P�nzes leck�k, amelyek t�nylegesen ragaszkodnak

Az er�fesz�t�sek arra, hogy a p�nzre okosabbak legy�nk, �gy t�nik, nem m�k�dnek.

A Harvard Business School tanulm�nya szerint a k�z�piskol�ban tan�tott szem�lyes p�nz�gyminiszterek nem voltak hat�ssal a "p�nz�gyi eredm�nyekre", p�ld�ul arr�l, hogy mennyi ember ment meg, vagy mennyire val�sz�n�, hogy az ad�ss�g kifizet�seit lemaradj�k. A Management Science egyik jelent�se szerint az intenz�v oktat�snak "elhanyagolhat� hat�sa volt" az emberek viselked�s�re. Ez vezetett n�h�ny kritikus sz�m�ra, hogy a p�nz�gyi m�velts�g oktat�sa nem m�k�dik.

De m�s kutat�sok tal�ltak olyan m�dszereket, amelyek �g�reteket mutatnak. Ha jav�tani szeretn� a p�nz�vel val� kapcsolatot, vagy tan�tana gyermekeit a szem�lyes p�nz�gyekr�l, ezek az eredm�nyek seg�thetnek abban, hogy ezt tegy�tek meg.

Cselekedve tanul�s

A feln�ttek sz�m�ra egy olyan megk�zel�t�s, amely a t�t mozogja, az a Sharpen Your Financial Focus program, amelyet h�rom �vvel ezel�tt a Nemzeti Tan�csad�i Alap�tv�ny ind�tott el �s az Ohio State University kutat�i �ltal tanulm�nyozta.

A r�sztvev�k a MyMoneyCheckUp nev� kv�zmel kezdik meg, hogy �rt�kelj�k p�nz�gyi helyzet�ket a k�lts�gvet�s, a megtakar�t�s, az ad�ss�gkezel�s �s a nyugd�jaz�s ter�n. A p�nz�gyi tan�csad� megvizsg�lja az eredm�nyeket, seg�ti a r�sztvev�ket abban, hogy mely ter�leteket k�v�nja jav�tani, �s c�lzott oktat�st hoz l�tre, p�ld�ul egy�ni munka�rtekezleteket vagy egy-egy p�nz�gyi tan�csad�st.

A programot vizsg�l� kutat�k olyan ellen�rz� csoportot hoztak l�tre, akiket nem edz�ztettek, hogy �sszehasonl�ts�k a p�nz�gyek 18 h�napos v�ltoz�s�t. A Sharpen �gyfelek jelent�sen cs�kkentett�k az ad�ss�gukat, mint a kontrollcsoport, �s a cs�kkent�sek m�g akkor is megmaradtak, amikor a kutat�k a cs�d�ket, a kiz�r�sokat �s a felsz�mol�sokat a vizsg�lt szem�lyek k�z�tt tartott�k. Ezen t�nyez�k ellen�rz�se �rdek�ben az Sharpen �gyfelek 2,700 doll�rral t�bbet vetettek hitelk�rty�juk �s egy�b forg� ad�ss�guk f�l�tt, mint hasonl� ad�ss�ggal rendelkez�k, �s tov�bbi 7,600 doll�rral cs�kkentett�k az �ltal�nos ad�ss�gukat.

Az �gyfelek arr�l is besz�moltak, hogy jobban kezelik p�nz�gyeiket, egyenletesebben k�vetik ad�ss�gukat, �s nagyobb p�nz�gyi bizalmat �reznek, mint a tan�csad�s el�tt.

A legfontosabb: tan�csad�s, amellyel ma m�k�dhet

Az �gyfelek �ltal meghat�rozott c�lok �s cselekv�si l�p�sek megteremt�se sokkal jobban jav�tja az emberek magatart�s�t, mint egy bros�r�t vagy egy oszt�lyt, mondja Stephanie Moulton kutat�, az Ohio �llam John Glenn F�iskolai F�iskol�j�nak docense.

"A tan�csad�ssal val�j�ban egy olyan cselekv�si tervet kapnak, amely k�zvetlen�l ir�nyult r�juk" - mondja Moulton. A tervek k�z� tartoznak "konkr�tan v�grehajthat� l�p�sek, mint p�ld�ul:" A k�vetkez� h�rom h�tben be fogom jegyezni a fizet�sem automatikus let�tbe helyez�s�t a megtakar�t�si sz�ml�j�ra. ""

Moulton �s koll�g�i hasonl� eredm�nyeket tal�ltak egy m�sik tanulm�nyban, amely �sszehasonl�totta azokat a szem�lyeket, akik p�nz�gyi coachingot kaptak, amikor otthonr�l vettek olyanokkal, akik nem. Az edz�i otthoni v�s�rl�k kev�sb� voltak hajland�ak lemondani a kifizet�sekr�l, vagy t�bb ad�ss�got okozni.

