Csak kamatozású jelzálog meghatározás és példa

Mi ez:

Egy kamatmentes jelzálog (

) Hogyan működik (Példa):

Általánosságban csak egy kamatozású jelzálog jelenti, hogy a hitelfelvevő csak egy adott időszakra fizeti meg a kölcsön kamatait. A kamatláb rögzíthető vagy változó lehet. A kamatozású kamatláb például egy adott referenciaértéknek (gyakran az elsődleges kamatlábnak, de néha a LIBOR-nak, az egyéves állandó lejáratú kincstárnak vagy egyéb benchmarkoknak) felel meg, plusz egy további spread (amely az úgynevezett margin, és annak mérete gyakran a hitelfelvevő hitelminősítésén alapul). A kamatlábbal megegyező referenciaérték megegyezik a hitel kamatlábával; ezt teljesen indexált aránynak nevezik. Egyes ARM-k az első év során kedvező árindexet kínálnak, amelyet úgy is neveznek, mint az első évben.

Ahhoz, hogy megértsük, hogy a kamatmentes kölcsönök hogyan befolyásolják a hitelfelvevő fizetését, tegyük fel, hogy egy bank 100 000 dolláros jelzálogot kínál egy potenciális hitelfelvevőnek 8%. A havi kifizetés 733,77 dollár - amelyből 666,67 dollár kamat és 67,10 dollár, amely az eredeti 100 000 dolláros hitel összegének visszafizetése. De egy kamatmentes jelzálogban csak a kamatrész: 666,67 $. Ez csökkenti a hitelfelvevő fizetését, de elhagyja a főkötelezettet (és több érdeklődést).

[Ha otthonra vágysz, használd a Jelzálog kalkulátorunkat, hogy megtudd, mi lesz a havi tőkéje és kamatlába.]

Ha a kamatláb változó, és a kamatláb 9% -ra megy, akkor a kamatfizetés csak 750 dollárra tehető. Sok esetben az átváltoztatható kamatlábú jelzálogfedezetek határai - korlátozzák, hogy milyen magasak és néha alacsonyak a kamatlábak, és mennyire mozoghatnak bármelyik évben, hónapban vagy negyedévben. Egyes esetekben a kamatláb csak felfelé állítható - vagyis a hitelfelvevők nem részesülnek előnyben, ha a kamatlábak esnek.

Miért érinti:

Az érdeklődésre számot tartó jelzálogok kockázatos kísértések és általában rossz ötlet. Az érdeklődésre számot tartó jelzálogkölcsönzés tipikus stratégiája az, hogy a hitelfelvevőnek nincs jövedelme a nagyobb kifizetés megszerzéséhez, de később elvárja, hogy ezt a jövedelmet később kapja meg. Ha a kamatláb változó, néha a hitelfelvevő úgy gondolja, hogy a kamatlábak csökkenni fognak, és később csökkentik a kifizetéseket. Függetlenül attól, hogy a hitelfelvevő nem fizeti vissza a főkötelezettet, és a megbízó egyszerűen csak a hitelfelvevő által fizetendő kamatot hozza létre, amíg visszafizetik.

A kamatmentes jelzálogok összetett hatással lehetnek. Így, mint bármely jelzálog vagy egyéb kölcsön esetében, a hitelfelvevőknek biztosak kellenek abban, hogy elolvassák és megértik a hitelező dokumentációját, és megfontolják a kamatláb változásainak hatásait. A hitelfelvevőknek meg kell győződniük arról, hogy képesek kezelni a legrosszabb forgatókönyvet, hogy kénytelenek lesznek a magasabb jelzálogkölcsönök kifizetésére, amint elkezdik visszafizetni a megbízót. Az állítható kamatlábú jelzálogkölcsönök esetében a hitelezők jogilag kötelesek feltüntetni, hogy a hitelfelvevő havi fizetése mennyire magas, és hogy az eredeti tőke csak a kamatok felhalmozásáig tart.