Nyugd�jaz�s: Ez az �nnepi szezon, �gy egy Roth IRA -

Ahogy a kar�csonyi aj�nd�k k�lts�gvet�s�t a gyerekeknek k�sz�ted, a h�zast�rsad vagy a postafi�kod (amely egy�bk�nt legfeljebb 20 doll�r k�szp�nzes �rt�kre korl�toz�dik), fontolja meg a Roth IRA-nak val� megad�s�t.

Ha a Google keres�si mennyis�ge b�rmilyen jelz�s, akkor a Christmastime kezd�dik a magas szezonban, hogy online v�s�rolhassa ezt az egyed�l�ll� nyugd�jas sz�ml�t. A Investmentmatome elemz�s azt mutatja, hogy a "Roth IRA" cs�csot az �j �vre keress�k, majd az �prilis v�g�ig szorosabbra z�rva. Mi�rt? A korm�nyzati szab�lyok a Scrooge-t a postai munkat�rs�val j�tszhatj�k, de az IRS enged�lyezi a Roth IRA hozz�j�rul�s�t a 2016-os ad��vig, am�g az ad�bevall�si hat�rid� (2017. �prilis 18).

Az �v v�g�ig term�szetes id� azok sz�m�ra, akik m�r rendelkeznek egy Roth IRA-val - �s azt �rj�k le, hogy egy 2015-�s tanulm�ny szerint egyn�l t�bb nyugd�jas megtakar�t�st �rnak le -, hogy megvizsg�lj�k k�lts�gvet�s�ket, �s megn�zz�k, mennyit j�rulhatnak hozz� az 5500 doll�ros �ves limithez (6500 doll�r, ha 50 vagy ann�l id�sebb).

Ez a p�tl�lagos id� a hozz�j�rul�shoz aj�nd�k. A Roth IRA-kalkul�tor seg�thet a jelenl�t elh�r�t�s�ban.

Adjon meg n�h�ny olyan szem�lyes adatot, mint az �letkor, a j�vedelem �s a l�tez� Roth IRA-egyenleg, ha van ilyen, a sz�mol�g�pbe, hogy megtudja, mekkora �sszeg� nyugd�jban r�szes�lhetnek. K�l�n�s figyelmet kell ford�tani az ad�megtakar�t�sokra - mert ez egy olyan dolog, ami a Roth IRA-t k�l�nlegess� teszi. Mivel a Roth IRA-on el�re fizetnek ad�kat, a hozz�j�rul�sai nem cs�kkentik az �n �ltal fizetett ad�k �sszeg�t, de a kivon�sok ad�mentesek.

P�ld�ul ha egy 35 �ves h�zas asszony, aki �vente 80 000 doll�rt keres, teljes befektet�si �sszeget fektet be, m�g 67 �ves kor�ig visszavonul, 518 ezer doll�r nyugd�jaz�si megtakar�t�st �rhet el, 6% -os �ves megt�r�l�st felt�telezve. De ellent�tben a hagyom�nyos IRA-val, a nyugd�j ut�ni nyugd�jak mindegyike ad�mentes. Ez az ad�megtakar�t�s t�bb mint 130 000 doll�r.

Mint minden befektet�si term�k eset�ben, min�l hamarabb befektetnek k�szp�nz�k, ann�l nagyobb a haszon el�nye. Ha p�ld�ul egy 25 �ves egyszem�lyes n�, aki �vente 60 000 doll�rt keres, minden �vben teljes Roth IRA hozz�j�rul�st teljes�tett, 1 milli� doll�rt tudna megtakar�tani a nyugd�jaz�skor 67 �ves korban, akinek ad�megtakar�t�sa k�zel 340 000 doll�r.

Ne feledje, hogy a korm�ny j�vedelemhat�rokat �llap�t meg egy Roth IRA sz�m�ra. A hozz�j�rul�s �sszeg�t 117 ezer doll�ros bev�tellel cs�kkentett�k az egyszem�lyes ad�fizet�k sz�m�ra, �s 184 000 doll�rra a k�z�sen beny�jtott h�zasp�rok eset�ben.

Bizonyos, hogy a Roth IRA nem rendelkezik nyugd�jaz�si tervvel - a szakemberek azt javasolj�k, hogy megtakar�ts�k a nyugd�jaz�sb�l sz�rmaz� j�vedelm�k 15% -�t, �s a Roth �vi legfeljebb 5 500 doll�r hozz�j�rul�sa nem elegend� ahhoz, hogy a legt�bb keres� megfeleljen ennek a c�lnak. Azonban nincs korl�toz�s arra vonatkoz�an, hogy mennyit tehetsz egy Roth-nak egy m�sik nyugd�jaz�si sz�ml�r�l, b�r a konverzi� �llami �s sz�vets�gi ad�knak felel meg.

�s att�l f�gg�en, hogy milyen helyzetben vagyunk, el�fordulhat, hogy a t�bbi ar�n�ban el�t�rbe helyezz�k a ment�st: Ha van olyan 401 (k), amely megfelel� doll�rokat k�n�l, �s nem j�rsz el�g ahhoz, hogy mindent megkapj, akkor itt kell kezdened. Ismerje meg a Roth �s a hagyom�nyos IRA k�z�tti k�l�nbs�geket annak �rdek�ben, hogy jobban meg�rts�k, hogy a Roth IRA megfelel�-e �nnek.

Ha ez �gy van, a Roth IRA fel� ir�nyul� k�szp�nz ma olyan aj�nd�k lesz, amelyet minden alkalommal visszavonul nyugd�jask�nt.

Kevin Voigt egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.