Kell-e fizetni a hallgat�i hiteleket hitelk�rty�val?

Sz�mos fiatal amerikai sz�m�ra a hallgat�i hitelek ad�ss�ga �gy t�nik, hogy �lland� k�lts�gvet�si sor lesz. Forbes szerint az amerikai di�kok 2012-ben szerzett f�iskolai hallgat�k 71% -a k�lcs�nt vett fel, hogy megkaphassa �ket, �tlagosan 29,400 doll�rt �rjen el. Ha az ad�ss�g �s a rossz munkak�r�lm�nyekkel szembes�lsz, mint sok millennium, neh�zs�gekbe �tk�zhet a sz�ml�kkal. Vagy tal�n kisebb az ad�ss�ga, �s szeretn�, ha van egy m�dja annak, hogy gondoskodjunk az eg�sz dologr�l. Adja meg �j hitelk�rty�j�t 0% -os kamattal egy �v alatt. Ez a megold�s? Nem. Ez�rt:

Nem mindig lehets�ges

Sok mag�nhitelez� nem teszi lehet�v�, hogy a hallgat�i hiteleket hitelk�rty�val fizesse vissza. N�h�nyan csak bizonyos esetekben enged�lyezik. Ak�rhogy is, ellen�rizze el�sz�r a hitelez�j�t. A sz�vets�gi korm�ny csak akkor teszi lehet�v�, hogy hitelk�rty�val fizethessen, ha alap�rtelmezett, vagyis kilenc h�napon bel�l nem fizette meg a k�lcs�nt.

Ez k�lts�ges lehet

M�g akkor is, ha a hitelez� lehet�v� teszi sz�modra, hogy k�rty�val fizesse ki a hitel�t, t�bb d�j is beletartozhat. P�ld�ul:

• Feldolgoz�si d�jak. Sok olyan hitelez�, aki elfogadja a hitelk�rty�s fizet�seket, d�jat sz�m�t fel a kiv�lts�g�rt. Ezek v�ltozhatnak a hitelez�t�l.
• Nagyobb �rdekl�d�s.�M�g akkor is, ha 0% kamatoz�s� hitelk�rty�t kap, el�fordulhat, hogy a bevezet� id�szak alatt nem tudja kifizetni a k�lcs�nt. A hitelk�rty�k �tlagos hitelk�lts�g mutat�ja k�r�lbel�l 15%, �gy ha nem fizeti ki id�ben, akkor az ar�nya sokkal magasabb, mint most a hallgat�i hitelekn�l.

Ha hitel�t a hitelk�rty�val szeretn� megfizetni, tekintse �t a legrosszabb esetben a d�jakat. Ha megengedheti mag�nak ezeket, �s �gy gondolja, hogy m�g mindig meg�ri a kock�zatot, olvassa tov�bb.

Kevesebb mozg�st�r van

R�sze az �rvel�s lehet, hogy a hallgat�i hitel ad�ss�ga nem lehet lemondani a cs�d, �s a hitelk�rtya-ad�ss�g is. Azonban ha az ad�ss�g sz�vets�gi, akkor sok program van a seg�ts�gedre, t�bbek k�z�tt:

• J�vedelemalap� visszafizet�s. Ha jogosult egy IBR-tervre, akkor a hallgat�i hitel kifizet�seit a j�vedelme �s a csal�d m�rete alapj�n �jrasz�moljuk. A diszkrecion�lis j�vedelem 15% -�ra korl�toz�dik, �s 25 �v kifizet�sek ut�n minden meg nem fizetett egyenleget megbocs�tanak. A korm�ny ak�r seg�thet a kamatfizet�sekkel.
• Hitelny�jt�s. Bizonyos sz�vets�gi hitelek szint�n jogosultak hitelfelv�telre, felt�ve, hogy a hitelfelvev� teljes munkaid�ben dolgozik egy k�pes�tett k�zszolg�lati munk�ban, �s t�z �vnyi id�beni kifizet�st tesz lehet�v�. Ezt k�vet�en a k�lcs�n egyenlege megbocs�that�.
• Halaszt�s vagy t�relem. Ha beiratkozott az iskol�ba, a katonas�gba vagy a b�kehadseregbe, vagy s�lyos gazdas�gi vagy fizikai neh�zs�gekbe �tk�zik, akkor lehet�s�g van arra, hogy meghat�rozott id�re kiegyenl�tse a k�lcs�nfizet�seit. B�r a katonai �llamokban vannak hitelk�rtya-v�delem, nagyon sok esettanulm�ny.

Mondanom sem kell, hogy a hitelk�rtya-t�rsas�ga sokkal kev�sb� nagylelk� felt�teleket k�n�l �nnek, ha elk�sik egy csekket, �s sokkal gyorsabban fognak bejelenteni a hitelez�i irod�knak, ha hi�nyzik egy vagy k�t fizet�s.

Az ad�ss�god k�nnyebben mentes�l - tal�n

Val�sz�n�leg tudj�k, hogy m�g a hitelk�rtya-tartoz�s cs�delj�r�sban mentes�l, a di�khitelek nem. Ez j� ok lehet arra, hogy fontol�ra vegye a hiteleket … de nem szabad a hitelk�rty�k egyenleg�t fel�ll�tani azzal a sz�nd�kkal, hogy b�r�s�g el� engedje. Ha a di�khitel�t a k�rty�ra helyezi, majd k�s�bb cs�d�t hirdet, akkor a k�rtya kibocs�t�ja kifog�st emelhet. �s ha bizony�tani tudj�k, hogy felk�n�ltuk a hitelk�rtya-tartoz�st azzal a sz�nd�kkal, hogy bejelentse a cs�d�t, csal�ssal lehet sz�molni.

Als� vonal

Ez igaz. Vannak olyan emberek, akik hitelk�rtya haszn�lat�val sikeresen fizetik ki a hallgat�i ad�ss�gukat - �s sokkal alacsonyabb kamattal -. Ha nagyon kev�s ad�ss�ga van, �s rendk�v�l fegyelmezett a p�nz�gyeir�l, akkor ez nem lehetetlen. Azonban a legt�bb diplom�sok t�l nagy ad�ss�ggal �s t�l kev�s j�vedelemmel szembes�lnek ahhoz, hogy ez megval�s�that� strat�gia legyen. Hossz� pillant�st vethet a rendelkez�s�re �ll� egy�b lehet�s�gekre - p�ld�ul IBR-ekre vagy egy�b visszafizet�si tervekre - miel�tt hitelk�rty�t ig�nyelne.

Student k�p a Shutterstockon kereszt�l