�gyv�dek: hogyan kell visszafizetni a hallgat�i k�lcs�n�ket

Tim Cunningham megszakadt, amikor 2009-ben diplom�zott a Michigani Egyetem jogi egyetem�r�l - �gy elt�r�tt, hogy 10 ezer doll�ros mag�nhitelet kellett elsz�ll�tania, hogy fedezze az esk�dtvizsga k�lts�geit �s a meg�lhet�si k�lts�geket a h�napok sor�n, amikor tanulm�nyokat folytatott.

Ez a k�lcs�n 16-ra n�velte �sszess�g�t. Az egyetem �s a jogi egyetem ut�n, �s most a b�rban, a Cunningham mintegy 170 000 doll�rt gy�jt�tt �ssze sz�vets�gi �s mag�n di�khitelt.

Tapasztalata nem ritka. Az �tlagos �gyv�d 140.616 doll�rral rendelkezik az egyetemi �s a posztgradu�lis egyetem hallgat�i k�lcs�n�kben, az 2014-es New America Education Policy Program szerint. Az �gyv�dek azonban sz�mos m�don cs�kkenthetik ad�ss�gterheiket, ide�rtve a hallgat�i hitel refinansz�roz�s�t �s a sz�vets�gi k�lcs�nkifizet�st vagy visszafizet�si t�mogat�si programokat.

" T�BB: Hasonl�tsa �ssze a bar hiteleket 2018-ra

A magas j�vedelm� �gyv�dek sz�m�ra, akiknek j� hitel�k van: Di�khitel refinansz�roz�s

A magas j�vedelm� jog�szok, a j� hitelek �s az alacsony ad�ss�g / j�vedelem ar�ny j� jel�lt a di�khitel refinansz�roz�s�ra. A refinansz�roz�si folyamat lehet�v� teszi a hitelfelvev�k sz�m�ra, hogy megv�ltoztass�k a hitel felt�teleit, jellemz�en alacsonyabb kamatoz�sra. De a sz�vets�gi hiteleket refinansz�roz� hitelfelvev�k elvesz�tik a sz�vets�gi visszafizet�si el�ny�ket, bele�rtve a megbocs�t�s programokat (t�bbet az al�bbiakban) �s a j�vedelemalap� visszafizet�si terveket. Az �gyv�deknek csak akkor kell refinansz�rozniuk, ha biztosak abban, hogy nem akarj�k haszn�lni ezeket a lehet�s�geket.

" T�BB:�T�rv�nyi iskolai hitelek, p�nz�gyi seg�lyek �s k�lcs�n�k megbocs�t�s

K�z�rdek� �gyv�dek: K�zszolg�lati hitelfelv�tel vagy hitel visszafizet�si seg�ts�gny�jt�si programok

Azok a jog�szok, akik sz�vets�gi hiteleket �s korm�nyzati vagy nonprofit szervezeteket dolgoznak, jogosultak a k�zszolg�lati hitelfelv�telre vagy a hitel visszafizet�si programra. A kvalifik�l� hitelfelvev�k mindk�t programban r�szt vehetnek.

• K�zszolg�lati hitelfelv�tel: Ez a sz�vets�gi program kik�sz�b�li a hitelfelvev�ket olyan hitelfelvev�k sz�m�ra, akik egy kvalifik�l� munk�ltat�n�l dolgoznak, �s 10 �vig hiteleket fizetnek. Annak �rdek�ben, hogy t�bb p�nzt takar�tson meg ezen a programon kereszt�l, v�ltson j�vedelem alap� visszafizet�si tervre.
• Hitelvisszafizet�si program (LRAP): Sz�mos �llam �s jogi iskola ad k�lcs�n�ket a k�lcs�n�k sz�m�ra. Minden programnak k�l�nb�z� rendelkez�sei vannak, de sokan az �gyv�deknek bizonyos korl�tok k�z�tt kell bev�teleket el�rni�k. Ellent�tben a k�zszolg�lati hitelfelvevõ programmal, egyes LRAP-k a mag�n di�khitelekkel rendelkezõk rendelkez�s�re �llnak. Az Amerikai �gyv�di Kamara az �llami LRAP-ok list�j�t tartalmazza, �s az Equal Justice Works nev� nonprofit szervezet rendelkezik a jogtudom�nyi LRAP-k list�j�val.

Azok a jog�szok, akik sz�vets�gi �s mag�n di�khitelekkel rendelkeznek: a legmagasabb kamatoz�s� hitelekre �sszpontos�tanak

Azok az �gyv�dek, akiknek sz�vets�gi �s priv�t hallgat�i hitelekb�l �ll, �s nem jogosultak a fenti lehet�s�gekre, els�sorban a legmagasabb kamatoz�s� hitelek kifizet�s�re kell �sszpontos�taniuk. �ltal�noss�gban elmondhat�, hogy a mag�n di�kk�lcs�n�k �ltal�ban magasabb kamatoz�s�ak, mint a sz�vets�gi hitelek.

A sz�vets�gi hitelek eset�ben halaszt�st vagy t�r�k�pess�get tehet, �s felhaszn�lhatja a megtakar�tott p�nz�t a magasabb kamatoz�s� mag�nhitelek kifizet�s�hez "- mondta Jan Miller, egy di�khitel-tan�csad�, aki kor�bban a Nelnet sz�vets�gi k�lcs�n�gyn�knek dolgozott. Mind a halaszt�s, mind a t�relem lehet�v� teszi, hogy ideiglenesen le�ll�tsuk a sz�vets�gi hitelek kifizet�s�t. A halaszt�s a p�nz�gyi neh�zs�gekkel k�zd� hitelfelvev�kre vonatkozik, de szinte a sz�vets�gi hitelekkel rendelkez�k jogosultak a t�relmetlens�gre, Miller szerint.

Minden k�lcs�n keletkezik kamatok, ha a t�relmetlens�g, �s nem t�mogatott hitelek felhalmoz�dnak kamat, m�g a halaszt�s. Ha lehets�ges, tov�bbra is fizesse az ilyen k�lcs�n�k kamatait ezen id�szakokban, �gy az egyenleged nem n�.

A hitelfelvev�k �tv�lthatnak j�vedelemalap� visszafizet�si tervre is, hogy alacsonyabb havi fizet�st kapjanak a sz�vets�gi hitelek ut�n, felszabad�tva a k�szp�nzt a mag�nhitelek agressz�vabb kifizet�s�re.

Az elvihet�

A legjobb visszafizet�si strat�gia az �n munk�j�t�l, p�nz�gyi helyzet�t�l �s a k�lcs�n�k t�pus�t�l f�gg. P�ld�ul a Cunningham j� hitelmin�s�t�se refinansz�roz�sra volt k�pes, �gy a kamatl�ba 7,25% -r�l 4,45% -ra cs�kkent. Becsl�se szerint ez mintegy 25 000 doll�rral megmentheti �rdekl�d�s�t.

M�gis, a Cunningham havonta k�r�lbel�l 2 000 doll�rt fog fizetni a k�vetkez� n�h�ny �vre sz�l� hallgat�i hitel�llom�nya fel�. De azt �ll�tja, hogy nem sajn�lja, hogy a nagyiskol�kat a jogi egyetemre bontj�k.

"Im�dom a munk�mat" - mondja. "A jogi diploma megszerz�s�nek �ra".

Ezt a bejegyz�st friss�tett�k pontosabb adatokkal az �gyv�dek �tlagos hallgat�i hitelad�ss�g�ra vonatkoz�an.