A "Metal Tier" megfelel� eg�szs�gbiztos�t�si terv megv�laszt�sa

Ha �llami vagy sz�vets�gi piacon eg�szs�gbiztos�t�st v�s�rol, akkor az es�s meg�rkez�se azt jelenti, hogy majdnem ideje v�lasztani egy eg�szs�g�gyi tervet.

Az Affordable Care Act, amelyet Obamacare n�ven is neveznek, megk�veteli, hogy az amerikaiak t�bbs�ge eg�szs�gbiztos�t�st v�s�roljon. Az idei nyitott beiratkoz�si id� november 1-t�l janu�r 31-ig tart mindazok sz�m�ra, akik �n�ll�an v�s�rolnak eg�szs�gbiztos�t�st, ak�r egy szem�lyre, ak�r egy csal�dra. (Ha munkahely�n megkapja az eg�szs�g�gyi terv�t, a nyitott beiratkoz�si idej�t a munk�ltat� hat�rozza meg.)

Az eg�szs�gbiztos�t�s c�lja az orvosi sz�ml�k miatti p�nz�gyi neh�zs�gek meg�v�sa. A piactereken �rt�kes�tett eg�szs�g�gyi terveket f�mr�tegekbe rendezz�k - bronz, ez�st, arany vagy platina - att�l f�gg�en, hogy mennyit seg�tenek �tlagosan az orvosi sz�ml�k kifizet�s�ben.

Itt adhatja meg, hogy melyik f�mr�teg megfelel �nnek.

A Tiers becsl�se szerint egy terv fizetni fog

Minden tier szintnek az a c�lja, hogy megbecs�lje a tervek fedez�s�re szolg�l� eg�szs�g�gyi k�lts�gek sz�zal�kos ar�ny�t, az �tlagot figyelembe v�ve a tier �sszes tervezett v�s�rl�j�n:

• Bronz tervek: 60%.
• Ez�st tervek: 70%.
• Arany tervek: 80%.
• Platinum tervek: 90%.

Eg�szs�g�gyi tervek minden szinten k�telesek fizetni a "10 alapvet� eg�szs�g�gyi el�ny�ket", amelyek meghat�roz�sa a sz�vets�gi t�rv�ny - olyan dolgok, mint a kir�ndul�sok a s�rg�ss�gi, gyermekgy�gy�szati ell�t�s, v�nyk�teles gy�gyszerek �s megel�z� ell�t�s, mint a fizikai �s immuniz�ci�. A tervek a fenti 10 alapon t�l is fizetnek a kezel�s�rt, �s a szolg�ltat�sok �ltal�nos becs�lt kifizet�sei meghat�rozz�k a szintet.

Az egyes szintek�rt fizetett sz�zal�k, p�ld�ul a bronz terv 40% -a mag�ban foglalja a levonhat� �sszegeket, a k�lcs�nfizet�st �s az egy�ttes biztos�t�st. Ezek az �sszegek a tervek szerint v�ltozhatnak, m�g az azonos szinten bel�l is. Van egy sapka arr�l, mennyit fizet egy �v alatt, ami szint�n v�ltozik a terven. A maxim�lis 2017-ben 7,150 doll�r egy�ni vagy 14,300 doll�r egy csal�d sz�m�ra.

Ebben az �vben az "egyszer� v�laszt�s" tervek el�rhet�k lesznek a csereprogramokon egyes fogyaszt�k sz�m�ra. A forgat�k�nyvek, a t�rsszerz�d�sek �s az egy�ttbiztos�t�s mindegyik f�mr�tegben azonosak ezeken a terveken, hogy megk�nny�ts�k az �sszehasonl�t�st.

Az ez�st �s az arany j� k�zeg

Sok ember sz�m�ra az ez�sttervek j� egyens�lyt mutatnak a zsebre es� k�lts�gek �s a d�jak k�z�tt. Az �llami vagy sz�vets�gi csereprogramokba bevont fogyaszt�k k�z�l 201% -ot k�vet�en 70% v�lasztotta ezt az ez�sttervet a Centers for Medicare �s a Medicaid Services szerint.

