Az 1% -ot a 3 forradalmi változásnak köszönhetően

Az 1% minket? Fekszenek okosabbak?

Itt van a jó hír: a befektetési tanácsadások, stratégiák és eszközosztályok, amelyek egykor a pénzes elit egyedüli tartománya, ma már széles körben rendelkezésre állnak az öt számjegyű portfóliókhoz annyira, mint nyolcalakosak.

1. Online elérés a kiváló minőségű befektetési tanácsadáshoz

Az utóbbi évtizedekben a legtöbb iparágat megzavarta a technológia, és jelenleg online szolgáltatások nyújtják. Például az utazási ipart egyszer kiszolgálta az utazási irodák, akik most kevés és messze van egymástól, miközben egyének kutatják és foglalják le online vakációikat. A hagyományos téglagyár-könyvkereskedők, mint például a Borders, eljutottak az Amazonas kamionhoz. A Netflix a fejét viselő otthoni szórakoztató iparral küzdött, amely egykor domináns Blockbuster-ot eredményezett. Természetesen ne felejtsük el, hogy az iTunes átalakította a zeneipart. A lista folytatódik.

A megszakítás végül megérkezett a befektetőipar számára is. A hagyományos vagyonkezelő cégek által nyújtott mélyreható, magas kaliberű befektetési tanácsadás egyszer csak a befektetők leggazdagabb szegmense számára volt elérhető. Most, hogy olyan technológiákhoz való hozzáféréssel rendelkezik, amelyek valós idejű adatokat és elemzéseket adnak a befektetők igényeihez igazítva, az új eszközök és szolgáltatások minden befektető számára hozzáférést biztosítanak a kiváló minőségű befektetési útmutatáshoz, függetlenül attól, hogy 50 000 vagy 5 millió dolláros portfólióval rendelkezik-e.

2. A magas számlák veszteségének minimális alapösszege

Két szó összegezhette a régóta fennálló előnyöket azok közül, akiknek nagyon magas nettó vagyonuk van: "számla minimum". Ez utal arra a minimális összegre, amelyet a befektetőknek egy bizonyos alapba vagy más járműbe való befektetés céljából be kell fektetniük, és ez az összeg 100 000 dollárért, külön kezelt számlára (SMA), több millió millió dollárra, egy elit fedezeti alapba.

[InvestingAnswers Feature: A Hedge Fund for the Rest of Us]

Ezek a minimumkövetelmények korlátozzák mindazokat, amelyek gazdaságunk leggazdagabb szegletébe tartoznak. Még egy olyan család számára is, amelynek 200 ezer dolláros befektetése van, a 100 000 dolláros számlára minimális nem kezdő, mert ez azt jelentené, hogy a teljes eszközalap 50% -át egyetlen kitettségbe fektetnék be - nem pedig óvatos diverzifikációs stratégia.

Ez egyszerűen az a tény, hogy sok alapkezelőnek (vagy azt állítania kell, hogy kell) tartania a magas számla minimumját annak érdekében, hogy nyereségesen működjön. Azonban az a tény, hogy egy 20 000 dolláros portfólió nem tud hozzáférni a magas minimális SMA vagy fedezeti alapokhoz, nem jelenti azt, hogy ezek a stratégiák a 99% -ra nem vonatkoznak.

Az elmúlt évek növekvő tendenciája az elkülönített számlakezelők között hogy SMA stratégiáik kölcsönös alapjainak verzióit indítsák el. Ezek a befektetési alapok ugyanazt a gondolati folyamatot alkalmazzák, és az állományaik ugyanazokat a vagyonválasztási lehetőségeket tükrözik, amelyeket a különálló számlákba fektetnek be, ám a lakossági befektetők ugyanúgy állnak rendelkezésre, mint bármely más befektetési alap.

A fedezeti alapok esetében a fedezeti alapkezelők jellemzően nem működnek stratégiájuk kölcsönös alapjaival, mivel ez olyan közzétételi és átláthatósági szintet igényel, amelyet nem akarnak szembenézni. Mindazonáltal egyre inkább a hagyományos sövezeti stratégiák - olyan megközelítések, mint a piac-semleges, irányított hosszú-rövid, zavaros vagy fix kamatozású arbitrázs - jelenik meg egyre inkább a befektetési alap formában. A veterán fedezeti alapkezelők szimatolni fogják, hogy ezek a SEC-nyilvántartásba vett járművek nem képesek újrateremteni stratégiáik ragyogását és bolondságát. De mivel az elmúlt öt év során sok sövényalap általános rossz teljesítményt mutatott, az elutasító megjegyzések nem érdemesek figyelni.

3. Az ETF megjelenése

A tőzsdén forgalmazott pénzeszközök (ETF-k) valóban forradalmasító innováció, amely a tőkepiacok arculatát az elmúlt tizenöt év alatt megváltoztatta.

[InvestingAnswers Feature: Get Exposed Forex Ezekkel a Pénzeszközök ETF-kkel]

Az ETF-ek közvetlen kitettséget nyújtanak a célzott eszközosztályoknak azáltal, hogy a benchmarkok teljesítményét reprezentálják az adott osztályokban. Ez azt jelenti, hogy szinte bármilyen méretű portfólió sebészeti kitettséget jelenthet az eszközosztályok széles skálájához, beleértve a részvényeket, a fix kamatozású és az alternatív eszközosztályokat, például az árut, a REIT-okat és - igen - még az említett fent említett fedezeti stratégiákat is.

A legtöbb jó befektetési tanácsadó elmondja neked, hogy a hosszú távú befektetési sikerhez való lehetőségeinek növelése érdekében a legfontosabb dolog az, hogy megőrizzük a fegyelmezett diverzifikációt olyan eszközök között, amelyek alacsony szintű korrelációt mutatnak egymással. Ezenkívül az ETF-ek esetében a magas színvonalú eszközök központi összetevője lehet, amely valószínűleg kevés éven át változik, miközben megőrzi a perifériális vagy műholdas (vagyontárgyak kb. 20% -át) allokációt Taktikai alapon.

Szeretné kihasználni a feltörekvő ázsiai részvények vagy a kőolaj árának esetleges fellendülését. ETF-ek állnak rendelkezésre, amelyek pontos kitettségeket biztosítanak Önnek. Ez a fajta rugalmasság nehéz lett volna elérni a 100 000 dollárnál kevesebb pénztárcáknál az ETF előtti napokban.

A befektető válasz: A jó hír az, hogy a befektetési alapokkal - és egyre inkább az ETF- a közönséges befektetők, mint te és én, számos, sokszor távoli befektetési stratégiával és járművel rendelkeznek. De a növekvő pénzeszközök számával a hátránya az, hogy összetettséget jelent a megfelelő források kiválasztása, hogy hatékony portfoliót hozzanak létre, ami jól illeszkedik a céljaidhoz. Így hát az a szoftverforradalom, amelyet korábban említettem.

Amint az Amazon vagy a Netflix kihasználja a személyre szabott ajánlások intelligens kialakításának képességét, ezúttal egy olyan újonnan megjelenő online befektetési szoftver-ipar is megjelenik, amely személyre szabott befektetési útmutatást kínál.

Az alacsony költségű alapok elérhetősége - a kiváló minőségű befektetési tanácsadással, amely elérhető az interneten - talán a legerősebb helyzetbe hozza a közönséges befektetőket, akik valaha is intelligens befektetési döntéseket hoztak.

Kevin Cimring a társalapító és a Jemstep.com közös vezérigazgatója, aki úgy véli, hogy minden befektetőnek hozzáférést kell biztosítania a kiváló minőségű és átlátható befektetési tanácsokhoz.