• 2024-10-05

Az �letbiztos�t�si �gyn�k nem fogja elmondani

Tartalomjegyzék:

Anonim

A Brearin Land

Tudjon meg t�bbet a Brearin-r�l a Investmentmatome's Ask An Advisor-r�l

Hossz� id�n kereszt�l az embereket a sz�ks�gtelen vagy t�ls�gosan dr�ga �letbiztos�t�si politik�k szolg�lj�k. M�g ma is, az �letbiztos�t�si piacon �l� emberek t�bbs�ge ugyanolyan csapd�ba esik, mint az utols� gener�ci�.

Ez�rt raktam �ssze ezt a list�t, amit �letbiztos�t�ja sosem fog megmondani.

A bizotts�gi d�jak n�velik a k�lts�geit

Van oka annak, hogy a fogyaszt�k 83 sz�zal�ka magas k�lts�geket id�z el�, mivel nem v�s�rolnak t�bb �letbiztos�t�st: val�sz�n�, hogy az �letbiztos�t�ssal kapcsolatos tapasztalataik magukban foglalj�k az id�zett term�keket, amelyekre nincs sz�ks�g�k.

L�tja, amikor megv�s�rol egy biztos�t�si term�ket (�letbiztos�t�s, j�rad�k stb.), Az �gyn�k�t jutal�kra fizetik. Az �gyn�k �rdeke, hogy dr�g�bb term�ket �ruljon el neked, mert nagyobb jutal�kot eredm�nyez.

A legt�bb ember sz�m�ra az eg�sz �letbiztos�t�s rossz �tlet

Az �letbiztos�t�si ipar�gban alig van bizalmatlans�gi standard, �gy a kapott id�zetek gyakran olyan fuvaroz�kb�l sz�rmaznak, akikkel az �gyn�k kapcsolatban �ll, vagy olyan politik�kkal, mint az eg�sz �letre sz�l� biztos�t�s, amire egyszer�en nincs sz�ks�g.

Az eg�sz �letbiztos�t�s eg�sz �letedre kiterjed, �s befektet�si term�kk�nt jelenik meg, mivel a pr�mium egy r�sze olyan bankba ker�l, amely garant�lt megt�r�l�si r�t�t eredm�nyez, �s amib�l ig�nybe veheti a sz�ks�gleteket. A probl�ma az, hogy a d�jak k�lts�gesek, a d�jak magasak, �s nem elegend� befektet�si vagy megtakar�t�si eszk�zk�nt. A tan�csom: Ha biztos�tani szeretn� csal�dj�t, biztos�tsa a csal�dj�t. Ha p�nzt fektet be, fektesse be a p�nz�t.

>> T�BB: Magyar�z�: Az �letbiztos�t�s t�pusai

Meg kell v�s�rolnia a futamid�t, �s befektetni a k�l�nbs�get

Nagyon gazdagok �lvezhetik az eg�sz �letbiztos�t�st, mivel bizonyos birtoktervez�si el�ny�ket ny�jtanak. De az emberek t�bbs�g�n�l sokkal jobb lehet�s�g az �letbiztos�t�si politika, amely olcs�bb, �s egy meghat�rozott id�tartamra, p�ld�ul �t, 10, 20 vagy 30 �vre kiterjed, vagy meghat�rozott ter�letekre terjed ki.

V�s�roljon elegend� biztos�t�si id�t, hogy �jszaka j�l aludjon. Egyesek eset�ben ez azt jelenti, hogy a jelz�logot, a sz�l�i j�vedelmet fedezik, mik�zben a gyerekek az iskol�ban �s / vagy a gyermekek f�iskolai oktat�s�ban vannak.

A leg�rt�kesebb dolgok biztos�t�sa az eg�sz �letbiztos�t�ssal egy�tt sokat k�lt, �s a befektet�si r�szek magas d�jakkal feledkeznek. V�s�roljon id�t �s fektesse a k�l�nbs�get.

