Hogyan lehet megelőzni a pénzforgalmi problémákat?

Egyszerűen fogalmazva, a készpénzáramlás mértéke annak, amit bejött, és mire készül. Ennek alapján túl könnyű feltételezni, hogy ha az előző szám magasabb, mint az utóbbi, akkor minden rendben van.

Mindazonáltal figyelembe kell vennie, hogy mikor kapják meg vagy tesznek minden kifizetést. Más szóval, mindez nagyon jól van, ha 26 ezer dollárt számlázott ügyfelei számára, és csak havi 13 000 dolláros árbevétele van, de ez nem túl vigaszt, ha későn fizetnek, és a szállítók azonnal fizetést követelnek.

az üregek, ironikus módon, különösen veszélyesek a gyorsan növekvő és nyereséges termékalapú vállalkozások számára. Miért? Mivel minden alkalommal, amikor új ügyfelet telepítesz, a megrendelések teljesítéséhez nyersanyagokat kell vásárolnod (nem szabad megemlítened az új embereket és felszerelést), mielőtt kifizettem.

Ha ezek az ügyfelek lassú fizetőként jelentkeznek a nyereséges és növekvő üzletágnak szembe kell néznie a pénzáramlással és a lehetséges felszámolással.

Tehát milyen lépéseket tehet a pénzáramlás átalakítására?

1. Előrejelzés az eladásokra és a kimenetekre pontosan

Az előzetesen előretolt, ezért győződjön meg arról, hogy a pénzforgalmi előrejelzései pontosak, mind a számok, mind az időzítés tekintetében. A tavalyi eladásokra való felkészülésnek jó ötletet kell adnia arra, hogy mit fog tenni ebben az évben (feltételezve, hogy időközben nem nyert el vagy veszített el nagyobb ügyfeleket)

Ezután kiszámolja az áruk előállítási költségeit és ezáltal segítenek abban, hogy kiigazítsa a vetületet, ha jelentős új megbízások hirtelen bejönnek.

Ugyanakkor ne felejtse el az összes rögzített kiadásait - a helyiségek karbantartásának és az alkalmazottak fizetésének költségeit, beleértve a fizetést, a bérleti díjat, az üzleti díjakat, a számlákat - és természetesen az adóköveteléseket is. Tekintse meg a kisvállalkozások cash flow előrejelzésének aranyformáját.

2. Hasonlítsa össze előrejelzéseit a valósággal

Az előrejelzései azonban használhatatlanná válnak, hacsak nem folyamatosan összehasonlítod őket a valósággal, hogy megnézzük-e a számadatait.

A hónapról hónapra történő végrehajtás lehetővé teszi, hangolja be a számadatokat, viszont lehetővé teszi számodra, hogy kitaláld, mennyi készpénzt kapsz egy hétig, egy hónapig vagy akár egy évig a vonalig.

3. Készítsen egynél több pénzmozgási vetületet

A kellemetlen meglepetések ellen védekezni jó módja, hogy előkészítsen három különböző előretolást: a legjobb esetben, a legrosszabb forgatókönyv és az út közepén.

Ezeknek a számoknak a bemutatásához meg kell vizsgálnod, hogyan alakul a piacod; fontolja meg a szezonális pénzforgalmi problémákat; fontolja meg, hogy az új versenytársak fenyegetést jelentenek-e; és gondold át, hogy meglévő ügyfelei teljes mértékben elégedettek vagy más beszállítókkal foglalkoznak.

4. Győződjön meg róla, hogy reális

Ne adjon a kísértésnek, ha feltételezi, hogy minden rendben lesz; egy irreálisan optimista előrejelzés hamar bajba sodorhat.

Győződjön meg róla, hogy nem módosítja a dátumokat ilyen módon, és hogy biztosítsa, hogy a számok jól néznek ki. Ha problémák merülnek fel a vonalon, most szeretné tudni róluk, hogy enyhítheti őket.

De milyen lépéseket tehet a marginálisnak tűnő pénzforgalom kezelésére?

5. Gyorsan számlázza ügyfeleit

Minél hamarabb számlázol, annál hamarabb fizetsz. Egyes vállalkozások úgy tekintik a számlázást, mint egy fárasztó munkát - amit csak a bevételtermelő tevékenységek befejezése után kell elvégezni.

Bár a növekedés folytatása szempontjából döntő fontosságú, a növekedés irreleváns, ha a pénzforgalom megbomlik, és elhagyja az üzletet. Tegyen félre a pontos számlázási időt, és előkészítse az összes szükséges információt.

