Mi�rt �lvezik az �letbiztos�t�si szakemberek a TIAA-CREF-et

Figyelemre m�lt�, ha egy bonyolult t�m�val foglalkoz� szak�rt�, mint az �letbiztos�t�s, olyan egyszer� tan�csokat ad, mint egy c�gn�l.

Ez az, amit James Hunt, egy nyugd�jas �letbiztos�t�si biztos�t�si �gyn�k �s egy Vermont egykori biztos�t�biztosa tett egy nemr�giben k�sz�lt interj�ban a k�szp�nz�rt�k� �letbiztos�t�sr�l. Ha egy mondatot kellett meg�rnia az ilyen tervekr�l, akkor azt mondta: "Tartsa be a TIAA cash-value politik�it".

A Glenn Daily, egy d�jbiztos�t�si tan�csad� �s az �letbiztos�t�s kiemelked� megjegyz�se, a TIAA-CREF-et is megtapasztalja azok sz�m�ra, akik �letbiztos�t�st v�s�rolnak.

Ez�rt van.

Mi a TIAA-CREF?

Az iparosodott �s a filantr�p Andrew Carnegie 1918-ban alap�totta meg a Tan�rok Biztos�t�si �s J�vedelmi Sz�vets�g�t Amerik�ban "azzal a c�llal, hogy t�mogassa az egyetemi tan�rok p�nz�gyi j�l�t�t �tt�r� j�rad�krendszer �s alacsony k�lts�g� �letbiztos�t�s r�v�n", a c�g hivatalos t�rt�nete szerint.

1952-ben a TIAA elind�totta az els� v�ltoz� j�rad�kot - a College Retirement Equities Fund. A v�ltoz� j�rad�kokb�l sz�rmaz� kifizet�sek az j�rad�kon bel�li befektet�si d�nt�sek teljes�tm�ny�t�l f�ggnek, m�g a fix j�rad�kok el�re meghat�rozott el�ny�kkel j�rnak.

Mi�rt �bredt a TIAA-CREF?

Ma a TIAA-CREF tov�bbra is az akad�miai, kutat�si, orvosi �s kultur�lis �gyfelekre koncentr�l. �s most m�sok is r�szt vehetnek a cselekv�sben - Az 1999-ben l�trehozott TIAA-CREF Life Insurance Co. k�n�l alacsony terhel�s� �letbiztos�t�st �s j�rad�kot a nagyk�z�ns�gnek.

M�s biztos�t�kt�l elt�r�en a TIAA-CREF "tan�csad�i" nem kapnak jutal�kot a politik�k �rt�kes�t�s�re. Ehelyett "kompenz�lj�k a fizet�st �s az �szt�nz� programot, amely nem a term�k prom�ci�j�t ny�jtja".

Egy m�sik fontos k�l�nbs�g: a TIAA-CREF �lland� �letbiztos�t�si politik�inak nincsenek visszav�lt�si d�jak, amelyeket m�s t�rsas�gok sz�molnak fel, ha az els� n�h�ny �vben lemondanak a politik�r�l. Az �tad�si d�jak lehet�v� teszik a biztos�t� sz�m�ra, hogy visszakapja a k�tv�nyek kiad�s�val kapcsolatos k�lts�geket, ide�rtve a jutal�kokat is.

Mit k�n�l?

A TIAA-CREF k�tf�le t�pus� �letbiztos�t�st �rt�kes�t, amely hal�loz�si ell�t�st biztos�t mindaddig, am�g a politika m�k�dik:

• Szint� kifejez�s, amely bizonyos sz�m� �vig tart
• �ves meg�j�that� id�tartam, ami egyszerre egy �vig tart.

A m�sik f� �letbiztos�t�s az �lland� �let, amely felhalmozza a k�szp�nz�rt�ket, amelyet a k�tv�nytulajdonosok k�lcs�n�ket vehetnek ig�nybe �s v�gs� soron az �letbiztos�t�si d�jak fedez�s�re haszn�lhatj�k fel. A TIAA-CREF nem forgalmaz olyan teljes �letbiztos�t�si k�tv�nyeket, amelyek r�gz�tett d�jakat, hal�leseti juttat�sokat �s megt�r�l�si r�t�kat tartalmaznak. De van m�g k�t m�sik fajta �lland� �letbiztos�t�s:

• Univerz�lis �let, amely a k�szp�nz�rt�kre garant�lt kamatl�bat biztos�t, mik�zben lehet�v� teszi a k�tv�nytulajdonosok sz�m�ra a biztos�t�si d�jak �s a hal�lesetek m�dos�t�s�t
• V�ltoz� univerz�lis �let, amely hasonl�t az univerz�lis �lethez, de k�n�lja a befektet�si lehet�s�gek men�t, ami potenci�lis nyeres�get �s vesztes�geket eredm�nyez.

Ha egy alacsony teherb�r�s� �letbiztos�t�si politika j�l hangzik �nnek, �rdemes megn�zni a TIAA-CREF-et.

Aubrey Cohen egy szem�lyi �r� Investmentmatome , egy szem�lyes p�nz�gy honlap. Email: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

F�nyk�p iStockon kereszt�l.