K�sz�lj fel nyugd�jra most ezzel az ellen�rz� list�val
Tartalomjegyzék:
- 1. Hajtson v�gre kil�p�si tervet
- 2. Sz�molja ki, hogy mennyi p�nzt kell nyugd�jba vonulnia
- Jobb �ton van a nyugd�jba?
- 3. Hat�rozza meg a nyugd�jj�vedelmek forr�sait
- 4. Tervezze meg a nem sz�rakoztat� kiad�sokat
- 5. Csin�lja be a befektet�si strat�gi�j�t
- 6. Fogadja meg a jogi dokumentumait
- 7. �ll�tsa vissza az ellen�rz�list�t nyugd�jba menetk�nt
- �s ha a nyugd�jaz�s m�g �vek �ta van?
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- megtal�lja�a legjobb IRA-szolg�ltat�k
- Hogyan kell kisz�m�tja�a nett� �rt�ke
- Tanul�hogyan menthet�nk $ 1 milli� nyugd�jaz�sra
�n hozzon l�tre egy bev�s�rl�si list�t, amikor megl�togatja a boltot �s a csomagol�si list�t a vak�ci� el�tt - de mi van a teend�k list�j�val a nyugd�jas tervez�shez? Tal�n nem annyira.
Ide�lis vil�gban elkezdheted a nyugd�jaz�st az els� teljes munkaid�s munk�d els� napj�n. De ha a val�s�gban a legt�bb emberhez hasonl�an felz�rk�zik, sz�mos fontos l�p�s van - �s kell -, hogy sikeres �s tart�s nyugd�jaz�st biztos�tson.
1. Hajtson v�gre kil�p�si tervet
A 20-as �vekben szinte lehetetlen elk�pzelni, hogy az �let egy �vtizedben fog kin�zni, nem besz�lve 40 �v m�lva az �ton. De ha a c�lod abbahagyod a munk�t, id�t kell t�ltened ahhoz, hogy kialakuljon egy strat�gia, hogy oda�rj.
Sokan azt felt�telezik, hogy nyugd�jkorhat�ruk valahol a legr�gebbi szabv�nyok n�h�ny �v�ben lesz: 65. De ez nem egy egyforma m�ret� megk�zel�t�s. F�ggetlen�l att�l, hogy "dolgozik-e dolgozni", vagy ink�bb egy "munka �lni" gondolkodik, v�laszoljon k�t alapvet� k�rd�sre:
- Mikor szeretne nyugd�jba vonulni?
- Hogyan k�v�n nyugd�jat elt�lteni?
Ha a c�lod abbahagyod a munk�t, id�t kell t�ltened ahhoz, hogy kialakuljon egy strat�gia, hogy oda�rj.
Az ezekre a k�rd�sekre adott v�laszai az �letkorral, a p�nz�gyi helyzet�vel �s a teljes munkaid�vel kapcsolatos filoz�fi�j�val egy�tt v�ltozhatnak. Ha a massz�k el�tt ki akarsz l�pni a 9-t�l 5-ig, akkor a s�lyos eredm�nyek el�r�s�re f�kusz�lj a korai nyugd�jhoz.
Ha azt tervezi, hogy fokozatosan �tt�rni a teljes munkaid�r�l a teljes munkaid�s nyugd�jba, akkor tov�bbi tervez�sre lesz sz�ks�g, amikor p�ld�ul szoci�lis biztons�gi el�ny�kkel j�r.
2. Sz�molja ki, hogy mennyi p�nzt kell nyugd�jba vonulnia
A megszervezett nyugd�jaz�si strat�gia csak akkor �rhet� el, ha megengedheti mag�nak, hogy megval�suljon. Nyilv�nval�, hogy a jelenlegi j�vedelme legal�bb 70% -a nyugd�jas, de a munka ut�ni �letre vonatkoz� elk�pzel�se t�bb vagy kevesebb p�nzt ig�nyelhet.
Az al�bbiakhoz hasonl� nyugd�jas sz�mol�g�p becs�lheti p�nz�gyi sz�ks�gleteit, �s seg�thet a lehets�ges finansz�roz�si r�sek azonos�t�s�ban. Azt is lehet�v� teheti, hogy gyorsan megn�zze, hogy a kicsi cs�p�s - a nyugd�jkorhat�r n�h�ny �vig tart� borotv�lkoz�sa vagy a havi megtakar�t�s �sszeg�nek n�vel�se - hat�ssal lehet a p�ly�ra. Legyen egy �ves (legal�bb) ritu�l�, hogy kisz�m�tsa az el�rehalad�sodat, �gy b�rmikor elv�gezheti a nyugd�jaz�si tervhez sz�ks�ges kiigaz�t�sokat.
