Mikor kell egy di�khitelt �gyv�dnek tekinteni?

Ha �gy �rzed, hogy elakadt�l egy di�khiteles fekete lyukban, p�ld�ul az alap�rtelmez�sben, akkor t�bb lehet�s�get is fontolhatsz, bele�rtve a jogorvoslatot. De az �gyv�d a helyes m�dja annak, hogy megoldja ad�ss�gait?

K�pzett hallgat�i k�lcs�n �gyv�dek elemezhetik az ad�ss�g probl�m�it, valamint harcolni a nev�ben, ha beperelte. Az �n probl�m�j�hoz m�s megold�sok is l�tezhetnek, amelyek ingyenesek, �s nem ig�nyelnek konzult�ci�t, p�ld�ul j�vedelemalap� visszafizet�st, halaszt�st �s t�relmet, konszolid�ci�t vagy refinansz�roz�st. Ha szem�lyre szabott seg�ts�gre van sz�ks�ge, akkor az �gyv�dek sokkal olcs�bbak lehetnek, mint a hallgat�i k�lcs�n ad�ss�gcs�kkent� c�gek, amelyek �tlagosan 613 doll�rt fizetnek az ingyenes szolg�ltat�sok�rt, amint egy 2016. augusztusi Investmentmatome-felm�r�s szerint. Ak�r �gyv�det b�relsz, ford�tson figyelmet a k�lts�gekre, �s keressen el�sz�r k�lts�gmentes lehet�s�geket �s szolg�ltat�sokat.

Hogy seg�tsen kital�lni, hogy a di�khitel �gyv�d lehet-e a megfelel� v�laszt�s, a Investmentmatome k�t di�khitel �gyv�det - Adam Minsky Boston-ot �s Stanley Tate-t St. Louisban - kapcsolatba l�pett vel�k, hogy megtudja, mikor kell keresni a jogi tan�csad�st �s hogyan kell kezelni az ad�ss�ggy�jt�ket, perek �s megt�veszt� hitelez�si gyakorlatok.

Stanley Tate

Tate:�Fel kell venni egy di�khitel �gyv�det, ha a k�t dolog egyik�nek igaza van: �n egy di�khitel�rt folyamodik be, vagy nincs bizalma a hallgat�i hitelk�rd�s megold�s�ban, �s seg�ts�gre van sz�ks�ge. Miut�n ezt mondtad, ha beperelik, akkor nem kell felvenni egy di�khitel �gyv�det, hogy megv�djen, de legal�bb egy tan�csad�t kell b�relnie. �gy ismerheti jogait, megtanulhatja a peres elj�r�st, �s jobban felk�sz�lhet a saj�t v�delm�re.

Milyen el�ny�kkel j�r, ha egy di�khitel �gyv�drel dolgozik, szemben egy di�khitel ad�ss�gcs�kkent� c�ggel?

Tate:�Csak n�h�ny hallgat�i hitel�gyv�d l�tezik orsz�gszerte. Tapasztalataim szerint azok, akik magukat di�khitel �gyv�deknek nevezik, mindketten magasan k�pzettek �s nagy tapasztalattal rendelkeznek a hallgat�i hitelez�si probl�m�k megold�s�ban. Ez a kombin�ci� a k�pz�s �s a tapasztalat lehet�v� teszi a di�khitel �gyv�d hat�konyan �s hat�konyan megoldani a probl�m�kat.

Adam Minsky

Minsky:�Az �gyv�dek szab�lyozott szakm�k, amelyeket az �llami enged�lyez�si test�letek fel�gyelnek (az �gynevezett b�r), �s szigor� szab�lyokat tartanak a titoktart�sra �s az �gyfelek kiszolg�l�s�ra vonatkoz� k�telezetts�gekre. M�s szavakkal, az �gyv�dek elsz�moltathat�k �nnek �s az �llami b�rnak. Ez sok v�delmet ny�jt �nnek, m�g a hallgat�i hitelszolg�ltat�kat nem enged�lyezett szakemberek �zemeltethetik.

Mit tehetnek a hitelfelvev�k, ha �gy gondolj�k, hogy di�khitelez�j�k vagy megb�z�juk megt�veszti vagy s�rtik �ket?

