A p�nz megtakar�t�sa boldogabb� teszi - itt bizony�t�k

Az az �rv, hogy be kell-e fektetni vagy ki kell fizetni az ad�ss�got, �ltal�ban a p�nz�gyi sz�mokra, p�ld�ul a megt�r�l�si r�t�ra �s kamatk�lts�gekre �sszpontos�t. Tal�n a boldogs�gnak is r�sze lehet az egyenletnek is.

Tanulm�nyok sz�mos orsz�gban, k�zt�k az USA-ban, Norv�gi�ban, �rorsz�gban �s Spanyolorsz�gban, nagyfok� p�nz�gyi el�gedetts�get tapasztaltak az id�sek k�r�ben. A p�nz�llapotunkkal val� boldogs�g az �letkorig n�vekszik, annak ellen�re, hogy j�vedelm�nk cs�csosodik a k�z�pvil�gban, majd �ltal�ban cs�kken.

Mi�rt van az, hogy? Tov�bbi tanulm�nyok azt mutatj�k, hogy mi a tulajdonunk �s mi tartozunk k�l�nbs�get tenni. Egy 3075-b�l �ll�, 3.751 amerikai feln�tt felm�r�s szerint az eszk�z�k n�veked�se �s az ad�ss�g id�beli cs�kken�se "jelent�sen hozz�j�rul a p�nz�gyi el�gedetts�g �letmin�s�g�nek alakul�s�hoz".

Elfogadhat�. De k�t texasi kutat� megvizsg�lta, hogy a k�t cselekv�s melyik�t - ad�ss�got vagy beruh�z�sok ki�p�t�s�t - a legnagyobb hozz�j�rul� volt. A n�vekv� vagyon a nyertes volt.

Ami el�sz�r j�tt, ad�ss�g vagy boldogtalans�g?

A t�bb ad�ss�ggal rendelkez� emberek kev�sb� voltak el�gedettek, de az ad�ss�gterhel�s�k cs�kkent�se nem t�nt sz�mukra sokkal boldogabbnak, mondja Russell James, a texasi Texas-i M�szaki Egyetem j�t�konys�gi tervez�je. James a tanulm�nyt Scott Garrettel, majd doktorjel�ltvel, �s most a Houston Ronald Blue Trust megb�zott p�nz�gyi tervez�j�vel folytatta. A p�ros 839 feln�tt, 50 �ves �s id�sebb n�gy �vig nyomon k�vette a v�ltoz�sokat.

A kutat�k nem tudj�k, mi�rt nagyobb a befektet�si hat�s, de azt mondj�k, hogy a szem�lyis�g szerepet j�tszhat. M�s sz�val, a boldogtalan emberek val�sz�n�leg nagyobb ad�ss�got kapnak.

"Ha egy szem�ly el�gedetlen azzal, hogy hol vannak az �letben, akkor tal�n ez t�bbet k�lt a hitelk�rty�kra" - mondja James.

Nem tudjuk, hogy ugyanazok a mint�k igazak lenn�nek a fiatalabbak sz�m�ra, de a kutat�k el�gg� magabiztosak voltak eredm�ny�kben, hogy tan�csot adjanak a p�nz�gyi tervez�knek, hogy az eszk�z�k �p�t�s�re �sszpontos�tsanak, mint "a legjobb m�dja az �gyfelek p�nz�gyi el�gedetts�g�nek jav�t�s�ra".

A dolog az, hogy a p�nz�gyi tervez�k m�r el�g kiegyens�lyozott megk�zel�t�st alkalmaznak a "befekte- t�sre vagy fizet�sk�ptelens�gre" vonatkoz� k�rd�sre. B�tor�tj�k mindkett�t. Azt akarj�k, hogy az emberek menthassanak nyugd�jba �s v�szhelyzetbe, mik�zben t�j�koztatj�k �ket a "j�" ad�ss�g k�z�tti k�l�nbs�gr�l, amely seg�t az embereknek p�nz�gyileg �s a "rossz" ad�ss�gok el�l, ami nem. A tervez�k �ltal�ban kiemelt�k a magas kamatad�ss�got, p�ld�ul a hitelk�rty�kat, mik�zben lassabban megk�zel�tik a jelz�logk�lcs�n�ket �s a di�khiteleket, amelyek hajlamosak alacsonyabb ad�levon�si kulcsokra.

Te rossz c�lt kergetsz, ha …

Azok az emberek, akiknek igaz�n hallaniuk kell ezt az �zenetet, az a do-it-yourselfers, akik all-int az ad�ss�gok visszafizet�s��rt, nem veszik �szre, hogy hossz� t�von sz�m�thatnak r�. Ide tartoznak azok, akik:

• 401 (k) m�rk�z�sek �tad�sa. Nincs igaz�n ments�g arra, hogy visszautas�tsuk a szabad p�nzeket.
• El�re fizet� jelz�log, ami a legolcs�bb p�nz, ami nem a megtakar�t�s a nyugd�jaz�s vagy a kifizet� dr�g�bb ad�ss�g.
• Meg�lik magukat azzal, hogy kor�n pr�b�lj�k kifizetni a di�khitelt, k�l�n�sen akkor, ha ezek a hitelek alacsony, fix kamatoz�s�ak.
• Nagyobb ad�ss�ggal k�zdenek, mint amennyire re�lisan rem�nykednek.

Az ad�ss�g t�l sok f�gg az egy�n helyzet�t�l, de ha a minim�lis kifizet�sek vagy a hitelk�rty�k, az orvosi sz�ml�k �s a szem�lyes k�lcs�n�k meghaladj�k a j�vedelm�nek fel�t, akkor val�sz�n�leg m�r ott van.

A val�s�g az, hogy a legt�bb amerikai csal�dnak kezelhet� ad�ss�gterhel�se van, a Federal Reserve leg�jabb fogyaszt�i p�nz�gyi felm�r�se szerint. Csak 7% a bev�teleik t�bb mint 40% -�t ford�tja az ad�ss�gok kifizet�s�re, a legalacsonyabb szint 2001 �ta.

Ahol sokan esnek r�vidre a v�szhelyzet �s a hossz� t�v� megtakar�t�sok. A Fed azt mondja, hogy a feln�ttek 44% -a nem v�rhat el 400 doll�rt v�ratlanul, m�g a munkak�pes kor� feln�ttek t�bb mint a fel�t kock�ztatj�k, hogy nem k�pesek �letsz�nvonaluk nyugd�jaz�s�ra fenntartani, a Nyugd�jas Kutat�k�zpont szerint. Boston College.

K�l�n�sen fontos, hogy ne nyugtassa meg a nyugd�jaz�si megtakar�t�sokat, hiszen min�l hosszabb ideig v�rni kell az indul�shoz, ann�l nehezebb felz�rk�zni. Nem tudod visszaszerezni a c�ges m�rk�z�seket, ad�kedvezm�nyeket �s �sszetett visszat�r�t�seket.

Az ad�ss�g-mentess�g nagy c�l el�r�se - v�g�l. De a siets�ged, hogy oda�rj, ne hagyj benneteket szeg�nyebbnek �s kev�sb� boldognak, hossz� t�von.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.