Az orvosi hitelk�rty�k k�lts�gesek, ha nem vagyunk �vatosak

Az orvosi hitelk�rty�k biztons�gi h�l�t biztos�thatnak, ha olyan eg�szs�g�gyi szolg�ltat�sra van sz�ks�g�k, amelyet nem engedheti meg mag�nak, vagy amelyre nem terjed ki a biztos�t�s vagy a Medicare. De ha nem �rted, hogyan m�k�dnek, akkor a h�l� elakadhat, �s elk�ldheti p�nz�gyeit szabad es�snek.

Orvosi hitelk�rty�k �llnak az eg�szs�g�gyi szakemberek �s az �llatorvosok irod�j�ba. El�fordulhat, hogy a fogorvosn�l vagy a szem�szorvosn�l l�v� recepci�sokn�l olyan alkalmazottakat is l�thattok, mint a CareCredit �s a Wells Fargo Health Advantage. A k�rty�t k�zvetlen�l az irod�ban k�rheti �s j�v�hagyhatja.

El�ny�k a szolg�ltat�k �s a betegek sz�m�ra

Haszn�lt b�lcs, orvosi hitelk�rty�k el�ny�kkel j�rnak mind az eg�szs�g�gyi szolg�ltat�k �s a betegek sz�m�ra.

A szolg�ltat�k sz�m�ra a k�rty�k lehet�v� teszik a betegeknek, hogy k�sedelem n�lk�l kapjanak kezel�st. A k�rtyatulajdonos el�re fizet a d�jat, �s v�llalja az �sszes kock�zat�t, hogy az ad�s nem fizet, ez�rt az orvosi szolg�ltat�knak nem kell a finansz�roz�si vagy ad�ss�ggy�jt�si �zlet�gban lenni�k.

A betegek sz�m�ra, ha egy nagy sz�ml�n minden h�napban fizetnek egy kis p�nzt, akkor kezelheti �ket egy kezelhet� k�lts�gvet�sen - mindaddig, am�g meg�rtik, hogyan m�k�dnek ezek a k�rty�k.

A "nem �rdekes"

N�zz�k meg a CareCredit-t, az egyik leggyakoribb orvosi hitelk�rty�t. A CareCredit k�rtya maxim�lis hitelkerete 25 000 doll�r. A CareCredit 200, vagy ann�l nagyobb d�jaz�sa eset�n a szolg�ltat�t�l f�gg�en hat, 12, 18 �s 24 h�napos "nem �rdekl�d�" prom�ci�s id�szakokat k�n�l. Ha a prom�ci�s id�szakban kifizeti a v�s�rl�st, akkor nem kell kamatot felsz�m�tani. Tegy�k fel, hogy $ 1,000-os d�jat sz�m�tunk fel, �s hat h�napos prom�ci�s idej�k van. Az ad�ss�g�t az adott id�kereten bel�l k�r�lbel�l 167 doll�rra teheted fel havonta. Sok ember sz�m�ra ez sokkal jobban megval�s�that�, mint egyszer 1000 doll�r�rt.

A CareCredit azonban csak minim�lis fizet�si k�telezetts�get �r el� havonta. A minim�lis �sszeg nem el�g ahhoz, hogy megsz�ntesse ad�ss�g�t a nem kamatoz�s� prom�ci�s id�szak v�g�re - �s ez az, ahol bajba ker�lhet.

A legt�bb hitelk�rty�val szembeni 0% -os kamataj�nlattal ellent�tben az orvosi hitelk�rty�k prom�ci�s ideje halasztott �rdekl�d�s. Ez azt jelenti, hogy az �rdekl�d�s a v�s�rl�st k�vet�en megkezd�dik. Ha a prom�ci�s id�szakban teljes eg�sz�ben fizet, akkor a kamatot lemondanak. De ha m�g mindig van egyens�ly a prom�ci�s id�szak v�g�n, meg kell fizetnie az �sszes visszamen�leges kamatot. A CareCredit prospektus finom nyomtat�sa szerint: "Ha a Finansz�rozott �sszeget nem teljes eg�sz�ben a prom�ci�s id�szakban fizetik ki, akkor a kamat a sz�ml�j�r�l a v�s�rl�s napj�n ker�l felsz�m�t�sra." A v�teli kamatl�b: 26,99%.

