16 p�nz tipp a 2016-os oszt�lyhoz

Miut�n v�gezte a f�iskol�t, �gy �rezheti mag�t, mintha val�di feln�ttnek lenn�l. "�vekkel t�lt�tted �veket egy egy�rtelm�en �sszerakott �sv�ny ut�n, �s most nem vil�gos, hogyan navig�lhat a felt�rk�pezetlen ter�leteken: egy �j, teljes munkaid�, a saj�t hely�re k�lt�z�tt, �s foglalkozik a hallgat�i hitelekkel.

De nem kell tenned, minthogy a szem�lyes p�nz�gyi alapismeretek megtanul�sa ut�n sok kilom�tert lehet el�rni. Itt van egy �temterv a p�nzeszk�z�knek az egyetem ut�n t�rt�n� kezel�se �rdek�ben: karrier�p�t�s, a hallgat�i ad�ss�ggal val� foglalkoz�s, befektet�s a j�v�j�be, hitelfelv�tel, stb.

Karrier �s k�lts�gvet�s

1. Foglalkozzon az els� �ll�saj�nlat�val.

�n k�nyelmetlen�l �rezheti mag�t az els� �ll�saj�nlat megt�rgyal�s�ban, �s ez term�szetes. De tudja ezt: a legt�bb munk�ltat� elv�rja. A munkaad�k t�bb mint 80% -a hajland� vagy k�pes t�bbet fizetni, mint a kezdeti aj�nlatuk, a Investmentmatome 708 munk�ltat�j�nak 2015-�s felm�r�se �s a Looksharp felv�teli platform szerint. �s m�g ha a munk�ltat� azt mondja: "Nem", akkor val�sz�n�leg megcsod�lhatja a bizalmat, amelyet k�rni kellett.

" T�BB:�Fizet�si t�rgyal�si �tmutat�

2. �lj egy f�iskolai hallgat� k�lts�gvet�s�t m�g n�h�ny �vig.

M�r kor�bban szokt�l �lni, mint egy szeg�ny tanul�, �gyhogy �lj egy kicsit az eszed alatt, m�g akkor is, ha az els� munk�dat lesz�llod. Ha m�g n�h�ny �vig korl�tozhatja a dr�ga bev�s�rl� utakat �s �tkez�seket, extra p�nze lesz a sz�ks�ges p�nz�gyi alap megteremt�s�hez: egy s�rg�ss�gi p�nzt�r �s nyugd�jas sz�mla (t�bbet ezekr�l k�s�bb).

" T�BB:�Hogyan k�sz�ts�nk egy k�lts�gvet�st

3. Kutassa meg az �j v�rosban a meg�lhet�si k�lts�geket.

Ha �j v�rosba k�lt�z�tt, haszn�ljon k�lts�gkalkul�tort, hogy megn�zze, mit fizethet a lak�s�rt, az �lelmiszerek�rt �s a sz�ll�t�s�rt. Haszn�lja ezeket a becsl�seket, hogy hozzon l�tre egy re�lis k�lts�gvet�st, �s t�nyez�k�nt, amikor megt�rgyalja a fizet�s�t.

4. Menni iskol�ba? Tekints�k a k�lts�geket.

A hallgat�k gyakran fizetnek t�bbet, mint a hallgat�i hitelekn�l. A sz�vets�gi k�zvetlen nem t�mogatott hitelkamatok a 2015-16-os tan�vben 5,84% voltak a hallgat�knak �s 4,29% az egyetemist�knak. M�gis, a grad-iskola meg�rte a befektet�st, ha egy m�sodik fokozat megszerz�se n�veli keres�si potenci�lj�t ahhoz, hogy ellens�lyozza a k�lts�geket.

" T�BB:�Hogyan kell fizetni a grad iskol�ba

Di�khitel

5. Ismerje meg a hallgat�i hiteleket.

�nnek k�pesnek kell lennie arra, hogy megv�laszolja ezeket a k�rd�seket a hallgat�i ad�ss�g�r�l: Vannak sz�vets�gi vagy mag�nhitelek? Ki az �n hitelszolg�ltat�ja? Milyen kamatai vannak? V�laszai befoly�solj�k a visszafizet�si terveket �s megbocs�t�sokat, amelyekre jogosultt�l, melyik v�llalatot fogod kifizetni, �s hogy hogyan kell rangsorolni az ad�ss�g�nak kifizet�s�t. Ellen�rizze a Nemzeti Student Loan Data System-t a sz�vets�gi hitelekr�l. Ha priv�t hitelekkel rendelkezik, akkor k�zvetlen�l a hitelez�t�l fog hallani.

