Hitelkártya definíció és példa
Tartalomjegyzék:
Mi ez:
A hitelkártya egy bank írásos ígérete,
Hogyan működik (Példa):
A hitelkártya a legelterjedtebb a nemzetközi tranzakciókban, ahol a vásárlók és az ügyfelek az eladók esetleg nem ismerik egymást, vagy a törvények és egyezmények bizonyos ügyleteket nehézzé tehetnek. Tegyük fel például, hogy a XYZ cég Alabamoban értékesíti a kütyüket, és az ABC cég kütyüket gyárt Litvániában. Az XYZ cég 100 000 dollár értékű befecskendezést szeretne importálni az ABC cégtől, de az ABC társaság aggodalmát fejezi ki amiatt, hogy XYZ képes fizetni nekik.
Ennek megoldása érdekében a XYZ vállalja a Bank of Alabama hitelintézetét, jelezve hogy a XYZ cég a 60 000 dolláros fizetéssel, vagyis a Bank of Alabama-val megterheli a számlát. A Bank of Alabama ezt követően elküldi a hitelesítő levelet az ABC cégnek, amely aztán beleegyezik, hogy elküldi a kütyüket.
Miután a szállítás megszakadt, az ABC társaság (vagy az ABC Bankja) 100 000 dollárt kér, írásban csevegésnek nevezzük) Bank of Alabama-nak. Bár a hitellevelek többnyire az eladóknak kedveznek, védelmet nyújtanak a vásárlók számára is, mert az ABC társaságnak be kell nyújtania a Bank of Alabama írásos bizonyítékát a widget-szállítmányra annak érdekében, hogy fizetni lehessen. Ez a bizonyíték általában kereskedelmi számlát, fuvarlevélet vagy légifuvar számlát tartalmaz. Miután a Bank of Alabama fizet az ABC-t, az XYZ társaságnak visszatérítésre kerül (általában a XYZ bankszámlájának megterhelésével).
A bankok általában garanciavállalásra vagy készpénzbiztosítékra szólítanak fel annak érdekében, hogy hitelkártyát adjanak ki a tulajdonosnak. A bankok szintén beszedik a hitelkártya kibocsátását; a díj rendszerint a hitelkártya nagyságának százalékában van. A Nemzetközi Kereskedelmi Kamara Egységes Vámügyi és Gyakorlat az Dokumentum Kreditek esetében szabályozza a nemzetközi tranzakciókban felhasznált akkreditíveket. Az Egyesült Államokban az egységes kereskedelmi törvény szabályozza a belföldi tranzakciókhoz használt bankszámlákat.
Számos hitelkártya létezik:
A kereskedelmi hitelesítő levelet az egyik leggyakoribb és a fenti példa tükrözi. Ez a levél az ügyfél és a kedvezményezett közötti elsődleges fizetési mechanizmusként működik; vagyis a kibocsátó bank minden alkalommal kifizeti a tényleges kifizetéseket a kedvezményezettnek. Tehát a fenti példánkban a Bank of Alabama közvetlenül fizet az ABC-t, még akkor is, ha a XYZ társaság rendelkezik a készpénzzel és eszközökkel az ABC társaság kötelezettségeinek teljesítéséhez.
A készenléti hitelkártya másodlagos fizetési mechanizmus, vagyis a bank csak akkor fizet a kedvezményezettnek, ha a birtokos nem tudja. Mindkét fél a készenléti hitellevelet soha nem reméli, hogy kell használni. A fenti példánkban a Bank of Alabama közvetlenül az ABC társaságnak fizetne, ha a XYZ cég nem tudott.
A forgó hitelkártya lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy bizonyos számú nem haladják meg a megadott határértéket.
Az utazó hitelnyilatkozat azt a ígéretet jelenti, hogy a kibocsátó bank tiszteletben tartja bizonyos külföldi bankok tervezetét.
A megerősített hitelkártya hitel, amelynek másik bankja a kibocsátó bank mellett áll. Ezt a második bankot megerősítő banknak hívják, és általában (de nem mindig) az eladó bankja. A megerõsítõ bank biztosítja a hitelkártya alá esõ fizetést, ha a birtokos és a kibocsátó bank nem teljesíti a hitelkártyát. Ez rendszerint a kibocsátó bank kérésére történik nemzetközi ügyletekben.
A betéti számlák általában forgatható eszközök, azaz a kibocsátó banknak meg kell fizetnie a kedvezményezettet vagy a kedvezményezett által kijelölt bankot. Bizonyos esetekben a betéti számlák is átruházhatók, ami azt jelenti, hogy a kedvezményezettnek joga van arra, hogy más jogalanyhoz (például egy vállalati szülőhöz vagy akár egy harmadik félhez) hozzon létre jogot.
Miért fontos:
A hitellevelet a kockázat csökkentésére szolgáló eszköz - alapvetően a bank hitelét helyettesítheti az ügyfelek hiteleire, és elősegíti a nemzetközi kereskedelmet.
Fontos megjegyezni, hogy a hitellevelet nem ugyanaz, mint a bankgarancia, bár mindkét eszközzel a kibocsátó bank elfogadja az ügyfél felelősségét, ha az ügyfél nem teljesíti. Garanciával az eladó kérelme először a vevőhöz érkezik, és ha a vevő eláll, akkor az igény a bankhoz kerül. A hitelkártyával az eladó kérelme először a bankhoz, nem a vevőhöz kerül. Bár az eladó valószínűleg fizetni fog mindkét esetben, a betűjelek nagyobb biztonságot nyújtanak az eladóknak, mint a garanciák általában.