A CareCredit honlapja p�ld�t ny�jt arra, hogy mi t�rt�nik, ha csak a minim�lis fizet�st teszi. Ebben az esetben a k�rtyatulajdonos 1,200 doll�rt sz�mol fel, �s hat h�napos prom�ci�s id�szak �ll rendelkez�s�re. A minim�lis kifizet�s a teljes egyenleg kb. 3,25% -�nak felel meg:

Forr�s: CareCredit.com

Mivel az �gyf�l nem fizette ki a teljes m�rleget hat h�napon bel�l, a prom�ci�s id�szak alatt felhalmoz�dott kamat a hetedik h�napban nyilatkozik. Annak ellen�re, hogy eddig 216 doll�rt fizetett, eredeti $ 1.200 ad�ss�ga csak 66 doll�rral cs�kkent. Ha az �gyf�l csak minim�lisan fizetett, az ad�ss�g visszafizettet�s�ig nyolc �v eltelt volna, �s t�bbet fizetn�nek kamatok ($ 1,493), mint amennyit els� helyen k�lcs�n�ztek.

A "nem kamat" id�tartam� alternat�v�jak�nt a CareCredit 24, 36 vagy 48 h�napos kedvezm�nyes �ron 14,90% -kal cs�kkentette a $ 1,000 vagy ann�l nagyobb d�jat, �s 60% -kal 16,90% t�bb. Ezekkel a kamatl�bakkal a havi fizet�si h�nap minden h�napj�ban fix havid�jat fizetsz, ami t�bb mint egy aut�hitel, mint egy hitelk�rtya.

Mason Burnham, a Synchrony Financial szekci�ja, a CareCredit sz�lõje elmondja a Investmentmatomenek, hogy egy e-mailben, hogy a k�l�nleges finansz�roz�sra jogosultak 87% -a v�lasztja el a halasztott kamat opci�t. Hozz�teszi: "Fontos megjegyezni, hogy a halasztott �rdekl�d�st v�laszt� k�rtyatulajdonosok t�lnyom� t�bbs�ge teljes m�rt�kben kifizeti a prom�ci�t lej�rta el�tt, �gy nem �rdekli."

Mit k�ne tenned?

Ha nem tudja kifizetni a sz�ml�t egy bizonyos kezel�shez, ne p�nikoljon, �s azonnal �rje el az orvosi hitelk�rtya-alkalmaz�st. K�rdezze meg a szolg�ltat�t�l, hogy k�zvetlen�l tudja-e megtervezni a fizet�si tervet, �gy �nnek sz�ks�ge lesz a sz�ks�ges kezel�sre �s fizetnie kell az id�ben, nagy �rdekl�d�s n�lk�l.

Ha orvosi hitelk�rty�t kap, k�sz�tsen tervet arra, hogy az ad�ss�g id�ben kifizet�sre ker�lj�n. �ll�tson be egy napt�ri riaszt�st j�val a prom�ci�s id�szak v�g�t megel�z�en, hogy megtartsa a p�ly�n. M�g jobb, �ll�tson be automatikus kifizet�seket, hogy megbizonyosodjon arr�l, hogy az egyenleg kifizet�se a prom�ci�s id�szak v�ge el�tt megt�rt�nik. Ez egy j� szab�ly, hogy k�vetni lehessen b�rmilyen, nem kamatoz�s� prom�ci�s id�szakot, ak�r orvosi hitelk�rty�val, ak�r boltfinansz�roz�si eszk�z�kkel, mint a b�torok.

Ha nem �rti az orvosi hitelk�rtya felt�teleit, k�rje meg a szolg�ltat� szem�lyzet�t, hogy magyar�zza el nekik. Term�szetesen, ha k�pviselik �s r�szes�lnek az ilyen t�pus� finansz�roz�sban, meg kell �rteni�k. Ha nem, h�vja fel a kibocs�t�t, miel�tt elfogadja a sz�ml�t, �s magyar�zza el a r�szleteket.

A j� hitelez�kkel szembeni alternat�va rendszeres hitelk�rtya, amelynek bevezet� 0% -os kamatl�ba van.Sok k�rtya 0% -os kamatot k�n�l a v�s�rl�sokra 12 h�napig vagy ann�l hosszabb id�re, halasztott �rdekl�d�s n�lk�l. M�g a 0% -os id�szak lej�rta ut�n is gyakran alacsonyabb lesz az eg�szs�g�gyi hitelk�rty�k �ra. Ha �gy gondolja, hogy dr�ga orvosi vagy �llatorvosi elj�r�sokra van sz�ks�ge, fontolja meg a 0% -os kamatoz�s� hitelk�rtya ig�nyl�s�t, �s haszn�lja azt orvosi hitelk�rtya helyett.

Ellen Cannon egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.