Hogyan �j�ts�k fel a hitelt a b�rt�nb�l t�rt�n� kiad�sa ut�n?

Tal�n a becsl�sek szerint 650.000 olyan emberr�l van sz�, akiket az Egyes�lt �llamokban �vente b�rt�nb�ntet�ssel szabad�tanak fel, az Igazs�g�gyi Miniszt�rium szerint. Vagy hamarosan korai kiadat�st kaphat a b�ntet�s-v�grehajt�si reformok ut�n a k�b�t�szerrel kapcsolatos b�ncselekm�nyekre vonatkoz� �t�lkez�si ir�nyelvek megv�ltoztat�sa. Tal�n az egyik csal�dtagja hamarosan felszabadul, �s olyan m�dszereket keres, amelyek seg�tenek neki.

A beb�rt�nz�s ut�n a t�rsadalomba val� visszat�r�s kih�v�st jelenthet az egy�nek, csal�djaik �s k�z�ss�geik sz�m�ra. Az egyik legnagyobb neh�zs�g a volt fogvatartottak �s csal�djuk anyagi h�tr�nya h�napok vagy �vek eltart�sa ut�n. A b�rt�nb�l �tvett ad�ss�gok, a beb�rt�nz�s alatt felmer�lt jogi d�jak �s a szabadul�s ut�n �j munkahely megszerz�s�nek sz�ks�gess�ge megnehez�theti a p�ly�ra val� visszat�r�st.

El�fordulhat, hogy az �n hitelt�rt�nete szenvedett, mik�zben sz�k�s volt. De meger�s�theti p�nz�gyeit, kezelheti az ad�ss�gokat �s �jb�l meg�p�theti hitel�t az al�bbi l�p�sek v�grehajt�s�val.

1. Hozzon l�tre egy k�lts�gvet�st

Az els�, amit Tony Leahy azt javasol, amikor a p�nz�gyekkel foglalkoz� egykori foglyokr�l besz�l, hogy a p�nzgazd�lkod�si terv r�szek�nt konkr�t probl�m�kat vet fel. � a Seattle-i nonprofit fogyaszt�i oktat�si �s k�pz�si szolg�ltat�sok (CENTS) igazgat�ja, amely a p�nzgazd�lkod�s oszt�lyait aj�nlja fel a t�rsadalomba val� visszat�r�shez.

"Ha k�veted a p�nzkezel�s alapelveit, a hiteled automatikusan javulni fog" - mondja Leahy.

Ez azt jelenti, hogy k�lts�gvet�st kell fizetn�nk �s hozz� kell ragadnunk, �gy nem t�bbet k�ltenek, mint havonta. A p�nz�gyi k�telezetts�geinek teljes�t�se jav�thatja a hitelkeret�t, hiszen a sz�ml�k id�ben t�rt�n� kifizet�se j� m�dja annak, hogy meger�s�tse a pontsz�modat.

• Vissza az alapokhoz: Hogyan k�sz�ts�nk egy k�lts�gvet�st

2. �rt�kelje az ad�ss�g�t

B�rki felhalmozhatja az ad�ss�got, legyen az hitelk�rtya-tartoz�sa, k�sedelmes gyermekell�t�s, hallgat�i hitel vagy jelz�log. De a b�rt�nb�l kil�p� emberek n�ha egy m�sik ad�ss�gterhekkel szembes�lnek: azoknak a jogd�jaknak a r�szar�nya, amelyeket a beb�rt�nz�s el�tt, alatt �s ut�n vetettek fel.

B�rmi legyen is az ad�ss�gai, Leahy azt aj�nlja, hogy k�sz�tsen egy teljes list�t arr�l, hogy mi tartozol �s k�zeledik a hitelez�kh�z, ha sz�ks�ges, hogy fizet�si tervet k�sz�tsen.

P�ld�ul Leahy azt mondja, hogy egyes gyermekell�t�si kifizet�sek alapja lehet egy magasabb fizet�s� munka, amelyet a beb�rt�nz�s el�tt v�geztek. Ha nem sz�nod az id�t arra, hogy az �j k�r�lm�nyekhez illeszkedjen, tal�lhatod magad egy kollekt�v �gyn�ks�g �ld�z�s�ben, �s a hitelmin�s�t�sed ennek k�vetkezt�ben szenvedhet.

"Pr�b�ljon kifizet�si tervet k�sz�teni a b�r�s�ggal, ahelyett, hogy elker�ln� a probl�m�t" - mondja Leahy.

A k�lts�gkeret �s a kiad�si terv seg�t abban is, hogy �gyelj a kifizet�sek cs�kkent�s�re, mondja. Azt javasolja, hogy h�zza meg a hiteljelent�s�t, �s n�zze meg, van-e meglepet�s. A jelent�st ingyen let�ltheti mindh�rom jelent�stev� irod�b�l �vente egyszer.

• A hitelk�rtya ad�ss�gb�l val� kil�p�s

3. Keressen seg�ts�get

Ha sok �ven �t bez�r�dott volna, az ad�ss�gai k�z�l n�h�ny tal�n elmos�dott. Ez azt jelenti, hogy a hitelez� t�bb� nem jogos�tja fel az ad�ss�got. Leahy azt javasolja, hogy tal�ljon egy helyi jogi tan�csad�t egy tapasztalt hitelez� �gyv�dn�l, aki seg�thet kital�lni, hogy milyen tartoz�sokra van m�g sz�ks�ge.

