A legjobb 4 p�nz mozgatja az alacsony kamatperi�dusokat

Brian Frederick

Tudjon meg t�bbet a Brian-r�l a Investmentmatome's Ask Ad Advisor-r�l

A kamatl�bak lefel� �s a piaci volatilit�s felgyors�t�s�val az egyik gyakoribb k�rd�s, amelyet az �gyfelekt�l kapok: "Mit kell tennem a bankban l�v� p�nzzel, amely kev�ss� �rdekl�dik?" V�laszom a k�vetkez�k�n alapul: olyan t�nyez�k, mint p�ld�ul a sz�ban forg� p�nz�sszeg, id�horizont, kock�zati tolerancia �s esetleges fenn�ll� tartoz�sok, de itt vannak azok az alternat�v�k, amelyeket tipikusan vizsg�lok:

1) Hagyja a bankban v�szhelyzeti alapk�nt.��A kiindul�si pontk�nt a k�l�n�ll� banksz�ml�n elk�l�n�tett meg�lhet�si k�lts�geket h�rom �s hat h�nap k�z�tt szeretn�m l�tni, �s csak egy val�di v�szhelyzet eset�n kellett elk�lteni. Igen, nem sz�rakoztat�, hogy a p�nzed nem �rdekes, de sokkal fontosabb, hogy k�szp�nz �lljon rendelkez�sre, ha meg kell jav�tania a j�rm�v�t, el kell vinned egy gyermeket az orvoshoz, vagy b�rmilyen m�s v�szhelyzetet kell eltal�lnia. A s�rg�ss�gi p�nzt�rat nem szabad semmilyen piaci kock�zat vagy kivon�si szankci�nak al�vetni. Mint sok m�s dolog is, sokkal jobb, ha egy v�szhelyzeti p�nzt�r van a hely�n, �s nincs r� sz�ks�g, mint amire sz�ks�ged van r�, �s nincs r�!

2) Vegye figyelembe tartoz�sait. Miut�n f�lretette a p�nzt a v�szhelyzetek miatt, n�zze meg az ad�ss�gait. Nem tudom, h�nyszor fordultam el az �gyfelek, akik kiemelked� hallgat�i hitel ad�ss�got, hogy tov�bbra is fizetnek az ad� levon�sa vagy a g�pj�rm� k�lcs�n, hogy vett�k ki, mert ez egy "j� �zlet". Kev�s forgat�k�nyv l�tezik arra, hogy fizetnie kell a k�lcs�nnek, ha p�nzt kap a bankban, hogy kifizesse.

3) Nyugd�jas sz�ml�k felhaszn�l�sa.�Ez a javaslat egy kicsit bonyolultabb annak a t�nynek k�sz�nhet�en, hogy a j�vedelme �sszege �s forr�sa, valamint az ad�bevall�s �llapota hat�ssal van arra, hogy milyen t�pus� nyugd�jra jogosult. �ltal�noss�gban elmondhat�, hogy olyan munkaprogrammal szeretne hozz�j�rulni, mint p�ld�ul a 401k vagy a Thrift Savings Plan, eg�szen addig, am�g a teljes munk�ltat�i egyez�st megkapja. Miut�n megkapta a munk�ltat�i m�rk�z�st, a Roth IRA vagy a Roth 401k �rtelme van, ha l�tja, hogy a j�vedelemad� magasabb nyugd�jban; a hagyom�nyos IRA vagy 401k eset�ben van �rtelme, ha l�tja, hogy a j�vedelemad�k alacsonyabbak a nyugd�jasokn�l. Ism�teltek ezek a probl�m�k, ez�rt keressenek szakmai �tmutat�st, vagy n�zz�tek meg az IRS 590 kiadv�nyt, amely r�szletesen ismerteti az IRA �sszes t�pus�t.

4) Let�ti sz�ml�k l�trehoz�sa nagy, ritka beszerz�sek eset�n.�Mik�zben elker�lem, hogy egy rombol� labd�t vigyek arra, hogy az �gyfelek kezelj�k a k�lts�gvet�s / p�nzforgalmi / kiad�si d�nt�seket, ha m�k�dnek, akkor nagyon er�s hiedelmek vannak arr�l, hogyan lehet optimaliz�lni a p�nzkezel�st. Ide�lis esetben azt szeretn�m l�tni, hogy egy h�romszint� rendszer, ahol a) minden fix fizet�s, mint a k�zm�vek, a lak�s �s az ad�ss�gfizet�s havonta egyszer ker�l kifizet�sre; b) minden v�ltoz� k�lts�g, mint p�ld�ul a g�z, �lelmiszert�rgyak, �tkeztet�s, ruh�zat �s sz�rakoztat�s minden h�ten meghat�rozott "juttat�s"; �s c) a j�v�beni nagy, ritk�n v�s�rolt term�kek, p�ld�ul az �j j�rm�vek, az �d�l�sek �s a gyermekek oktat�si k�lts�gei k�l�n elsz�mol�ssal rendelkeznek, ahol a p�nzt h�napokra vagy �vekre lehet let�tbe helyezni. B�r nem olyan l�nyeges, mint az els� k�t szint, mivel a nagy p�nz�sszegekre elk�l�n�tett p�nz megtartja az �tfog� p�nz�gyi tervet, �s nem m�s, mint egy nagyszer� eszk�z, ha a h�ztart�s szab�lytalan vagy jutal�kalap� j�vedelmet kap.

Legt�bb�nk sz�m�ra a v�gs� c�l az, hogy kiad�saink kevesebbek legyenek, mint a j�vedelm�nk, �s hogy a havi t�bbletet olyan �rt�kekk� tegy�k, amelyek �rt�kn�veked�s, bev�tel vagy mindkett�. Mivel a banknak el�g p�nze van a v�szhelyzetek �s egy�b r�vid t�v� sz�ks�gletek kiel�g�t�s�hez, de nem annyira, ahol a p�nz lusta lesz, j� els� l�p�s a p�nz�gyi szabads�ghoz �s f�ggetlens�ghez.