Melyik online tan�csad� a legalkalmasabb az �n sz�m�ra?

Javul�s

2010 �ta a Betterment jelenleg t�bb mint 9 milli�rd doll�rt kezel. A Betterment szoftver szem�lyre szabott aj�nl�sokat ad a befektet�k sz�m�ra kock�zati toleranci�juk �s id�tartamuk alapj�n, 12 eszk�zoszt�lyt mutat� indexalap� ETF-k haszn�lat�val. A szoftver ezt k�vet�en elv�gzi ezeket a keresked�seket a befektet�k nev�ben, hat�konyan kezeli portf�li�jukat.

Olvassa el teljes m�rt�kben Jav�t�s fel�lvizsg�lata

k�vetelm�nyek:�Nincs minim�lis egyens�lyi k�vetelm�ny a Betterment Digital sz�m�ra.

Fi�kt�pusok: Ad�k�teles sz�ml�k (egy�ni, bizalmi); IRA-k (hagyom�nyos, Roth); 401 (k) tekercsel�s.

�raz�s:�A jav�t�snak k�t szolg�ltat�si terve van. A Betterment Digital, eredeti �s szigor�an online k�n�lata, 0,25% -os kezel�si d�jat sz�m�t fel. Az �gyfelek hozz�f�r�st kapnak a p�nz�gyi tan�csad�khoz az alkalmaz�son bel�li �zenetk�ld�sen kereszt�l, �s a v�laszok k�r�lbel�l 24 �r�n bel�l el�rhet�k. A Betterment Premium d�ja 0,40%, minimum 100 000 doll�ros egyenleg sz�ks�ges, �s korl�tlan hozz�f�r�st biztos�t a p�nz�gyi tan�csad�khoz telefonon �s e-mailben.

Jellemz�k: Automatiz�lt bet�tek, automatikus �jrasz�m�t�s, osztal�k �jrabefektet�se, ad�hat�konys�g, ad�cs�kkent�s + (automatiz�lt, napi ad�cs�kkent�s t�bb mint 50 000 doll�ros sz�ml�k eset�n), t�rtr�szek, emberi p�nz�gyi tan�csad�k.

El�ny�k: Az �gyfelek konkr�t c�lokra, vagy "c�lokra" kijel�lhetik sz�ml�juk darabjait. Ezek a r�szhalmazok saj�t id�horizontjuk �s eloszt�saik vannak. Az �gyfelek is elemezhetik a Betterment aj�nl�sait webhelyalap� eszk�z�kkel - �s figyelmen k�v�l hagyhatj�k �ket, ha �gy d�ntenek.

H�tr�nyok: A jav�t�s nem veszi figyelembe a k�ls� sz�ml�kat.

Ki kellene regisztr�lnia a Betterment�rt?�A jav�t�snak nincs minim�lis eszk�ze a kezd�knek, ha a portf�li�k menedzsmentje t�l kicsi ahhoz, hogy m�s c�gek sz�m�ra is hozz�f�rhessenek, valamint a tan�csad�khoz val� online hozz�f�r�st. Azok a befektet�k, akik megfelelnek a Pr�mium fi�kegyenleg k�vetelm�nynek, telefonos hozz�f�r�st kaphatnak az emberi p�nz�gyi tan�csad�khoz egy f�ggetlen robo-tan�csad�t�l.

Invest with Betterment

Wealthfront

A 2011-ben ind�tott Wealthfront jelenleg t�bb mint 4 milli�rd doll�rnyi vagyonkezel�s alatt �ll. Mint a Betterment �s a FutureAdvisor, kezeli az �gyf�lportf�li�kat k�l�nb�z� eszk�zoszt�lyokat k�pvisel� szoftverek �s indexalap� ETF-k seg�ts�g�vel. �s mint a Betterment �s a FutureAdvisor, a szoftverek figyelembe veszik a kock�zat toleranci�j�t �s az id�horizontot.

Olvassa el teljes m�rt�kben Wealthfront Review

k�vetelm�nyek:�A felhaszn�l�knak legal�bb 500 doll�rnak kell lenni�k fi�kjukban.

