunk megbirkózni a piaci visszaesésekkel, jó alkalom lehet arra, hogy olyan eszközallokációt válasszunk, amely erősen kedvez a készleteknek. Lehet, hogy van még néhány alternatív befektetés, például ETF-k, amelyek pénzt vagy árut fektetnek be. Ahogy öregsz és megközelíted a nyugdíjazást, a 401 (k) eszköztáraknak többet kell fordulniuk a jövedelembefektetésekhez, mint például a kötvényekhez.

Elemezze kockázatvállalási hajlandóságát, és válasszon olyan eszköztárat, amely illeszkedik ahhoz, ahol Ön a pénzügyi életében van. állni a nyugdíjazás tekintetében.

Egy másik befektetési alapszabály (és valami, amit szorgalmasan követek): Diverzifikálódás. Győződjön meg róla, hogy elegendő diverzitás van a 401 (k) vagy IRA eszközallokációban. A megfelelő sokféleséggel lehetősége van maximalizálni bevételeit, sőt még akkor is, ha a piacok küzdenek. Az egyik stratégia az, hogy olyan részvényelosztást használjon, amely magában foglalja a külföldi részvényeket is, és magában foglalja a kötvényeket, a REIT-eket, az alternatívákat (árutőzsdei és deviza ETF-eket) és készpénzt a portfóliójában.

Egy nagy stratégia a jövedelmének növelésére be) hozzátesz egy osztalékalapot. Lehetőség van az osztalék felhasználására és az újrabefektetésre, hogy feltöltsék a portfolió-építési erőfeszítéseit. Ahogy újra befektetik osztalékát a nyugdíjas számlájára, növelheti az Ön tulajdonában lévő részvények számát, ezáltal növelve osztalékfizetéseit és létrehozhat egy ciklust, amely segít egy nagyobb fészek tojásnak egy kicsit gyorsabban felhalmozni.

Egy másik nagyszerű ok, az osztalékkészletek és / vagy az osztalékkészletek alapja az adóelőnyben részesülő 401 (k) kategóriában az, hogy nem kell adót fizetnie az osztalék kifizetésekor. Ha továbbra is adóköteles számlán tartja az osztalékot, akkor a jövedelem után adót fizet, akkor is, ha osztalék-újrabefektetési programban vesz részt. Az IRA vagy a 401 (k) adóbevallásként használhatja ezt a bevételt.

Az adóelőnyös fiókot más bevételszerő befektetésekre is felhasználhatja, mint például a kötvényeket és az REIT-eket, hogy megvédje magát az adók bevételeket. Fontolja meg, hogy több osztalékot vagy REIT-t juttasson az IRA-hoz vagy a 401 (k) -hoz, hogy felhasználhassa ezt az adó-halasztott bevételt. Befektetés az adózás előtti dollárral azt jelenti, hogy kezdetben egy kicsit nagyobb bumm volt a pénzedért.

Van lehetőség a Roth számlára is. Ha szeretné, hogy jövedelme adómentes legyen, a Roth 401 (k) vagy a Roth IRA nagyszerű módja lehet fiókjának maximalizálására. Az adózás utáni adókkal járul hozzá. Idővel egy Roth verzió valóban segíthet. Ha megtartja osztalékállományát, REIT-eket és kötvényeit egy Roth 401 (k) -nél, akkor nem kell adót fizetnie a jövedelmekért, ezért elég hatékonyan nőnek, különösen akkor, ha újra befektetik osztalékukat és kamatait.

A befektetési válasz: A 401 (k) eszközallokációnak tükröznie kell a kockázati toleranciát és a végcélokat. Figyeljetek a sokféleségre, valamint azokról az előnyökről, amelyek a jövedelemtermelő befektetések egy Roth-számláján tarthatók.