Mi t�rt�nik akkor, ha �letbiztos�t�ja elb�cs�zik?

A legt�bb �letbiztos�t� t�rsas�g p�nz�gyileg megfelel� marad, lehet�v� t�ve sz�mukra az �g�reteik teljes�t�s�t �s a k�vetel�sek kifizet�s�t. Szerencs�re a legjobb �letbiztos�t� t�rsas�gok p�nz�gyileg er�sek. De ritk�n a biztos�t� t�rsas�g sikertelen, a biztons�gi h�l� k�szen �ll a k�tv�nytulajdonosok v�delm�re.

Valamennyi �llamnak van t�rv�nye, amely szab�lyozza, hogy mi t�rt�nik akkor, amikor egy �letbiztos�t� p�nz�gyi neh�zs�gekbe �tk�zik, �s minden �llamnak van egy �let- �s eg�szs�gbiztos�t�si t�rsul�sa, amely biztos�tja, hogy a k�tv�nytulajdonosok fedezetet �s el�ny�ket kapjanak, egy bizonyos korl�tig.

Az alapok megismer�se

Az �llami biztos�t�si oszt�lyok szab�lyozz�k a biztos�t�si �gazatot, �s figyelik a v�llalatokat, hogy megbizonyosodjanak arr�l, hogy p�nz�gyileg megb�zhat�ak.

Amikor egy v�llalat megfullad, �s nem tudja teljes�teni k�telezetts�geit, az �llam biztos�t�ja l�p�seket tesz, �s �tveszi a v�llalat m�k�d�s�t. Az �llam �rtes�ti a k�tv�nytulajdonosokat, ha ez megt�rt�nik. Az �llami �let �s eg�szs�gbiztos�t�si garanciav�llal� egyes�let egy�ttm�k�dik a biztos�t�si r�szleggel, hogy seg�tsen d�nteni a k�t kimenet egyik�n:

1. Figyelemmel k�s�ri a c�get, hogy l�ssa-e a l�b�t (rehabilit�ci�nak nevezik)
2. A v�llalat felsz�mol�sa

Ha a t�rsas�got fel kell sz�molni, a garanciav�llal� egyes�let a k�tv�nytulajdonosok v�delm�re �sszpontos�t. Az egyes�let k�zvetlen�l fedezheti �s kifizeti a k�vetel�seket, vagy �truh�zhatja a politik�kat egy p�nz�gyileg stabil biztos�t� t�rsas�gra. Lehet, hogy m�s �llami garanciav�llal�kkal is egy�ttm�k�dik.

T�bb mint egy �vtizeddel ezel�tt a k�tv�nytulajdonosok �thelyez�se egy megb�zhat� t�rsas�gba �vekig eltarthat; Most, amikor ezt a strat�gi�t alkalmazz�k, az Orsz�gos �letbiztos�t�si �s Eg�szs�gbiztos�t�si Sz�vets�gnek megfelel�en h�napokba telik.

A felsz�mol�s alatt a v�llalat vagyon�t eladj�k, �s a hitelez�k, k�zt�k a k�tv�nytulajdonosok fizet�s�re is haszn�lj�k. A garanciav�llal� egyes�let �rt�keli a biztos�t�t�rsas�g tagjait, hogy fedezz�k a k�vetel�st, ha hi�ny van. Minden olyan �letbiztos�t� t�rsas�gnak, amelynek enged�llyel rendelkezik, hogy �zleti tev�kenys�get folytasson egy �llamban, az adott �llam garanciav�llal�si egyes�let�nek kell lennie. Azok a k�tv�nytulajdonosok, akik olyan �llamokban �lnek, ahol a biztos�t�t nem enged�lyezt�k, jellemz�en a letelepedett t�rsas�g sz�khelye szerinti �llam t�rsul�sa.

Guaranty egyes�let j�t�kony hat�sa

Azon �sszegek, amelyeket az �llami garanciav�llal� egyes�letek kifizethetnek vagy �truh�zhatnak m�s t�rsas�gokra, korl�tozottak. A korl�tok az �llamok k�z�tt v�ltoznak, de az egyes�letek minden �llamban legal�bb az �letbiztos�t�si k�tv�nyeket k�n�lj�k, az Orsz�gos �letbiztos�t�si �s Eg�szs�gbiztos�t�si Sz�vets�gek Sz�vets�ge szerint:

• 300.000 doll�r az �letbiztos�t�si hal�lesetekben
• 100.000 doll�r k�szp�nzben t�rt�n� �tad�s vagy visszavon�s az �lland� �letbiztos�t�sokb�l
• $ 100,000-os visszavon�s �s az �letj�rad�k k�szp�nz�rt�kei

A nemzeti szervezet honlapj�n r�szletes inform�ci�kat tal�lhat az �llami garanciav�llal�sr�l.

Ha az �n politik�ja meg�g�rte, hogy nagyobb haszonnal j�r, mint amit a garanciav�llal� egyes�let ny�jtana, akkor a kudarcot vall� biztos�t�t�rsas�g birtok�ra keresetet ny�jthat be a k�l�nbs�g�rt.

Mi�rt kell ellen�riznie a biztos�t� t�rsas�g p�nz�gyi erej�t ratings

Annak ellen�re, hogy az �llamok biztons�gi h�l�t biztos�tanak a biztos�t�t�rsas�gok kudarca eset�n, sokkal jobb elker�lni a sz�v�lt�st. Amikor �letbiztos�t�st v�s�rol, ellen�rizze a v�llalat p�nz�gyi erej�t.

Csak n�h�ny percet vesz ig�nybe a f�ggetlen �rt�kbecsl�si c�gek honlapjain, mint p�ld�ul A.M. A legjobb, a Fitch Ratings, a Moody's Investor Services vagy a Standard & Poor's Ratings Services. (Bizonyos esetekben lehet, hogy regisztr�lnia kell ingyen a min�s�t�sek el�r�s�hez.) Az �rt�kel� �gyn�ks�gek min�s�t�seket adnak a biztos�t�k sz�m�ra, �s mindegyik�k saj�t l�pt�k�. Az A + az �t�dik legjobb min�s�t�s a Fitch-t�l, �s az A.M. Legjobb.

Barbara Marquand egy szem�lyi �r� Investmentmatome , egy szem�lyes p�nz�gy honlap. Email: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

K�p iStockon kereszt�l.