Fi�kt�pusok:�Ad�k�teles sz�ml�k (egy�ni, k�z�s, LLC, bizalom); IRA-k (hagyom�nyos, Roth, transzfer, SEP); 401 (k) tekercsel�s

�raz�s:�A Investmentmatome olvas�k sz�m�ra a Wealthfront ingyen kezeli az els� 5 000 doll�rt. Ezt k�vet�en �vente 0,25% -ot sz�mol fel, havonta �rt�kelve. Az �gyfeleket nem sz�molj�k el keresked�si jutal�kok, de az alapkiad�si ar�nyokat fizetik.

Jellemz�k:�Automatiz�lt bet�tek, automatikus �jrasz�m�t�s, osztal�k �jrabefektet�s, napi ad�cs�kkent�s minden fi�khoz, k�zvetlen indexel�si platformot k�n�l, amely lehet�v� teszi az S & P megv�s�rl�s�t k�zvetlen�l az ad�k�teles sz�ml�kn�l t�bb mint 100 000 USD �rt�kben.

El�ny�k:�A Wealthfront egyszem�lyes diverzifik�ci�s szolg�ltat�st k�n�l a Twitter alkalmazottai, a kor�bbi alkalmazottak �s a befektet�k sz�m�ra. Azok, akiknek legal�bb 500 000 doll�rnyi sz�ml�juk van, befektethetnek az egyes k�szletekbe. A v�llalat ingyenes befektet�si menedzsmentet is biztos�t a nonprofit szervezetek sz�m�ra 1 milli� doll�rig.

H�tr�nyok:�A webhely jelenleg nem veszi figyelembe a k�ls� sz�ml�kat (p�ld�ul 401 (k) s) figyelembe v�ve aj�nl�sokat.

Ki kell jelentkeznie a Wealthfrontra? A Wealthfront kiv�l�an illeszkedik azok sz�m�ra, akik kisebb sz�ml�kkal rendelkeznek (k�l�n�sen azok sz�m�ra, akik szabadon ig�nybe vehetik a szolg�ltat�sokat), �s kev�sb� bonyolult p�nz�gyi �letet �lvezhetnek - felt�ve, hogy nem b�nj�k a befektet�seik feletti ellen�rz�s felad�s�t. B�r a Wealthfront nagyszer� tulajdons�gokkal rendelkezik, nagyobb sz�ml�kra vonz�ak, ez egy�ltal�n nem egyablakos �gyint�z�s a r�gebbi �gyfelek p�nzkezel�si ig�nyeihez. A DIY-k csal�dottak lesznek.

Prom�ci�:�A Investmentmatome felhaszn�l�k ingyen kaphatj�k az els� 5 000 $ -t

Befektet�s a Wealthfront-hoz

FutureAdvisor

A 2012-ben indult FutureAdvisor a legfiatalabb �s legkisebb az �t szolg�ltat�s k�z�l. A k�pvisel�k azonban megjegyzik, hogy alap�t�sa �ta gyors n�veked�st �rt el. A Wealthfronthoz hasonl�an a FutureAdvisor szem�lyre szabott aj�nl�sokat is k�sz�t a befektet�i preferenci�k �s algoritmusok alapj�n az alacsony k�lts�g� indexalapok felhaszn�l�s�val.

Olvassa el teljes m�rt�kben FutureAdvisor fel�lvizsg�lata

k�vetelm�nyek:�Nincs minim�lis egyenleg a FutureAdvisor ingyenes szolg�ltat�s�hoz. A pr�mium sz�ml�k - amelyek az ad�-vesztes�ges betakar�t�shoz �s a kereskedelem v�grehajt�s�hoz sz�ks�gesek - legal�bb 10 000 doll�r �rt�k�ek. A 68 �vn�l id�sebbek nem jogosultak a FutureAdvisor-re.

Fi�kt�pusok:�Ad�k�teles sz�ml�k (egy�ni, k�z�s); IRA-k (hagyom�nyos, Roth, rollover, SEP).

�raz�s:�A FutureAdvisor minden �vben 0,5% -ot fizet az ir�ny�t�s alatt �ll� eszk�z�k�rt, negyed�vente. Az �gyfelek tranzakci�s d�jakat sz�m�thatnak fel.

Jellemz�k:�Automatiz�lt bet�tek, automatikus �jrasz�m�t�s, ad�tan�csad�si portf�li� tervez�s, ad�bev�tel-beszed�s (bele�rtve a kor�bbi vesztes�geket, t�bb mint 10 000 doll�ros sz�ml�k eset�n).