6. Kifizetni a felhalmozott di�khitelt.

A legt�bb hallgat�i hitelek hat h�napos t�relmi id�t biztos�tanak �n k�z�tt, amikor v�gzett, �s amikor el kell kezdenie a kifizet�seket. �s hacsak nem rendelkezik sz�vets�gi t�mogatott k�zvetlen k�lcs�n�kkel vagy Perkins k�lcs�n�kkel, �rdekl�d�s tapasztalhat� az iskol�ban. Ezt a kamatot a t�relmi id� lej�rta ut�n t�k�szi vagy hozz�adja az egyenleg�hez, n�velve a teljes kamatot, amelyet fizetnie kell. Ennek elker�l�se �rdek�ben fizesse ki az elhat�rolt kamatot, miel�tt az els� befizet�sed esed�kes.

7. �rtse meg a hallgat�i hitel visszafizet�si opci�it.

Ha a sz�vets�gi hallgat�i hitelek megszerz�s�vel k�zd, n�gy j�vedelemalap� visszafizet�si terv l�tezik, amelyek cs�kkenthetik a havi kifizet�s�t. Mindegyik terv a havi kifizet�s�t a j�vedelme egy sz�zal�k�ra korl�tozza, �s megbocs�tja �nnek a fennmarad� hitelegyenleget, miut�n 20 vagy 25 �vre fizetett. Azonban a j�vedelem-alap� tervek is n�velik az �sszes fizetend� kamatot. Ezek a tervek csak a sz�vets�gi hitelekkel rendelkez� hitelfelvev�k sz�m�ra �llnak rendelkez�sre. Ha priv�t hitelekkel rendelkezik, forduljon a szervizhez a visszafizet�si lehet�s�gekhez.

8. Engedje, hogy a munk�ltat� seg�tsen visszafizetni a hallgat�i ad�ss�g�t.

Ha a korm�nyhoz vagy nonprofithoz dolgozik, �s sz�vets�gi hallgat�i hitelekkel rendelkezik, akkor jogosult arra, hogy a k�lcs�n�ket 10 �v ut�n bocs�sd meg a k�zszolg�lati hitelfed�l�si programon kereszt�l. Emellett egyes mag�n munk�ltat�k, k�zt�k a PricewaterhouseCoopers �s a Fidelity Investments, most felaj�nlj�k a munkav�llal�i hitelek egy r�sz�nek visszafizet�s�t.

" T�BB:�Webhely �tmutat� a hallgat�i hitelek megbocs�t�s��rt

Megtakar�t�sok �s befektet�sek

9. V�szhelyzeti megtakar�t�si sz�ml�t k�sz�tsen.

Legal�bb 500 doll�rt kell hagyni a v�ratlan k�lts�gekre, p�ld�ul egy nem tervezett aut�jav�t�sra vagy egy elveszett telefon cser�j�re. Ide�lis esetben t�bb - h�rom-hat h�napnyi meg�lhet�si k�lts�gekkel kell sz�molnod - abban az esetben, ha elvesz�ted a munk�dat. Tartsa a p�nzt egy megtakar�t�si sz�ml�n, �s t�ltse fel, ahogy haszn�lja.

10. Kezdj el gondolkodni a nyugd�jr�l.

Az �regs�gi nyugd�j val�sz�n�leg az utols� dolog az elm�dben, amikor el�sz�r bel�psz a munkaer�piacra, de az �sszetett �rdekek var�zsa ismeret�ben megv�ltozhat a dallamod. K�t f� m�dja van a megtakar�t�snak: 401 (k) s �s egy�ni nyugd�jsz�ml�k, az IRA-k�nt ismert. C�lja, hogy v�gs� soron hozz�j�ruljon az egyes fizet�sek 15% -�hoz nyugd�jaz�si megtakar�t�sokhoz, de az okos kicsi. A 20-as �vekbe val� befektet�s m�g jobb, mint az �let k�s�bbi megv�r�sa.

11. Haszn�lja ki a 401 (k) m�rk�z�s el�nyeit, ha felk�n�lj�k.

A 401 (k) egy munkaad� �ltal t�mogatott nyugd�jaz�si befektet�si sz�mla. Be�ll�thatja �gy, hogy minden egyes fizet�sednek r�sze lesz a sz�ml�n. Sok munk�ltat� megegyezik azzal, amit egy bizonyos �sszeggel j�r el, �s ez ingyenes p�nz az �n sz�m�ra. Ha munk�ltat�ja k�n�l egy m�rk�z�st, legal�bb havonta n�velje az �sszeget a megtakar�t�sok maximaliz�l�s�hoz.