Minsky:�A hitelfelvev�knek nyilv�ntart�st kell vezetni�k a di�khitelez� vagy szervizel�vel folytatott kommunik�ci�r�l, mivel k�s�bb sz�ks�g�k lehet r�. Ha �gy �rzik, mintha valami elromlott volna, megpr�b�lhatj�k kib�v�teni a probl�m�t a vezet�s�gnek. Egyes hitelez�k �s szerviz�k rendelkeznek vitarendez� test�letekkel, amelyek megoldhatnak n�h�ny gyakori probl�m�t. P�ld�ul az Egyes�lt �llamok oktat�si tansz�k�nek van egy ombudsmani csoportja, amely megvizsg�lhatja a hitelfelvev�k �s a szervizek k�z�tti vit�kat. A hitelfelvev�k panaszt ny�jthatnak be a sz�vets�gi Fogyaszt�v�delmi P�nz�gyi Hivatalhoz is, amely a di�khitel-szolg�ltat�s sok szempontj�t fel�gyeli. V�g�l, ha a hitelfelvev�k �gy �rzik, hogy nem jutnak el b�rhova, akkor kapcsolatba l�phetnek egy �gyv�ddal.

Melyek az els� l�p�sek, amelyeket a hitelfelvev�nek meg kell tennie, ha egy mag�nhitelez� bepereli �ket, fogadja az ad�ss�gbehajt�kt�l �rkez� h�v�sokat, vagy az alap�rtelmezett, �s nem tudja, hogyan juthat el?

Tate:�Az els� dolog, amit meg kell tennie, ha egy ad�ss�ggy�jt� felh�vja a di�khitel ir�nti kereslet ellen�rz�s�t az ad�ss�g. Ne fizetj semmit, am�g nem kapsz �r�sbeli bizony�t�kot, hogy tartozol az ad�ss�gnak. A bizony�t�knak egy v�lt�t �s egy dokumentumot kell tartalmaznia, amely a kollektor jogosult az ad�ss�g beszed�s�re.

Minsky:�Ha gy�jtem�nyes vagy alap�rtelmezett vagy ha beoltott�k, most itt az ideje, hogy �gyv�det tal�ljon. �nnek jogai �s jogi lehet�s�gei �llnak rendelkez�s�re, de bizonyos l�p�seket is meg kell tennie annak �rdek�ben, hogy ezeket az opci�kat felhaszn�lhass�k �s meg�rizhess�k jogaikat. Ez k�l�n�sen akkor igaz, ha beperelte. Ha �gyv�dre van sz�ks�ge, de nem tudja biztosan, hogy hol kezdj�k meg, pr�b�lja meg a fogyaszt�i jogv�d�k nemzeti sz�vets�g�t, amely a fogyaszt�i jogokkal foglalkoz� �gyv�dek nemzeti egyes�letek�nt m�k�dik, akik k�z�l n�h�nyan a hallgat�i hitelk�rd�sekkel foglalkozhatnak. A referenciahoz is fordulhat az �llami bar t�rsul�s�hoz.

Hogyan veheti �t a di�khitelt?

Az �gyv�d esetleg seg�ts�get ny�jthat, ha alap�rtelmezett, de miel�tt elkezden�, fontolja meg, hogyan veheti vissza a di�khitelt. Ha sz�vets�gi hiteleket kap, �s nem engedheti meg mag�nak, hogy visszafizesse �ket a szok�sos 10 �ves tervvel, vegye fontol�ra egy j�vedelemalap� visszafizet�si tervre val� �tt�r�st. Ez a terv a diszkrecion�lis j�vedelem 10-20% -�ra korl�tozza a kifizet�seket, ami a havi sz�ml�t megfizethet�bb� teheti, de kiterjeszti a hitel id�tartam�t, �gy hossz� t�von nagyobb �rdekl�d�st fizet.

Ha priv�t hitelekkel rendelkezik, a di�khitel refinansz�roz�sa seg�thet abban, hogy alacsonyabb kamatot kapjon egy �j priv�t hitel ut�n, ami azt jelenti, hogy a hitel �lettartama alatt kevesebb kamatot fizet. Haszn�ljon hallgat�i hitel refinansz�roz�si sz�mol�g�pet, hogy l�ssa, mennyit tudna megtakar�tani. �n is refinansz�rozni sz�vets�gi hitelek is, de az�ltal, hogy azokat mag�n k�lcs�n�k fogsz fel�ldozni programok, mint a k�lcs�n megbocs�t�s �s j�vedelem-alap� visszafizet�si terveket.

Anna Helhoski egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.