6. Könnyen ügyfeleinek fizetni

Próbáljon meg különböző fizetési módokat kínálni, mivel nem minden ügyfél választja el a banki átutalást. A pénz, a csekkek, a betéti és a hitelkártyák, valamint az online és offline pénzátutalási szolgáltatások mindegyike hasznos lehet, és a fizetés sokkal gyorsabbá válhat.

7. Fontolja meg a korai kifizetés kedvezményeit

Egyes ügyfelek sokkal gyorsabban fizethetnek, ha pénzt takaríthatnak meg. Bár valószínűleg standard 30 napos feltételeket kínál, érdemes bevezetni egy további záradékot, például egy 5% -os kedvezményt egy héten belül.

8. Végre kell hajtani egy hiteles hitelellenőrzési politikát

Ezzel szemben ne félj szilárd lépéseket tenni a tartósan későn fizetőkkel szemben, akik összeomolhatják cégét. A nem fizetett számlák gondos figyelemmel kísérésével képes lesz azonosítani a problémás ügyfeleket.

Ez különösen fontos, mivel a késedelmes fizetés fizetésképtelenné válhat. Minél hosszabb ideig tartanak fenn a követelések, annál alacsonyabb a készpénzforgalmazás valószínűsége.

Valójában a számlázási magatartás miatt az amerikai kontinensen dolgozó Atradius cég tanulmánya szerint a kibocsátott B2B számlák 38,4 százalékát nem fizették ki az esedékesség napja, a számlák 5,2 százaléka még mindig esedékes az esedékesség napjától számított 90 napnál, a válaszadók 2,7 százaléka pedig el nem számolható. Az Atradius arra a következtetésre jutott, hogy az amerikai üzleti vállalkozások átlagosan 51,9 százalékkal veszítik el az esedékesség napjától számított 90 napon belül kifizetett számlák 51,9 százalékát.

A világos és következetes gyűjteménypolitika végrehajtásával biztosítja, hogy minden ügyfelet tisztességesen kezeljenek és hogy a kifizetések összhangban vannak az Ön által elfogadott feltételekkel. Lekérdezzük a rendszeres fizetési számlákat rendszeresen és hajtsunk végre egy növekvő emlékeztető sorozatot, mivel esedékességi időpontok nem teljesülnek, mielőtt egy adósságkezelő ügynökséget bevonnánk.

A fizetés gyorsabb biztosítása azonban csak az egyenlet fele. Mit tehetünk a saját kiadások csökkentése vagy elhalasztása érdekében?

9. Teljes mértékben kihasználja a hitelezők fizetési feltételeit, és újratárgyalja őket, ha

Ha az utolsó lehetséges napon elektronikus átutalással fizeti meg a szállítókat, a pénz a lehető leghosszabb ideig a számláján marad, miközben továbbra is megfelel a fizetési feltételeknek.

Ha azonban a pénzáramlás még mindig bajban van, fontolóra veheti, hogy megkérdezik-e, hogy az esedékességi határidőt meghosszabbítja, vagy fizetést fogad el szakaszonként. Fontos azonban emlékezni arra, hogy a készpénzátutalási ciklus elősegítésére irányuló tárgyalások nagyobb valószínűséggel sikeresek lehetnek olyan beszállítókkal, akikkel szoros és folyamatos kapcsolat áll fenn.

10. Fontolja meg a beszállítók cseréjét

Ha a jelenlegi beszállítói nem tudnak vagy nem fognak veled együttműködni a fizetési határidők meghosszabbítása érdekében, fontolóra veheti a változást. A potenciális új beszállítók értékelése során gondosan mérlegelnie kell az általuk kínált ügyleteket az általuk megadott fizetési feltételekkel szemben.

11. Alaposan kezelje készleteit

Ha óriási mennyiségű készleted van a raktárban, ez olyan pénzt jelent, amely máskülönben elősegítené a készpénzforgalmat.

Az értékesítés nyomon követése és a megrendelések megfelelő beállítása révén lehetősége van minimálisra csökkenteni a készleteket és felszabadítson sok pénzt.

12. Ha cash flow válságba ütközik, vegyen ki egy üzleti kölcsönt

Még akkor is, ha végrehajtja a fenti összes tanácsot, akkor még mindig a furcsa pénzáramlási válságba sodródna - ez egyszerűen az üzleti tevékenység jellege. Ha ez megtörténik, akkor egy kisvállalkozói kölcsön is áthidalhat.

Ne felejtsük el, hogy míg a bankok 2008-as pénzügyi összeomlása óta jelentősen szigorították hitelezési kritériumukat, az alternatív hitelezők gyakran sokkal rugalmasabbak és nagyon eltérő kritériumokat alkalmaznak. jó esélyed van elfogadni.