5 Eg�szs�gmegtakar�t�si sz�mla szab�lyzat, amit tudnia kell

Mik�zben az eg�szs�g�gyi megtakar�t�si sz�ml�k (HSA-k) egyszer�en cs�kkentik az ad�sz�ml�t, �s p�nzt takar�tanak meg az orvosi k�lts�gekre, akkor csak akkor �lvezheti az el�ny�ket, ha bizonyos HSA-szab�lyokat k�vet. Fontos tudni ezeket az �t korl�tot, ha szeretne �lvezni a HSA ad�kedvezm�nyeit.

1. Nagyon ig�nyelhet eg�szs�gbiztos�t�si tervet a jogosults�g megszerz�s�hez.

�n csak akkor jogosult a HSA-ra, ha nagym�rt�kben levonhat� eg�szs�gbiztos�t�si terven (HDHP) van. A HDHP meghat�roz�s�t minden �vben az IRS hat�rozza meg. 2017-re az egy�ni tervnek legal�bb 1 300 doll�r �ves levon�ssal kell rendelkeznie, �s a csal�di tervnek legal�bb 2,600 doll�r levonhat� �sszeggel kell rendelkeznie ahhoz, hogy magas levonhat� politika legyen. Ha a terv�nek levonhat� r�sze t�l alacsony ahhoz, hogy elnyerje a HSA-t, �s megkapja eg�szs�gbiztos�t�s�t a munk�j�n kereszt�l, fontolja meg a rugalmas kiad�si sz�mla (FSA) regisztr�ci�j�t.

" T�BB: HSA �s FSA: Hogyan ismerj�k a k�l�nbs�get

2. A HSA csak az orvosi k�lts�gekre jogosult.

A HSA p�nzt csak a jogosult orvosi v�s�rl�shoz haszn�lhatja, amely �ltal�ban mag�ban foglalja az orvosok vagy fogorvosok, az orvosi rendelv�nyre kiadott gy�gyszerek, az eg�szs�gbiztos�t�si levon�sok �s a legt�bb orvosi kell�kek �s felszerel�sek kifizet�s�t.

Sajn�latos m�don sok olyan �ltal�nos eg�szs�ggel kapcsolatos k�lts�gr�l van sz�, amelyek nem jogosultak. P�ld�ul nem haszn�lhat HSA p�nzt vitaminokra, v�laszthat� kozmetikai seb�szetre, temet�si k�lts�gekre, fogfeh�r�t�sre vagy anyas�gi ruh�kra. Az eg�szs�gbiztos�t�si d�jak szint�n nem jogosultak, hacsak nem felel meg bizonyos felt�teleknek. Ha probl�m�ja mer�l fel annak meg�llap�t�s�ban, hogy egy r�ford�t�s jogosult-e, k�rjen jogi vagy ad�tan�csad�st a p�nz elk�lt�se el�tt.

Ha a HSA p�nzt nem k�pzett kiad�sokra ford�tja, akkor jelentenie kell az �ves ad�bevall�sr�l, �s j�vedelemad� fizetnie kell r�. Ezen fel�l, ha �n 65 �vesn�l fiatalabb, akkor 20% -os b�ntet�st kell fizetnie az �n �ltal elk�lt�tt �sszeg�rt.

»�SSZEVONT: Eg�szs�gbiztos�t�si id�zetek

3. A Medicare jogosults�ga nem j�rhat.

Ha m�r a Medicare, amely a legt�bb amerikaiak sz�m�ra 65 �ves, akkor m�r nem tud hozz�j�rulni a HSA-hoz. Ha m�r rendelkezik HSA-val, akkor tov�bbra is felhaszn�lhatja a p�nzt ad�mentesen a t�mogathat� eg�szs�g�gyi kiad�sokra. Tov�bbra is j�vedelemad�t kell fizetnie a nem min�s�tett v�s�rl�sok�rt, de nem sz�m�tanak fel b�ntet�st.

4. Nem l�pheti t�l a hozz�j�rul�si korl�tokat.

A HSA legfontosabb ad�z�si el�nyei miatt �vente csak korl�tozott �sszeggel j�rulhat hozz� sz�ml�j�hoz. 2017-ben a korl�t $ 3,400 egy egy�n sz�m�ra �s $ 6,750 egy csal�d sz�m�ra. Az 55 �vn�l id�sebb emberek hozz�j�rulhatnak 1000 doll�rral.

5. Ha befektetni k�v�nja a HSA-t, meredek minim�lis k�vetelm�nyekkel szembes�lhet.

Ha nem el�gg� sz�ks�ge van a HSA-doll�rra, seg�thet a sz�mla n�veked�s�ben befektet�si alapokban, k�szletekben vagy m�s befektet�si eszk�z�kkel. Matt Irvine, az eg�szs�g�gyi takar�koss�gi adminisztr�torok �rt�kes�t�si �s �rt�kes�t�si aleln�ke szerint a HSA-k befektet�s�t seg�t� v�llalat a HSA ide�lis befektet�si lehet�s�g az orvosi k�lts�gekhez, s�t a nyugd�jaz�shoz is.

Az Irvine azonban figyelmeztet arra, hogy a HSA adminisztr�torok t�bbs�ge megk�veteli a sz�mlatulajdonos sz�m�ra, hogy meredek minim�lis �sszeg legyen a HSA-ban, miel�tt befektet�si sz�ml�t nyitna. Ezut�n egyesek megk�vetelik a minim�lis egyenleg fenntart�s�t a HSA terhel�si sz�ml�n. A fogyaszt�k jobbak lehetnek egy olyan c�ggel, amely lehet�v� teszi a fogyaszt�k sz�m�ra, hogy befektet�si alapokat fektessenek be banksz�mla (vagy minim�lis egyenleg) n�lk�l.

Eg�szs�g�gyi kiad�sok illusztr�ci� a Shutterstockon kereszt�l.