Ideje n�zni a Target-Date Fund alatt

A c�lpontjaid alapja a megfelel� az �n sz�m�ra?

�rdekes k�rd�s ez, k�l�n�sen, ha a piacok folyamatosan felfel� ir�nyul� p�ly�r�l mozognak a cikcakkhoz. A c�ltudatos alapok - sok, 401 (k) terv�k megteremt�se egyszer�, k�zenfekv� megk�zel�t�s�kre - a piaci volatilit�s sor�n elindulnak.

A k�zenfekv�s lehet j� �s j�, ha a piac erõs�dik. De a befektet�k gyakran megr�m�lnek, ha nem, ami p�nik �rt�kes�t�shez vezethet, �s megakad�lyozhatja a vesztes�geket.

Ez most j� alkalom arra, hogy megbizonyosodjon arr�l, hogy az �n kock�zatv�llal�si szintj�hez igazodik, bele�rtve a portf�li�ban szerepl� �sszes c�lt�bl�n bel�l is. M�g az azonos nyugd�jaz�si �vre c�lzott alapok is k�l�nb�znek a befektet�si eloszt�sban �s a d�jakban, ez�rt �rdemes megn�zni, hogy mi a te vagy.

A c�lalap� alapok m�k�d�se

A c�lalap� alapok olyan befektet�si alapok, amelyek c�lja, hogy �sszhangba ker�ljenek az alap befektet�inek nyugd�jba vonul�s�val. Ebb�l a c�lb�l �vr�l �vre befektetnek, �s automatikusan �jrasz�molj�k, hogy korai kock�zatot v�llaljanak �s kevesebb kock�zatot v�llaljanak att�l a d�tumt�l kezdve. (Itt olvashatsz arr�l, hogyan m�k�dik a c�l-d�tum� alapok.)

A 30-as t�pus� befektet� p�ld�ul olyan 2050-es c�lt�vot v�laszthat, amelyet jelenleg nagy mennyis�gben fektetnek be a k�szletekbe - �s a r�vid t�v� piaci ingadoz�sok miatt er�sen r�zogathatnak. Annak, hogy mennyire f�gg az alapt�l, az ugyanazon �vvel megc�lzott c�lalap� alapok befektet�si eloszt�sa ak�r 10% -kal vagy ann�l is nagyobb lehet, amint azt az al�bbi �bra szeml�lteti.

A baj a k�zzel

Sokan a c�lalap� p�nzt�rakban nem tudj�k, hogyan fektetnek be, vagy mennyi kock�zatot v�llalnak - mondja Jeff Weber, a p�nz�gyi tervez� �s gazdag tan�csad� a kaliforniai Larkspur Titus Wealth Managementn�l. Ez nagym�rt�kben k�sz�nhet� az automatikus beiratkoz�si programoknak, amelyek a munkav�llal�kat 401 (k) -re v�lasztj�k, �s gyakran az alap�rtelmezett opci�k�nt haszn�lj�k a megfelel� c�l-d�tumot.

"Biztos�tani szeretn�, hogy az �n �ltal v�lasztott alapok megfelel�ek legyenek a kock�zati tolerancia szempontj�b�l" - mondja Weber.

Ez nem jelenti azt, hogy a r�vid t�v� piaci volatilit�snak meg kell hat�roznia a hossz� t�v� befektet�si d�nt�seit - egy olyan t�zsd�n, amely �tlagosan 10% -os �ves hozamot jelent, a meredeks�g egyszer� pletyk�k �s �ltal�ban nem ig�nyel befektet�si strat�gi�t. De ha nem tudja kezelni az alap forr�s�t, amely agressz�v m�don �ll a k�szletek fel�, a t�z leford�t�sa jobb lehet�s�g, mint teljesen kih�zni.

N�zd meg az alap portfoli�j�t

A befektet�si alapok olyanok, mint egy befektet�si kos�r; az �tlet az, hogy a befektet�k egyetlen gazdas�gban is v�s�rolhatnak sok gazdas�got. A c�lalap� p�nzt�r �ltal�ban "p�nzalapokk�nt", vagy olyan alapok, amelyek m�s alapokat tartanak. Meta, de hat�kony.