El�ny�k:�A FutureAdvisor szoftverje aj�nl�sokat tehet a v�ltoz�sokra (p�ld�ul az alacsonyabb d�jakra val� �tt�r�sre), b�r nem tudja v�grehajtani a kereskedelmet. A webhely lehet�v� teszi az �gyfelek sz�m�ra, hogy saj�t p�nz�ket �gy kezelj�k, hogy egy ingyenes sz�ml�t v�lasztanak, ami feljogos�tja �ket a FutureAdvisor aj�nl�saira.

H�tr�nyok:�A FutureAdvisor legmagasabb �letkora sz�mos �gyfelet kiz�r.

Kinek kell regisztr�lnia a FutureAdvisor sz�m�ra?�A FutureAdvisor a k�ls� sz�ml�k kezel�s�re val� k�pess�g�nek k�sz�nhet�en kiv�l�an illeszkedik a befektet�k sz�m�ra a karrierj�k sor�n. A pr�mium szolg�ltat�sok - mint p�ld�ul az ad�cs�kkent�s - minimuma is viszonylag alacsony. �s a DIYers �rt�kelni fogj�k az ingyenes tan�csad�s lehet�s�g�t, befektet�s�kt�l f�ggetlen�l. Ez azt jelenti, hogy a FutureAdvisor rosszul illik a nyugd�jasok ir�nt, folyamatos tan�csad�st �s ir�ny�t�st keres.

Invest with FutureAdvisor

Szem�lyes t�ke

Mint befektet�si szolg�ltat�s, a Personal Capital szem�lyesebb megk�zel�t�st alkalmaz, mint az algoritmus alap� v�llalatok. A befektet�k kihaszn�lhatj�k az ingyenes m�szerfalat, amely elemzi az �sszes p�nz�gyi sz�ml�j�t, vagy konzult�l a regisztr�lt befektet�si tan�csad�val (RIA) a szem�lyre szabott aj�nl�sok �s a kereskedelmi kiv�gz�sek tekintet�ben. B�r a Szem�lyi t�ke v�llalja a befektet�si d�jak cs�kkent�s�t, az egyedi �rt�kpap�rokkal �s ETF-kkel foglalkozik.

k�vetelm�nyek:�Az �gyfelek ingyen haszn�lhatj�k az ir�ny�t�pultot, de rendelkezni�k kell a vagyonkezel�si aj�nlat 100 000 doll�ros minim�lis sz�ml�j�n.

Fi�kt�pusok:�A Szem�lyi t�ke ir�ny�t�pultja �sszeadja a felhaszn�l� teljes p�nz�gyi �let�t - bele�rtve a banksz�ml�kat �s a hitelk�rty�kat -, hogy a lehet� legjobb tan�csokat ny�jtsa. A felhaszn�l�k a szolg�ltat�son kereszt�l is megnyithatj�k a legt�bb t�pus� befektet�si sz�ml�t - kiv�ve a 401 (k) s �s az 529 tervet.

�raz�s:�A Szem�lyi t�ke egy, az ir�ny�t�s alatt �ll� vagyon 0,49% �s 0,89% k�z�tti all inclusive d�jat sz�m�t fel. A kevesebb, mint 1 milli� doll�r �rt�k� �gyfelek 0,89% -ot fizetnek, �s az 1 milli� doll�rn�l nagyobb �sszeg� eszk�z�k eset�ben a d�jak 0,49% -kal haladj�k meg a 10 milli� doll�ros �rt�ket.

Jellemz�k:�Automatikus kiegyens�lyoz�s, ad�optimaliz�l�s, ad�cs�kkent�s.

El�ny�k:�A Personal Capital szem�lyes p�nz�gyi tan�csad�st ny�jt (hum�n tan�csad�k�nt) fizetett felhaszn�l�k sz�m�ra �s robusztus eszk�z�ket a szabad felhaszn�l�k sz�m�ra. Ezek k�z� tartozik egy 401 (k) d�jelemz� �s egy befektet�si ellen�rz�s, amely seg�t a befektet�knek azonos�tani a kis portf�li�kiigaz�t�sokat, amelyek jobb teljes�tm�nyhez vezethetnek.

H�tr�nyok:�A tagok minden bizonnyal d�jat fizetnek a szem�lyes t�ke szolg�ltat�sainak el�r�s�hez. Az alacsonyabb egyenleg�ek nem sokat k�m�lnek, mint egy szem�lyi tan�csad�.