Jobb �ton van a nyugd�jba?
�n vagyok ��ves, a h�ztart�s j�vedelme ��s van egy jelenlegi megtakar�t�s .on Investmentmatome oldal�n3. Hat�rozza meg a nyugd�jj�vedelmek forr�sait
Mint minden k�lts�gvet�sn�l, fontolja meg mind a p�nz bej�vetel�t, mind a p�nz kimer�l�s�t.
Mike Piershale, az Illinois-i Crystal Lake-i b�rleti p�nz�gyi tan�csad�ja �s eln�ke �j �gyfelekkel dolgozik, azzal, hogy "viccesen" jelent, mint "az �sszes jelent�s anyj�t". Ez a jelent�s az esetleges nyugd�jaz�si j�vedelem minden j�v�beni forr�s�t azonos�tja, valamint a kiad�sokat (t�bbet az al�bbiakban).
B�r a t�rsadalombiztos�t�si el�ny�ket m�r 62 �vesen kezdheti meg, a 70 �ves korig t�rt�n� k�sleltet�s azt jelenti, hogy t�bb p�nzt kap az �leted h�tralev� r�sz�ben.
A legt�bb ember sz�m�ra a nyugd�jaz�s els�dleges forr�sa a munka sor�n felhalmoz�dott p�nz - p�ld�ul egy 401 (k), egy IRA vagy egy nyugd�j. Az �sszegy�jt�tt �sszeg olyan t�nyez�kt�l f�gg, mint a bev�tel, a korai (�s milyen agressz�ven) megkezdett megtakar�t�s, valamint a munk�ltat�k megfelel� terv�nek vagy nyugd�jjuttat�s�nak nagyvonal�s�ga.
A t�rsadalombiztos�t�s egy m�sik l�tfontoss�g� j�vedelemforr�s sz�mos nyugd�jas sz�m�ra, �s a havi juttat�s a legmagasabb 35 �ves j�vedelm�n alapul. De amikor �gy d�nt, hogy elkezdi a haszonszerz�s el�nyeit, akkor d�nt� fontoss�g� lesz: B�r a t�rsadalombiztos�t�si el�ny�ket m�r 62 �vesen kezdheti meg, a 70 �ves korig t�rt�n� k�sleltet�s azt jelenti, hogy �vente t�bb p�nzt kap az eg�sz �leten �t.
Annak �rdek�ben, hogy l�ssuk, hol �llnak a sz�madatok, futtasson egy t�rsadalombiztos�t�si jelent�st, amely r�szletezi a bev�teli nyilv�ntart�sait, valamint a nyugd�jaz�si, fogyat�koss�gi �s t�l�l� hozz�tartoz�kra vonatkoz� becsl�seket, amelyekre �n �s csal�dja jogosult lehet.
4. Tervezze meg a nem sz�rakoztat� kiad�sokat
K�nny� elaludni �lmodoz� m�dba, elk�pzelni j�v�beli �nmagadat kedvenc hobbija vagy utaz�s k�zben, amikor visszavonulsz. De a nyugd�jaz�s nem minden sz�rakoztat� �s j�t�k. P�nzre van sz�ks�ge a k�lts�gek fedez�s�re - �gy gondolja az ad�kat, a biztos�t�sokat �s a lakhat�st -, vagy az �lmodoz�sai ennek a vesz�lynek vannak kit�ve.
Tekints�k meg, milyen m�don n�het a j�v�beni k�lts�ge annak �rdek�ben, hogy elker�lj�k a meglepet�sek nyugd�jaz�s�t.
A nem nyugd�jasok k�zelm�ltbeli felm�r�se szerint 53% -uk gondolt a szabadid�s tev�kenys�gekre, szemben a 34% -kal, akik a Wells Fargo / Gallup Investor �s a Retirement Optimism Index szerint azt vett�k figyelembe, amit fizetni fognak. A megk�rdezettek t�bb mint egynegyede ugyanabban a felm�r�sben elmondta, hogy az eg�szs�g�gyi ell�t�s, a meg�lhet�si k�lts�gek �s az ad�k magasabbak voltak, mint amire sz�m�tottak.
