V�dje meg a 401 (k) -t az emelked� kamatl�bakb�l ezzel a tervvel
So you want to be a 401(k) millionaire? Here's how to do it, according to Fidelity
Tartalomjegyzék:
- 1. Eml�kezzen arra, hogy mi�rt vannak k�tv�nyei
- 2. �szre kell venni, hogy a magasabb ar�nyok nem minden rossz h�r
- 3. Fel�lvizsg�lja a k�szp�nzzel kapcsolatos kock�zatokat
- 4. Ellen�rizze a k�tv�nytulajdon�t
- 5. Ellen�rizze a d�jakat
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- Dug��h�rom sz�mot a nyugd�jaz�si sz�mol�g�p�nkbe, hogy megn�zz�k-e el�g
- Tanul�k�r�lbel�l n�gy alternat�va, ha a 401 (k) nem v�gja le
- L�t�hogyan lehet �p�teni a k�tv�ny portfoli�j�t
Most, hogy a Sz�vets�gi Rezerv�tum, az Egyes�lt �llamok k�zponti bankja negyed sz�zal�kponttal emelte a kamatl�bakat, lehet, hogy megk�rdezed: Mit jelent ez a nyugd�jaz�si sz�ml�mhoz?
R�vid t�von, mivel a r�szv�ny- �s k�tv�nypiacok a n�vekm�nyre reag�lnak, m�g a diverzifik�lt nyugd�jaz�s is elvesz�theti �rt�k�t, de ez nem ok arra, hogy p�nikba adj�k befektet�seit.
Mik�zben a Fed �rfolyamn�veked�se id�nk�nt cs�kkentheti a t�zsdei �rakat, �s szinte elker�lhetetlen�l cs�kkenti a k�tv�nyek �r�t, a hossz� t�v� c�lokra �sszpontos�t� befektet�k ki tudj�k k�sz�b�lni azokat.
M�gis, most van egy j� ideje, hogy megbizonyosodjon arr�l, hogy a nyugd�jaz�si megtakar�t�si terve j� �ton halad. A n�vekv� ar�nyok �sszef�gg�s�ben ez azt jelenti, hogy ellen�rizz�k portfoli�j�nak k�tv�nyr�sz�t.
"A r�szv�nyekkel neh�z meg�rteni, hogy milyen hat�sa lesz a n�vekv� kamatl�baknak" - mondja David Blanchett, a Morningstar Investment Management nyugd�jkutat�si vezet�je. "Ha �gy gondoljuk, hogy az emelked�s ar�nya, akkor a legnyilv�nval�bb �s legk�zvetlenebb figyelmet kell ford�tani a … fix kamatoz�s� portfoli�j�ra."
Itt van egy �tl�pcs�s terv, amely biztos�tja, hogy a nyugd�jaz�si fi�kja k�pes kezelni az emelked� ar�nyokat.
1. Eml�kezzen arra, hogy mi�rt vannak k�tv�nyei
M�g ha a befektet�sei is elvesz�tettek valamit, ne felejts�k el, hogy a portf�li�j�ban olyan k�tv�nyek �llnak rendelkez�sre, amelyek megt�r�lnek, �s egyens�lyt mutatnak a t�zsdei volatilit�ssal szemben. A k�tv�nyek eshetnek, de �ltal�ban nem esnek olyan messze vagy olyan gyakran, mint a k�szletek. �s �ltal�ban, b�r nem mindig, ellent�tes ir�nyban mozognak: amikor a r�szv�ny�rak emelkednek, a k�tv�nyek �rai �ltal�ban cs�kkennek, �s ford�tva.
"A k�tv�nyek biztons�gi fedezeti �gyletek. Ha t�zsdei korrekci�t l�tunk, akkor a j� min�s�g� �llamk�tv�nyek viszonylag j�l viselkednek "- mondja Blanchett. "�lland� j�vedelmet akarsz szerezni nem csak a visszat�r�si c�lokra, hanem a portf�li� biztons�gos r�szek�nt is."
�s miel�tt gondolkozna a k�tv�nyek kil�p�sekor, mert �gy v�led, hogy a kamatl�bak tov�bb emelkednek, vegye figyelembe, hogy olyan neh�z megj�solni, hogy a gyorsabb kamatl�bak emelkedni fognak a j�v�beni piaci �sszeoml�s megj�sl�s�ban. (Ha a t�zsde �sszeomlik, akkor a v�lasz igen.)
"Mind�ssze annyit kell tennie a gazdas�gban, hogy id�n a Fed azt mondja:" Nem fogunk emelni �rakat "- mondja Brett Horowitz, a Coral Gables Evensky & Katz / Foldes Financial Wealth Management gazdaggazd�ja, Florida.
Ahelyett, hogy megpr�b�ln� id�beosztani a k�tv�nypiacot, koncentr�ljon arra, amit ellen�rizhet. Az egyik l�p�s annak biztos�t�sa, hogy befektet�sei v�ltozatosak legyenek. H�rom-�t befektet�si alapot ig�nyelhet, hogy t�k�letesen diverzifik�lt nyugd�jaz�si sz�ml�t k�sz�tsen.
2. �szre kell venni, hogy a magasabb ar�nyok nem minden rossz h�r
�ltal�ban a k�tv�nyek �ra cs�kken, amikor a kamatl�bak emelkednek, mert a megl�v� k�tv�nyek kamatszelv�nye - az a kamat, amelyet �g�rnek fizetni, mik�zben a k�tv�nyt tartj�k - alacsonyabb, mint az �j, magasabb kamatoz�s� k�tv�nyek �ltal k�n�lt kuponok.