Philip Lee, a Lafayette-i eg�szs�gbiztos�t�si br�ker, szerint az �gyfelek t�bbs�ge ez�st terveket v�laszt. Azonban az orvosi sz�ks�gletekkel rendelkez� emberek gyakran friss�tenek egy arany tervre, mert az orvosi rendel�ben vagy a gy�gyszert�rban jelentkez� alacsonyabb k�lts�gek ellens�lyozz�k magasabb havi d�jaikat.

A bronz- �s platina-tervek tal�n nem fizetnek ki

Az ez�st-tervek ut�n a bronz tervek a k�vetkez� legn�pszer�bbek, a fogyaszt�k 22% -a v�lasztja �ket 2016-ban - tal�n az�rt, mert a d�jak gyakran a legalacsonyabbak.

A bronztervez�ssel j�r� kompromisszum magasabb, mint a zsebsz�m�t�s, ha beteg vagy, �s orvoshoz kell fordulnia, vagy fel kell vennie a receptet. "Teh�t, ha t�nyleg eg�szs�ges vagy, �s aligha haszn�lhatja a tervet, akkor lehet, hogy a bronz j� v�laszt�s" - mondja Lee.

A flip oldalon, Lee szinte soha nem aj�nl platinum terv az �gyfelek, mert a hozz�adott el�ny�k �ltal�ban nem �ri meg a magas d�jakat.

"Ne kapjon olyan tervet, amelyr�l �gy gondolja, hogy nem engedheti meg mag�nak" - mondja Adria Gross, a p�ciensv�d� �s a "Solved! Az orvosi biztos�t�si probl�m�k kik�sz�b�l�se. "Ha nem tudja kifizetni a d�jaidat, a biztos�t� t�rli a terv�t.

Van m�g egy terv, mint a f�mr�teg

A f�mr�teg csak az egyik a sok dolog, hogy tartsa szem el�tt, amikor kiv�lasztj�k az eg�szs�gbiztos�t�si tervet. "Ha b�rmilyen terv nem vonatkozik az orvosokra, a k�rh�zakra �s a gy�gyszereire, akkor nem fog m�k�dni" - mondja Gross. Az �n v�laszt�sa sor�n:

• Tekintse meg az el�ny�k �sszegz�s�t b�rmely olyan terv tekintet�ben, amelyet komolyan fontolgat. Ez a dokumentum megmondja, milyen eg�szs�g�gyi szolg�ltat�sokat ny�jt a terv, �s ami tal�n m�g fontosabb, azok�rt, amelyeket nem fizet.
• Gy�z�dj�n meg arr�l, hogy tetszik a terv t�pus�t. P�ld�ul egy eg�szs�g�gyi karbantart� szervezet vagy HMO megk�veteli, hogy rendelkezzen egy �ltal�nos eg�szs�g�gyi ell�t�ssal foglalkoz� orvossal, �s olyan referenseket kapjon, akiket l�tni szeretne. Az el�nyben r�szes�tett szolg�ltat�i szervezet vagy PPO nagyobb mozg�steret biztos�t az orvosok kiv�laszt�sakor.
• Ellen�rizze a terv szolg�ltat�i h�l�zat�nak k�nyvt�r�t, hogy megbizonyosodjon arr�l, hogy az els�dleges ell�t�s� orvos szerepel a list�n, ha meg szeretn� tartani az orvost. H�vhatja orvos�nak irod�j�t is, �s k�rdezze meg, hogy elfogadja-e az �n �ltal tervezett tervet.
• Ellen�rizze a terv gy�gyszerformul�j�t, amely a lefedett gy�gyszerek list�ja, hogy megbizonyosodjon arr�l, hogy minden v�nyk�teles gy�gyszert mag�ban foglal.

Ha nem tal�lja ezt az inform�ci�t online, h�vja a biztos�t� �gyf�lszolg�lati vonal�t, �s k�rdezzen meg minden k�rd�st, miel�tt megv�s�roln�.

Lacie Glover egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg az USA Today kiadta.