Igen, azt mondtuk, hogy a jelenlegi bev�tel�nek legal�bb 70% -�ra vonatkoz� k�lts�gvet�s j� �ltal�nos szab�ly. De fontos, hogy fontolja meg, milyen m�don n�velheti a k�lts�geket a j�v�ben, hogy elker�lj�k a meglepet�sek nyugd�jba vonul�s�t. Kezdje a k�vetkez� k�rd�sek megv�laszol�s�val:
- Ad�k.�Hogyan fogj�k megad�ztatni a nyugd�jaz�si forr�sokat? Ne feledje, ha 401 (k) vagy hagyom�nyos IRA-b�l sz�rmazik, akkor ezek a terjeszt�sek j�vedelemad�k, de a Roth IRA-b�l sz�rmaz� terjeszt�sek nem. Milyen egy�b ad�kat fogsz nyugd�jba vonulni?
- Eg�szs�gbiztos�t�s.�Hogyan sz�nd�kozik biztos�t�st szerezni (a legt�bb ember jogosult a Medicare-re 65 �vesen), �s mi a becs�lt k�lts�g?
- H�z.�Tervezik-e a jelenlegi otthon�ban maradni vagy m�shol mozogni? Mi lenne a kapcsol�d� k�lts�gek mindk�t esetben?
- Hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�s.�A nyugd�jba vonul�s k�t szakasz�t tapasztalhatja: egy, amikor akt�v vagy m�sik, amikor az eg�szs�ged megbotlik. Hogyan tervezed az ut�bbit?
5. Csin�lja be a befektet�si strat�gi�j�t
A fiatalok d�nt�sei lehet, hogy nincsenek �rtelme, ha id�sebb vagy, �s ez a befektet�si strat�gi�j�ra is vonatkozik. A nyugd�jaz�s megk�zel�t�sek�nt �ll�tsa be a portfoli�j�ban l�v� gazdas�gokat, hogy meg�vja az �vtizedekig felhalmoz�dott f�szek toj�s�t.
A szak�rt�k �ltal�ban azt aj�nlj�k, hogy az id�sebb befektet�k a kock�zatosabb eszk�z�k (p�ld�ul az �llom�nyok) sz�m�ra kock�zatos eszk�z�kkel (p�ld�ul k�tv�nyekkel) szembeni kitetts�g�ket t�rj�k fel, de a szem�lyes v�laszt�s m�rt�ke. A nyugd�jasoknak nem kell teljesen elz�rk�zniuk a t�zsd�n, de biztos�tania kell, hogy portf�li�ja j�l diverzifik�lt legyen a kock�zat minimaliz�l�sa �rdek�ben. �s ne felejts�k el, �pp�gy, ahogy �vtizedek alatt felhalmozta ezt a gazdags�got, �vtizedekig nyugd�jba vonulhat.
Sok munk�ltat� �ltal t�mogatott nyugd�jaz�si terv c�lt szolg�l� nyugd�jaz�si alapokat k�n�l, amelyek automatiz�lj�k ezt a feladatot az alapj�n, amikor jelezte, hogy nyugd�jba k�v�n l�pni. Ellenkez� esetben legal�bb �vente egyszer meg k�v�nja tekinteni befektet�si strat�gi�j�t.
6. Fogadja meg a jogi dokumentumait
A megtakar�t�sok megteremt�se ut�n t�lt�tt �vek ut�n biztos akar lenni abban, hogy a p�nzt �gy kezelj�k, ahogyan azt akarjuk, miut�n meghalsz, vagy ha fogyat�koss� v�lik. �dv�z�lj�k az ingatlan tervez�sben.
A megtakar�t�sok megteremt�se ut�n t�lt�tt �vek ut�n biztos akar lenni abban, hogy a p�nzt �gy kezelj�k, ahogyan azt akarjuk, miut�n meghalsz, vagy ha fogyat�koss� v�lik.