Mondja meg, hogy megv�s�rol egy 1000 doll�ros k�tv�nyt, amely meg�g�ri, hogy �vente 1% -ot fizet. Ezut�n a kamatok emelkednek. Ennek eredm�nyek�nt az �j, 1000 doll�ros k�tv�nyek 2% -os kifizet�st �g�rnek. Ha eladni szeretn� a k�tv�ny�t, akkor a n�v�rt�ke alatt kell eladnia, hogy k�pes legyen versenyezni az �j, magasabb fizet�s� k�tv�nyekkel szemben.
Ha a lej�ratig tartja a k�tv�nyt, akkor kapja meg a kamatszelv�ny�t �s visszafizeti a t�ke�sszeget, amikor a k�tv�ny lej�r, felt�ve, hogy a kibocs�t� nem alap�rtelmezett. De a nyugd�jaz�si sz�ml�k, a legt�bb ember befektet�s k�tv�ny alapok, nem pedig az egyes k�tv�nyek. K�tv�nyalapokban a menedzser val�sz�n�leg k�tv�nyeket v�s�rol �s �rt�kes�t a m�sodlagos piacon. �gy sz�m�tanak az �ringadoz�sok, �s a k�tv�nyei elvesz�thetik �rt�k�ket.
B�r hallani lehet a piaci el�rejelz�k arr�l a vesz�ly�r�l, hogy a k�tv�nyek megtart�sa eset�n az �rak magasabbak lesznek, �ltal�ban azokkal a befektet�kkel szembes�lnek, akik csak a k�tv�nyeit szeretn�k eladni. Val�ban p�nzt vesz�thetnek.
De a hossz� t�v� befektet�knek kev�sb� kell agg�dniuk. B�r a magasabb kamatl�bak r�vid t�v� �rcs�kken�st jelentenek, azt is jelentik, hogy a k�tv�nyek k�lcs�n�s alapja az id� m�l�s�val magasabb kamatoz�s� k�tv�nyeket v�s�rol, magasabb kamatfizet�st hozva mag�nak.
3. Fel�lvizsg�lja a k�szp�nzzel kapcsolatos kock�zatokat
A kamatl�bak emelked�sek�nt a megtakar�t�sok �s a p�nzpiaci sz�ml�k vonz�bbnak t�nnek, hiszen fizetni fognak neked egy kicsit ahhoz, hogy a k�szp�nzt t�rolj�k, mint kor�bban. �s nem t�nik �gy, hogy a bosszant� probl�ma az �rt�kveszt�s. Amit nem l�t, az infl�ci� nagy harap�sa.
"Kezdetben k�szp�nzt kapsz, mert valami ijeszt� t�rt�nik. Nagyon j�l �rzi mag�t egy ideig, de akkor az infl�ci�ba ker�lsz - mondja Horowitz. A k�szp�nz "sz�rny� hossz� t�v� befektet�s. Nem fog seg�teni b�rkinek abban, hogy el�rje c�ljait, ha p�nzt keresnek."
4. Ellen�rizze a k�tv�nytulajdon�t
Egyes k�tv�nyek kock�zatosabbak, mint m�sok. A n�vekv� �tem� k�rnyezetben a hossz� lej�rat� k�tv�nyek val�sz�n�leg a legink�bb az �rba esnek. Ha a hossz� lej�rat� k�tv�nyek nagy r�sze - 10 �v vagy ann�l hosszabb lej�rat� k�tv�nyek - akkor �rdemes lenne �tt�rni azokr�l, Blanchett szerint.
"Nem hiszem, hogy nagyon sok �rtelme van a befektet�knek, hogy megpr�b�lj�k megkezdeni a piac id�z�t�s�t �s k�l�nb�z� id�tartamok k�z�tti mozg�st" - mondja Blanchett. (Az id�tartam �sszetett m�rt�k�, de nagyj�b�l elmondhat�, hogy a k�tv�nyalap �llom�nyainak �tlagos futamideje.)
"Ami azt illeti, �gy gondolom, van �rtelme ma, hogy egy kicsit alacsonyabb id�tartam�, mint �tlagosan, mert a r�ta val�sz�n�leg emelkedni fog a k�zelj�v�ben" - mondja.
A k�tv�nyalap neve jelzi az �tlagos futamid�t, de ha nem, olvassa el az alap le�r�s�t. Horowitz azt �ll�tja, hogy a v�llalat 10 �vn�l hosszabb lej�rat� k�tv�nyeket nyit meg.
A j� h�rek? Blanchett szerint a legt�bb munkahelyi nyugd�jaz�si terv nem haszn�l fel olyan alapokat, amelyek h�t �ves id�tartamra sz�lnak.
5. Ellen�rizze a d�jakat
Most, hogy a 401 (k) -re gondolsz, j� alkalom arra, hogy megn�zd a fizetett d�jakat - az �sszes befektet�si alapodon. A 401 (k) terve m�s d�jakat sz�m�that fel, de �gyelve arra, hogy alacsony k�lts�g� befektet�si alapokkal rendelkezzenek, remek m�dja a nyugd�jba vonul�s siker�nek.
Jelentkezzen be nyugd�jaz�si fi�kja szolg�ltat�j�nak webhely�re, �s kattintson az egyes befektet�sekre. Keresse meg a k�lts�gh�nyadot - ez a befektet�s sz�zal�k�ban kifejezett �ves d�j - �s gy�z�dj�n meg r�la, hogy kevesebb mint 0,50%.
Ha nem tal�lsz alacsony k�lts�g� forr�sokat a 401 (k) -ben, akkor fektess be el�gg� a tervbe, hogy megkapod a c�gedet, �s fontold meg egy hagyom�nyos IRA vagy Roth IRA megnyit�s�t, hogy olyan alacsony k�lts�g� befektet�si alapokat amennyit csak lehet. Olvasson tov�bb a 401 (k) s �s az IRA-k k�z�tt.