12. Nyisson meg egy Roth IRA-t.

Ha nincs olyan munk�ja, amely 401 (k) -t k�n�l, megnyithat egy IRA-t. A Roth IRA (szemben a hagyom�nyos IRA-val) tipikusan a legjobb v�laszt�s a k�zelm�ltban, mivel most fizetni kell az ad�kat a p�nzre, m�g miel�tt n�vekedne, nem pedig nyugd�jba vonul�skor. M�g ha 401 (k) is van, akkor meg kell fontolnia az IRA megnyit�s�t, miut�n hozz�j�rul ahhoz, hogy a munk�ltat� maxim�lis sz�zal�kban r�szesedjen a megtakar�t�sok n�veked�s�ben.

Hitel �s egy�b

13. Hozzon egy hitelk�rty�t, hogy elkezdjen j� hiteleket �p�teni.

J� hitelre van sz�ks�g ahhoz, hogy a legink�bb p�nzhez kapcsol�d� dolgokat hajtson v�gre, p�ld�ul lak�st b�reljen, aut�hitelet kapjon, �s feliratkozzon egy mobiltelefon-tervre is. Kezdje meg a hiteless�g megteremt�s�t a hitelk�rtya megszerz�s�vel �s havonta kifizet�d� egyenleggel. El�fordulhat, hogy el kell ind�tania egy biztons�gos k�rty�t, mint felhatalmazott felhaszn�l�t a sz�l� k�rty�j�n vagy egy al��rt hitelk�rty�val, am�g elegend� hitelel�zm�nyt nem �ll�t el� ahhoz, hogy jogosult legyen egy k�rty�ra.

" T�BB:�Hogyan �p�ts�nk hitelt?

14. Ismerje meg, hogyan ellen�rizheti hiteljelent�s�t.

A hiteljelent�se a hitelk�rty�kr�l �s hitelekr�l, valamint arr�l, hogy mennyire szorgalmasan fizetett az adott tartoz�s�rt �s a hitel�t ellen�rz� feleknek (gondolja: hitelez�k, f�ldesurak �s biztos�t�k). J� szok�s, hogy rendszeresen ellen�rizze a saj�t hiteljelent�seit, hogy tiszt�ban legyen azzal, mi van r�juk �s gondoskodik arr�l, hogy ne legyenek hib�k. H�rom ingyenes jelent�st kaphat minden �vben - a h�rom f� hitelbiztos k�z�l egyet - a AnnualCreditReport.com-on.

15. Jelentkezzen be az �n sz�ml�j�n.

Ha rendelkezik hallgat�i banksz�ml�val, akkor a bank �tv�ltoztathatja egy nem tanul�si foly�sz�ml�ra a v�gzetts�g ut�n. Ez magasabb d�jakkal j�rhat, mint a havi szolg�ltat�si d�jak, amelyek lemondtak a hallgat�i sz�ml�r�l. �jra �rt�kelje banksz�ks�gleteit, �s eld�ntheti, hogy van-e �rtelme ugyanazon bankhoz ragaszkodni, vagy m�shov� nyitni egy foly�sz�ml�t. A d�nt�sek meghozatalakor fontolja meg a d�jakat, az ATM-hozz�f�r�st �s a minim�lis egyens�lyi k�vetelm�nyeket.

16. Get b�rl�k biztos�t�s.

Ha olyan lak�s b�rl�se, amelyet egy tûzben kirabolnak vagy megrong�lnak, akkor a vesztes�geit fedezheti, hacsak nincs b�rbead�ja. Az �tlagos pr�mium k�lts�ge 188 doll�r �vente, 2013-as adatok alapj�n a National Association of Biztos�t�si Biztos�t�k, de ez egy kis �rat fizetni a lelki nyugalmat. Ha v�ratlan t�rt�nik, az �n szem�lyes holmijait fedezik.

K�vetkez� l�p�sek

Pr�b�lja meg ezeket a tippeket haszn�lni, hogy k�sz�tsen list�t a szem�lyes p�nz�gyi c�lokr�l, �s ellen�rizze az egyes elemeket a teljes�t�s sor�n. Hamarosan �rzed magad a p�nz�gyek ir�ny�t�s�ban, �s tov�bbl�phetsz valami mulats�gosabbra: �lvezheted a 20-as �letet.

Teddy Nykiel egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.