Annak �rdek�ben, hogy megtudja, mi van az alapj�n bel�l, meg szeretn� tekinteni a t�j�koztat�j�t, vagy az alap inform�ci�s oldal�n a 401 (k) vagy m�s fi�kszolg�ltat� webhely�n. A lehet� legm�lyebben kereshet: Megtekintheti az eszk�z�knek az �llom�nyok, k�tv�nyek �s k�szp�nz k�z�tti �tfog� eloszt�s�t, vagy mindegyik kateg�ri�ba bejel�lheti az egyes v�d�reket alkot� egyes forr�sok �s eszk�z�k felsorol�s�t. Legal�bbis azt szeretn�nk, hogy megbizonyosodjunk arr�l, hogy az �llom�nyok ar�nya a k�tv�nyekhez az, ahol szeretn�. (Ha t�bbet szeretne megtudni, hogy mekkora ar�nyban �ll az �n sz�m�ra, olvassa el az eszk�zallok�ci� m�lyebb mer�l�s�t.)

Ide�lis esetben ez legal�bb egy �ves gyakorlat, mondja Weber. "Ezek az alapok �vente kiigaz�t�sokat hajtanak v�gre, cs�kkentve a r�szv�nypoz�ci�ikat egy-k�t ponttal, cs�kkentett kitetts�ggel, mivel az alap k�zeledik a c�lhoz".

�gyeljen a d�jakra

Sokat lehet ellen�rizni, amikor befektet�sr�l van sz� - nevezetesen a piaci ingadoz�sokr�l. Az egyik dolog, amit bizonyos m�rt�kig ellen�rizhet�nk, a d�jak.

Ezek a c�lh�tr�nyos alapok mind hasonl� szolg�ltat�st ny�jtanak, de e szolg�ltat�s k�lts�gei sz�les k�rben v�ltoznak, ak�r egyetlen alapszolg�ltat�n bel�l is. A Schwab p�ld�ul olyan c�lmutat� alapokat k�n�l, amelyek passz�v befektet�seket haszn�lnak - �s c�lalapokat, amelyek k�z�tt szerepel az akt�v ir�ny�t�s� befektet�si alapok is. A k�l�nbs�g tal�n a legjobb d�jakat mutatja: A Schwab Target 2050 Index Alap nett� r�ford�t�s ar�nya mind�ssze 0,08%, szemben a Schwab Target 2050 Alap 0,73% -os k�lts�g�vel.

Az alap t�j�koztat�ja vagy inform�ci�s oldala a k�lts�gh�nyadot vagy az �ves k�lts�geket mutatja be.

K�sz�tsen egy strat�gi�t a jobb megold�sra

A baj az, hogy sok 401 (k) terv k�n�l c�ltudatos alapokat egyetlen alapszolg�ltat�t�l; lehet, hogy csak egy eshet�s�ged van a tervezett nyugd�jnapja legk�zelebbi �vre. Ha ez a lehet�s�g nem illeszkedik az �tv�gy�hoz kock�zat�rt - vagy d�jak�rt - van n�h�ny v�laszt�si lehet�s�ge.

A legegyszer�bb megold�s egy m�sik d�tum kiv�laszt�sa - egy kor�bbi, ha kevesebb kock�zatot szeretne, vagy egy k�s�bbi, ha t�bbet szeretne venni. Igen, a d�tumoknak a nyugd�jkorhat�rhoz kell igazodniuk, de nincsenek ellen�rz� azonos�t�k a c�l-d�tum alap klub ajtaj�n. Valaki, aki 2050-es alapot tal�l, t�l van�lia is k�nnyed�n v�laszthat egy 2055 vagy 2060 alapot.

Ha ez nem �rzi �letk�pes v�laszt�st, vagy k�nyelmetlen�l keveredik az �n koroszt�ly�n k�v�l, ak�r 401 (k) terv�n bel�l l�trehozhat saj�t portf�li�j�t m�s forr�sokb�l is, vagy el�gs�ges m�rt�kben hozz�j�rulhat a munk�ltat�i m�rk�z�shez majd az IRA-hoz tov�bbi hozz�j�rul�st adjon az �vre.

" Tudj meg t�bbet: Mi az IRA?

Az IRA a 401 (k) ad�kedvezm�nyeit k�n�lja sz�lesebb alapkiv�laszt�ssal, k�vetkez�sk�ppen pedig a d�jak ellen�rz�s�vel. M�g egy IRA-t is megnyithat egy robo-tan�csad�nak, ami olyan szolg�ltat�s, amely az �n sz�m�ra alacsony k�lts�g� portf�li�t �p�t �s kezel.