Csak�gy, mint a nyugd�jaz�si bev�telek �s kiad�sok jegyz�k�t, figyelembe kell vennie a t�rgyi eszk�z�ket, bele�rtve az ingatlanokat, a j�rm�veket �s a kollekci�hoz sz�ks�ges eszk�z�ket, valamint az immateri�lis javakat, p�ld�ul a befektet�seket, az �letbiztos�t�sokat �s a nyugd�jaz�si terveket. Miut�n megbecs�lte az eszk�z�k �rt�k�t, el kell d�ntenie, hogy mik�nt szeretn� ezeket megosztani �s kinek.
A leg�lis teend�k list�j�n szerepl� egy�b elemeknek tartalmazniuk kell a k�vetkez�ket:
- Akarat.�Ez a hivatalos dokumentum meghat�rozza az �n k�v�ns�gait, hogyan kezelj�k a birtokodat, t�bbek k�z�tt az ir�nyelvek k�z�tt. Gy�z�dj�n meg r�la, hogy sz�ks�g szerint rendszeresen friss�ti.
- �l� akaratot.�Ez az orvosi ir�nyelv r�szletezi az orvosi ell�t�sokra vonatkoz� preferenci�it, ha nem tud d�nt�seket hozni, bele�rtve az ilyen d�nt�sek meghatalmaz�s�nak kijel�l�s�t.
- Bizalom.�Ez nem felt�tlen�l lehet mindenki sz�m�ra �rthet�, de biztos�tja, hogy eszk�zeit �truh�zza a kiv�lasztott kedvezm�nyezettekre, elker�lve a b�r�s�gi elj�r�st.
7. �ll�tsa vissza az ellen�rz�list�t nyugd�jba menetk�nt
Az �let gyorsan mozog, �s ha nem hagyja abba �jra �rt�kelni egy darabig, akkor hi�nyolhat n�h�ny c�lt. A legnagyobb teend�kkel foglalkozunk itt, de ez a lista nem felt�tlen�l felel meg az �n ig�nyeinek, �s nem tekinthet� egyszeri feladatnak.
Ehelyett dolgozzon ki egy szok�st arra, hogy rendszeresen ellen�rizze a nyugd�jaz�s fel� tett el�rehalad�st, �s hogy mik�nt v�ltoztak az �n c�ljai vagy ig�nyei az id� m�l�s�val. V�gt�re is, a csal�di �s p�nz�gyi helyzetetek val�sz�n�leg megv�ltoznak - �s �gy lesz a nyugd�jaz�si terv.
�s ha a nyugd�jaz�s m�g �vek �ta van?
Ha �n az a t�pus, aki ilyen cikkeket olvas le a nyugd�jba vonul�s el�tt, lehet�s�ge van arra, hogy ma olyan apr� v�ltoztat�sokat hajtson v�gre, amelyek a munkaer� elhagy�s�ig nagy �sszegeket tudnak fizetni.
A legnagyobb egyetlen dolog, amit az emberek ma tehetnek, t�bb p�nzt megtakar�tani.
�Mike Piershale, b�relt p�nz�gyi tan�csad� �s a Piershale Financial Group eln�keLehet, hogy nevets�gesen egyszer�bbnek t�nik, de min�l t�bb p�nzt mentesz ma, ann�l nagyobb a f�szek toj�sa. Ha m�g egy tov�bbi 20 doll�rt is hozz�ad a 401 (k) -hoz minden h�ten, ak�r 30 000 000 forintot is felvehet a sz�ml�don, a megemelkedett �rdekl�d�snek k�sz�nhet�en.
Az ad�kedvezm�nyek miatt a 401 (k) s �s az IRA-k a legjobb helyek az extra megtakar�t�sok rangsorol�s�hoz. Gy�z�dj�n meg arr�l, hogy legal�bb annyi p�nzt j�r hozz� a munk�ltat� �ltal t�mogatott nyugd�jaz�si terv�hez, hogy megkapja a v�llalat �ltal k�n�lt megfelel� doll�rt. Ezut�n alap�tson egy IRA-t arra, hogy a befektet�si d�nt�sek sz�lesebb sk�l�j�t �rje el, alacsonyabb kapcsol�d� d�jakkal. A maxim�lis �sszeg, amellyel mindkett�h�z hozz�j�rulhat, 24 000 doll�r, ha 50 �vn�l fiatalabb vagy 31 000 doll�rn�l van, ha 50 �ves vagy ann�l id�sebb.
"A legnagyobb egyetlen dolog, amit az emberek ma megtehetnek, t�bb p�nzt megtakar�tani" - mondja Piershale.
