Befektetni vagy kiegyenl�teni a jelz�logot? Hogyan kell d�nteni
Milyen befektetés illik hozzád? TUDD MEG!
Tartalomjegyzék:
- A hat v�ltoz�, amelyet fontol�ra kell venni
- Fizesse ki a jelz�logot kor�n, ha:
- INVEST IF:
- 5 ok, hogy tartsa a jelz�log
- Figyelembe v�ve az "ad�ss�gmentes tulajdonosi jogokat"
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- Pr�b�ld ki�refinansz�roz�s helyett
- D�ntsd el�ha ki kell fizetnie a jelz�log�t
- Fontolgat�k�thetenk�nti kifizet�seket
Ha t�bb p�nzt fektet be, vagy haszn�lhatja fel a jelz�log kifizet�s�re?
Ez egy heves vita, amely a francia sajt� �s a "Star Wars" vagy a "Star Trek" verseng�je ellen sz�l. De b�r mind a h�rom t�ma mindk�t oldalon szenved�lyes h�v�ket kaphat, akkor mindegyik dolgozott, befektetett vagy fizetett ki a jelz�logr�l. komoly p�nz�gyi k�vetkezm�nyekkel j�r.
Itt tudni, hogy melyik �tra kell menni.
A hat v�ltoz�, amelyet fontol�ra kell venni
A kett� k�z�l a Justin Goodbread, a hiteles p�nz�gyi tervez� Knoxville-ben (Tennessee) azt javasolja, hogy hat v�ltoz�t tartson fenn:
- Otthon aktu�lis piaci �rt�ke
- A jelz�logk�lcs�n kamatl�b�t
- Otthoni elismer�s az �n ter�let�n
- A j�vedelemad� m�rt�ke
- Az infl�ci�ra vonatkoz� v�rakoz�sok
- A megt�r�l�si r�ta felt�telezett megt�r�l�se
A blogj�ban, a Financially Simple, Goodbread elemz�s�ben orsz�gos �tlagokat alkalmaztak a hat param�ter tekintet�ben, hogy �sszehasonl�ts�k a k�l�nb�z� eseteket a lak�sc�l� hitelek befektet�se �s kifizet�se k�z�tt.
A matematika mindegyik�n�l el�nyben r�szes�tett a jelz�log kifizet�se mellett.
Term�szetesen Goodbread szerint a "Befektet�s vagy fizetni a jelz�logot" k�rd�s�re a val�di v�lasz a helyzet�t�l f�gg. Amikor megnyomta a h�velykujjszab�lyt, felaj�nlotta:
Fizesse ki a jelz�logot kor�n, ha:
- �n egy konzervat�v befektet�, alacsony ad�tartom�nyban, magas jelz�logkamatokkal
INVEST IF:
- Agressz�v befektet� vagy, magas ad�kulcsban, alacsony, 30 �ves, fix jelz�logk�lcs�n kamattal
- 50 �vesn�l fiatalabb vagy
" T�BB:�Hogyan kell befektetni p�nzt
5 ok, hogy tartsa a jelz�log
Goodbread �s Ric Edelman szerint, a Virginia-i Fairfax-i Edelman Financial Services alap�t�ja szerint a jelz�logk�lcs�n�k els�dleges okai - �s nem a kifizet�sek gyors�t�sa a f�k�telezetten - a k�vetkez�k:
A lak�stulajdonosoknak likvidit�st kell fenntartaniuk.�Ha p�nz�gyi v�szhelyzetben van, k�szp�nz tartal�kokra van sz�ks�g. Azok a lak�stulajdonosok, akik minden p�nzt adnak ki a jelz�logjukt�l val� korai kifizet�shez, tal�n nem rendelkeznek k�szp�nzes p�rn�val. Alapvet�en "temette el a p�nzt a h�z falaiban" - mondja Edelman.
Azok a lak�stulajdonosok, akik minden p�nzt adnak ki a jelz�logjukt�l val� korai kifizet�shez, tal�n nem rendelkeznek k�szp�nzes p�rn�val.
A jelz�log nem befoly�solja az otthon �rt�k�t.�"Maga a h�z nem �rdekli, hogy van-e ad�ss�ga, vagy sem" - mondja Goodbread. Hossz� t�von val�sz�n�leg nagyra �rt�keli, f�ggetlen�l att�l, hogy mekkora �sszeggel tartozol rajta.
A jelz�logkamata olcs�.�Mivel a jelz�logot az otthoni �rt�k biztos�tja, a kamatl�bak sokkal olcs�bbak, mint a hitelk�rty�k �s a szem�lyi k�lcs�n�k - �s a fizetett kamat ad�levon�s. Val�sz�n�leg a legolcs�bb p�nz, amivel valaha k�lcs�n�zhetsz, mondja Edelman.
A jelz�log kifizet�sek id�vel k�nnyebb� v�lnak.�Gyakran k�lts�gvet�s�k a fiatal lak�stulajdonosok sz�m�ra, de 30 �ves fix jelz�loggal az id� az �n oldal�n van. Ahogy az infl�ci� �s a n�vekv� j�vedelem hat�sai felmer�lnek, "ez a havi kifizet�s k�nnyebb� �s k�nnyebb� v�lik" - mondja Edelman.
A befektet�sek hossz� t�von jobban teljes�tik a jelz�log kamatk�lts�g�t.�"Ez megr�m�t n�h�ny embert" - mondja Edelman a 2008-as t�zsdei �sszeoml�s miatt. Ugyanakkor nem t�mogatja a 100% -os t�kebefektet�st, hanem ink�bb egy 30 �ves id�tartam� beruh�z�sok diverzifik�lt kombin�ci�j�t. Ez az id�szak megfelel a fix kamatoz�s� jelz�log futamidej�nek.
"A vagyon a befektet�s r�v�n j�n l�tre" - mondja Edelman, nem pedig az ad�ss�got.
Figyelembe v�ve az "ad�ss�gmentes tulajdonosi jogokat"
De mi a helyzet a Dave Ramsey szerz� �s r�di�ad�val, az ad�ss�gmentes homeownership ir�nti �rdekl�d�ssel?
"Igazam van; rosszul van! - nevet Edelman. Gyorsan hozz�teszi: "Dave �s �n k�t nagyon k�l�nb�z� embercsoporthoz besz�l�nk."
Edelman szerint Ramsey gyakran tan�csol olyan embereknek, akik a m�ltban "bebizony�tott�k, hogy k�ptelenek vagy akaratlanok", hogy megfelel�en kezelj�k szem�lyes p�nz�ket, k�l�n�sen ad�ss�gukat.
"�s Dave helyesen ismeri fel, hogy ezeknek a n�peknek a hitel a gy�gyszer" - mondja Edelman. Sz�mukra "az absztinencia elengedhetetlen. �s sz�ks�g van az ad�ss�g megsz�ntet�s�re �s az ad�ss�g elker�l�s�re."
De a lak�stulajdonosok sz�m�ra, akik felel�ss�gteljesen kezelik az ad�ss�got, "A nagy, hossz� jelz�log megszerz�se �s soha nem fizetik ki a legokosabb �s legbiztons�gosabb strat�gi�t" - mondja.
Egy figyelmeztet�ssel:
"Sokan v�s�rolnak otthonokat, amiket egyszer�en nem engedhetnek meg maguknak" - mondja Edelman. Azt tan�csolja, hogy a jelz�logot olyan fizet�sre korl�tozza, amely j�vedelme legfeljebb 30% -a, ad�k �s levon�sok n�lk�l.
A cikk kor�bbi verzi�ja helytelen�l fejezte be az Edelman Financial Services hely�t. Korrig�lt�k.