Kinek kell regisztr�lnia a szem�lyes t�kebe? B�r a Personal Capital ingyenes eszk�zei kit�n�ek, az val�ban elk�l�n�ti az alkalmat arra, hogy egy RIA-val tal�lkozzunk kedvezm�nyes �ron. Azok, akik kevesebb mint 200 000 doll�rral rendelkeznek fi�kj�ban - akik nem jogosultak p�nz�gyi tan�csad�kra, val�sz�n�leg jobban teljes�tenek a robo-menedzsern�l.

Invest with Personal Capital

Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)

Hossz� j�t�kos a befektet�si vil�gban, a Vanguard 1975-ben alakult, els�sorban �gyn�ki tev�kenys�gk�nt m�k�dik, amelyet az �gyfelek az �rt�kpap�rok kereskedelm�re haszn�lhatnak - gyakran (de nem kiz�r�lagosan) a c�g saj�t n�pszer� alapjaib�l. A DIY keresked�s ir�nt �rdekl�d�k az �gyn�k�k seg�ts�g�t ig�nybe vehetik felt�lt�s n�lk�l. �s 2013 elej�t�l azok, akik t�bb �tmutat�st szeretnek, feliratkozhatnak a Vanguard Personal Advisor Services szolg�ltat�sra.A program versenyt�rsa a Personal Capital-nek, amely a befektet�k sz�m�ra biztos�t hozz�f�r�st egy olyan tan�csad�i csoporthoz, akik portf�li�j�t kezelik, szem�lyre szabott aj�nl�sokat hoznak l�tre �s hajtanak v�gre, �s sz�ks�g eset�n �jrasz�molj�k.

k�vetelm�nyek: Az �gyfeleknek 50 000 USD �sszeg� egyenleggel kell rendelkezni�k a c�ggel - ez t�bb fi�kon kereszt�l is -, hogy kihaszn�lhassa a VPAS el�nyeit.

Fi�kt�pusok: Ad�k�teles sz�ml�k (egy�ni, k�z�s, bizalmi); IRA-k (hagyom�nyos, Roth, SEP, rollover).

�raz�s: A VPAS �gyfelek �vente 0,30% -ot fizetnek a vezet�i szolg�ltat�sok�rt, negyed�vente. Ez a sz�m nem tartalmazza a kereskedelmi jutal�kokat.

Jellemz�k: Rebalanci�l�s, ad�hat�konys�g.

El�ny�k: A Vanguard az �gyfelek sz�m�ra egy kicsit nagyobb rugalmass�got ny�jt mind a biztons�gi, mind a fi�kt�pusokban, mint a tipikus robo-advisor webhelyek. A tan�csad�k tov�bbi 401 (k) s k�lsõ aj�nl�sokat fognak adni, k�l�n d�j ellen�ben, �s az �gyfelek a v�laszt�sokon szerepelnek. Ezen fel�l a kezel�si d�j nagyon alacsony, �s sok versenyt�rs �szt�nzi a Vanguard alapokat.

H�tr�nyok: A Vanguard minimuma magasabb, mint m�s c�gekn�l, de ez jellemz� azok sz�m�ra, akik szem�lyes ir�ny�t�st biztos�tanak. Val�j�ban t�bb �gyfelet is el�rhet, hiszen az 50 000 doll�ros egyenleg t�bb sz�mla �sszege lehet. Az �gyfelek a keresked�si k�lts�geket is meg fogj�k fizetni, b�r a Vanguard sz�ml�val rendelkez�k a Vanguard p�nzeszk�z�ket ingyen forgalmazhatj�k.

Ki haszn�lhatja a Vanguardot? Nagyon, nagyon neh�z el�rni a t�nyleges tan�csad� szolg�ltat�sait ehhez az �rhoz. Ha elk�telezheted az 50.000 doll�rt, �s oszthatod meg a Vanguard befektet�si filoz�fi�j�t - az �gyn�ki tev�kenys�g az indexalapokr�l sz�l, b�r a tan�csad�k m�s �rt�kpap�rokat is javasolhatnak - a c�g nagyszer�en illeszkedik.

Invest a Vanguarddal

Szeretne t�bbet megtudni? N�zze meg a list�t A legjobb Robo-tan�csad�k

M�g t�bb Investmentmatome:

• Hogyan v�lasszunk robo tan�csad�t?
• A legjobb robo-tan�csad�k
• Wealthfront vs Betterment
• A legjobb br�kerek a befektet�si alapok�rt