"Ez lehet az elsz�moltathat�s�g �rz�se, a n�zetts�g �rz�se" - mondja Moulton. "A c�lok �s a cselekv�si tervek, amelyek szerintem r�szei … �s a tan�csad�t�l telefonh�v�sokat kapnak:" H�, azt mondtad, hogy automatiz�lja a kifizet�st. Megcsin�ltad?'"

Ha jav�tani szeretn� saj�t p�nz�gyi magatart�s�t, elkezdheti a MyMoneyCheckUp kv�zt. Felh�vjuk figyelm�t: el�g kiterjedt, nemcsak a jelenlegi p�nz�gyi helyzet�re, hanem a j�l�t megszerz�s�t �s az ad�ss�got is mag�ban foglal� alapfogalmakat is. Az eszk�z r�mutat a jav�tani k�v�nt ter�letekre �s a l�p�sekre, amelyekkel el lehet jutni. Kapcsolatba l�phet az egyik nonprofit alap�tv�ny p�nz�gyi tan�csad�j�val, vagy folytathatja �nmag�t.

Mit kell tudniuk a gyerekeknek?

A gyermekek sz�m�ra �gy t�nik, hogy m�k�dik a val�s�gban, hogy a p�nz�gyi oktat�sr�l van sz�, nem pedig arr�l, hogy a bank�rok egy �ra alatt lehullanak, vagy hogy a szakk�pzetlen tan�rok megpr�b�lj�k kital�lni, mondja Annamaria Lusardi, a George Washington Egyetem Iskol�j�nak professzora. �zleti.

Az el�z� kutat�sok sokf�le m�don k�zel�tett�k meg a p�nz�gyi m�velts�get, bele�rtve azokat az �llamokat is, amelyek csak azt javasolj�k, hogy az iskol�kban �s azokban, amelyek nem adnak �tmutat�st a tan�t�shoz. A m�ltbeli tanulm�nyok tipikusan nem k�l�nb�ztek meg azokt�l az �llamokt�l, amelyek csak j�v�hagyt�k a p�nz�gyi m�velts�gi megb�z�sokat �s azokat, amelyek j�l fejlett szabv�nyokkal rendelkeztek.

Az elm�lt �vek egy tanulm�nya, amely ezeket a k�l�nbs�geket alkalmazta, azt tal�lt�k, hogy k�l�nbs�get tettek. A kutat�k h�rom �llamban (Gr�zia, Idaho �s Texas) k�vett�k a fiatalokat, akiknek sz�ks�g�k volt a k�z�piskolai hallgat�kra, hogy p�nz�gyi tananyagot tanuljanak egy modell tantervvel.

A diplom�sok magasabb relat�v hitelmin�s�t�ssel rendelkeztek, �s kev�sb� val�sz�n�, hogy 90 nap k�s�ssel tartozhatnak az ad�ss�gfizet�shez, mint a szomsz�dos �llamokbeli t�rsaik, akik nem r�szes�ltek az oktat�sban, �ll�tj�k a Federal Reserve Board, a Montana State University �s a Financial Research Center Biztons�g a Wisconsin-Madison Egyetemen.

Ha k�v�ncsi vagy arra, hogy mit kell tudni a gyerekeknek, most m�r h�rom �vvel ezel�tt a Gazdas�gi Oktat�s Tan�csa �ltal kidolgozott nemzeti szabv�nyok �llnak rendelkez�s�nkre, amelyek meghat�rozz�k, milyen fogalmakat kell tan�tani minden egyes �vfolyamon. (P�ld�ul egy nyolcadik oszt�lyoz�nak meg kell �rtenie �s megmagyar�znia a vegyes �rdekl�d�s �rt�k�t.) A szabv�nyok c�lja a tan�rok �s a d�nt�shoz�k ir�ny�t�sa, de a sz�l�k is haszn�lhatj�k az inform�ci�kat.

Az �g ismeri a gyerekeinket, �s a mi t�bbi�nknek minden seg�ts�gre van sz�ks�g�nk.A rossz p�nzp�ly�k �vtizedekig visszhangozzanak az �let�nk�n - csak k�rdezz�k meg azokat a szem�lyeket, akik t�l sok hallgat�i ad�ss�got vettek fel, vagy akik nem mentettek elegend� nyugd�jaz�sra. A p�nz�gyi m�velts�g nem fogja a leggazdagabb embereknek gazdagodni, de seg�t nekik elker�lni a g�dr�k egy r�sz�t.

Liz Weston a Investmentmatome, a szem�lyes p�nz�gyek weboldal�nak szerkeszt�je �s a "Your Credit Score" szerz�je. E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.