Neh�z lenne megfontolni egyszer�en, hogy nem fizetett ad�ss�got, de Leahy azt mondja, hogy sok egykori fogoly nem engedheti meg mag�nak fizetni azokat, akik elmenek�ltek.

"Ha csak korl�tozott p�nz�gyi forr�sokkal rendelkeznek, akkor azokat haszn�lnia kell, hogy fizetni�k kell az �lelmiszerek�rt �s a mened�k�rt, nem pedig a r�ges ad�ss�g kifizet�s��rt" - mondja Leahy.

Leahy figyelmeztet, hogy ez a megk�zel�t�s k�ros�thatja a hitel�t, de egy j� �gyv�d tud �nnek tan�csot adni.

Sz�ls�s�ges esetekben a cs�d kijelent�se lehet m�g egy lehet�s�g.

"N�ha valaki p�nz�gyi helyzete olyan sebezhet� helyzetben van, hogy a cs�dbe val� betekint�s t�nylegesen seg�theti p�nz�gyi helyzet�t" - mondja Leahy. Azt javasolja, hogy besz�ljen egy cs�d�gyv�dtel, miel�tt ezt a l�p�st megteszi. � tudja tan�csot adni arr�l, hogy az ad�ss�gait melyik ad�ss�got ki tudja t�r�lni cs�delj�r�s miatt (nem minden tartoz�s megsz�ntethet�), �s hogy tarthat-e b�rmilyen eszk�zt a folyamat sor�n.

• 5 k�rd�s, amelyet k�rni kell a cs�d bejelent�se el�tt

4. �p�tsd fel a hiteledet

Miut�n feltal�lta az ad�ss�g�t �s l�trehozott egy k�lts�gvet�st, elkezdheti �jb�l fel�p�teni hitel�t. Elengedhetetlen a hitelez� sz�m�ra legal�bb a minim�lis id�tartam kifizet�se, de az �ltal�nos ad�ss�g�nak cs�kkent�s�vel is n�velheti hitel�t. Az id� is seg�teni fog - ann�l hosszabb a pozit�v hitelm�let, ann�l jobb lesz a kreditpontod.

Ha egy�ltal�n nem rendelkezel hitelk�rty�val, akkor neh�z lehet �jat felvenni. N�h�ny strat�gia seg�t abban, hogy visszajusson ahhoz, hogy k�pes legyen k�rty�t szerezni:

Legyen enged�lyezett felhaszn�l�

Ha van h�zast�rsa, sz�l�je vagy m�s, j� hiteless�g�, megb�zhat� rokonai, tekintse meg hitelk�rtya-fi�kjainak egyik�t enged�lyezett felhaszn�l�k�nt. Megkapja a saj�t k�rty�j�t az �n nev�vel, de az els�dleges sz�mlatulajdonos tov�bbra is v�g�l felel�s a sz�ml�k kifizet�s��rt. Ez nem lesz hatalmas hat�ssal a hitel pontsz�m, de ez seg�thet egy kicsit.

De l�gy �vatos: Ha �n hozz� van rendelve az enged�lyezett felhaszn�l�hoz, �s az els�dleges sz�mlatulajdonos nem fizeti meg a sz�ml�kat id�ben, a pontsz�m megs�r�lhet.

Nem minden hitelk�rtya-kibocs�t� jelenti a hiteles�tett felhaszn�l�kat a hitelbiztos�t�knak. Tekintse meg azoknak a teljes list�j�t, akik jelentenek itt.

Kezdje egy biztons�gos hitelk�rty�val

Biztos�tott hitelk�rtya eset�n let�tet kell fizetnie, amelyet a hitelk�rtya-kibocs�t� fedezetk�nt tart. �ltal�ban a hitelkerete megegyezik a let�ttel, ez�rt ha 300 doll�rt helyez el, a hitelkerete is 300 doll�r.

Nem minden hitelk�rtya l�trehoz�sa egyenl�. Egyesek nagyon magas d�jakat kapnak, �s kevesen jelentenek be a hitelbiztos�t�knak, ami azt jelenti, hogy a hitelk�rty�ja nem javul a biztons�gos k�rty�val val� j� viselked�se miatt. Javaslatok�rt tekintse meg honlapunk list�j�t a legjobb hitelk�rty�kr�l.

Egy m�sik figyelmeztet�sz�: Az el�re fizetett bet�ti k�rty�k akkor is hasznosak lehetnek, ha a hitelkeret�k t�l alacsony ahhoz, hogy hitelk�rty�ra val� jogosults�got szerezzen. De ellent�tben a biztons�gos hitelk�rty�kkal, az el�re fizetett bet�ti k�rty�k nem jelentenek be a hitelbiztos�t�knak, �gy nem seg�tenek a hitelm�let�nek jav�t�s�ban.

Als� vonal

M�g mindig sok kih�v�ssal kell szemben�znie, miut�n elhagyja b�rt�n�t �let�t. Az ad�ss�gai �s m�s p�nz�gyi kih�v�sokkal val� szemben�z�s sor�n elkezdheti �jb�l fel�p�teni a hitel- �s banksz�ml�it, �s �lvezni fogja a j� �letet az elk�vet�s megsz�ntet�se ut�n.

Virginia C. McGuire a Investmentmatome munkat�rsa, egy szem�lyes p�nz�gy honlap. Email: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .

K�p iStockon kereszt�l.