A "cash value" argumentum a hogwash

"De mi van azzal a cash-�rt�kkel?" Ez az �rvel�s a biztos�t�si �gyn�k�knek, amikor meg akarj�k venni egy eg�sz �letbiztos�t�si k�tv�nyt. Szeretn� azt gondolni, hogy az olcs�bb �letbiztos�t�s megv�s�rl�sa rossz �tlet, mert a d�jak t�nnek elt�nnek, miut�n fizeted �ket, m�g egy eg�sz �leten �t tart� politika szerint ez a p�nz m�gikusan olyan befektet�ss� v�lik, amely p�nzbeli �rt�ket teremt.

Rossz. M�g egy eg�sz �leten �t tart� politika eset�ben is a pr�mium j� r�sze "buzi" lesz, �s elt�nik. T�ny, hogy �vekkel a k�szp�nz-�rt�kel�si politik�j�val �vekig b�rmif�le k�szp�nz-�rt�ket hozhat l�tre. Ennek az az oka, hogy az eredeti pr�mium doll�r nagy r�sze a biztos�t�si t�rsas�gnak �s �gyn�knek fizetett jutal�k fel� halad.

Egyszer elv�geztem egy biztos�t�si elemz�st egy olyan kliens sz�m�ra, akinek a helyzet�t csak r�m�lmok�nt lehetett le�rni. Nem csak az �gyn�ke adta �t neki egy eg�sz �letre vonatkoz� politik�t, de kicsit dr�ga politik�t adtak neki minden csal�dtagja sz�m�ra. Ennek eredm�nyek�nt k�zel 10 �vvel a politik�k megv�s�rl�sa ut�n szinte egy�ltal�n nem volt p�nzbeli �rt�k.

A kifizet�s �vente vagy negyed�vente val�sz�n�leg jobb �zlet

Az �gyn�k�k cs�kkenteni szeretn�k a pr�miumot alacsony havi kifizet�sekre. Azt szeretn�k, ha kisebb �sszegeket fizetn�nek ahhoz, hogy jobban �zletesek legyenek, m�g akkor is, ha hossz� t�von magasabb kifizet�seket eredm�nyeznek. El�re fizetik az �rt�kes�t�si jutal�kokat, f�ggetlen�l att�l, hogy milyen fizet�si �temez�st v�laszt.

Ennek elker�l�se �rdek�ben mindig k�rdezze meg az �ves vagy negyed�ves ad�t, �s keresse meg, milyen t�pus� megtakar�t�sokat nyerhet a pr�mium el�legfizet�s�vel. �tlagosan az �gyfelek 10% -ot takar�tanak meg azzal, hogy t�bbet fizetnek el�re.

Meg kell figyelni az "�rt�kes�t�s �s �vad�k"

Az egyik csal�dtagom a k�zelm�ltban ny�lt sz�vm�t�ten volt, �s arra k�rt, hogy vizsg�lja meg a vonatkoz� politik�kat, hogy megbizonyosodjon arr�l, Megd�bbent�nk abban, hogy az �letbiztos�t�s majdnem lej�rt.

Tal�lkoztam egy biztos�t�val. A c�g 20 �vvel a m�t�t el�tti napig eladta a h�zirendet a csal�dtagnak, �s elmulasztotta az �gyfelet �rtes�teni arr�l, hogy mikor kell �talak�tani a h�zirendet az eg�sz �letre - a r�gi "�rt�kes�t�s �s �vad�k". nem hagyhatod magad az �letbiztos�t� t�rsas�gok irgalm�ban. Lehet, hogy nem adnak fel h�v�st, ha a h�zirend lej�rat�ra van be�ll�tva, �s ez elhagyhatja �nt, ha �letvesz�lyes esem�nyekkel szembes�l.

�ltal�noss�gban elmondhat�, hogy a legalacsonyabb �ron a legjobban �rt�kelt fuvaroz� megtal�l�sa a bev�s�rl�s k�r�l j�n. Mint kor�bban mondtam, egy biztos�t�t�rsas�gnak a lefedetts�ghez val� ragaszkod�sa nagyon hasonl�t a helyi aut�keresked�sek v�s�rl�s�ra: Soha nem fog megmondani, hogy jobb �zlet �s jobb aut� van az �ton.

A Brearin Land p�nz�gyi tervez� Irvine-ben, Kalifornia, valamint az Irvine Wealth Management vez�rigazgat�ja.

K�p iStockon kereszt�l.