Mi a h�zass�gi d�nt�s a p�nz�gyek�rt?

A Legfels�bb B�r�s�g p�nteken �gy hat�rozott, hogy alkotm�nyellenes, hogy az �llamok tiltj�k az azonos nem�ek h�zass�g�t, egy t�rt�nelmi d�nt�s, amely t�rv�nyes �s �rzelmi gy�zelem az LMBT k�z�ss�g sz�m�ra. De ez azt is jelenti, hogy p�nzbeli haszonnal j�r a meleg h�zas p�rok sz�m�ra, akiket sz�mos orsz�gban elutas�tott�k a heteroszexu�lis p�rok sz�m�ra ny�jtott p�nz�gyi el�ny�kh�z.

Az eg�szs�g�gyre ford�tott kiad�sok p�ld�ul "megmenek�lhetnek a p�rok �let�nek vagy gyermekeik megtakar�t�s��rt �s befektet�s�k�rt" - mondja Lule Demmissie, a TD Ameritrade nyugd�jaz�si igazgat�ja. "Mint valaki, aki els�k�nt megkapta ezeket a kih�v�sokat, �gy gondolom, hogy a csal�dok sz�m�ra fontos, hogy meg�rts�k a p�nz�gyi terv�kre gyakorolt hat�sokat, �s hogyan tudj�k legjobban felk�sz�lni a j�v�re."

Ha ugyanolyan szexu�lis partnerkapcsolatod van, itt vannak azok a legfontosabb m�dszerek, amelyekkel a legfels�bb b�r�s�g a meleg �s leszbikus h�zass�g legaliz�l�sa pozit�van befoly�solhatja p�nz�gyeit.

Szoci�lis biztons�g

"Azt mondan�m, hogy minden olyan p�nz�gyi k�r�lm�nyr�l van sz�, amelyet a sz�vets�gi �s az �llami korm�ny �ltal elismert nemi hovatartoz�s �rintenek, a legfontosabb a t�rsadalombiztos�t�s, mivel ez a legt�bb ember nyugd�jaz�s�nak alapja" - mondja Christopher Jones, a f� befektet�s a P�nzmotorok tisztvisel�je, f�ggetlen tan�csad� c�g. "Ez a legt�bb ember nyugd�jaz�si eszk�ze."

Az azonos nem� p�rok most m�r ink�bb egy h�zasp�rt, mintsem egy�nileg jelentkezhetnek, ami jelent�sebb h�zass�gi el�ny�ket jelent, mondja Jones. T�rsas�g�nak kutat�sa azt mutatja, hogy egy p�r helyzett�l f�gg�en ez az �j h�zass�gi jog a 20 000 �s a 250 000 doll�r k�z�tti �rt�ket �rheti el tov�bbi �letbiztos�t�si ell�t�sokban.

Jones elmagyar�zza, hogy a h�zast�rsi ell�t�sok lehet�v� teszik, hogy ne csak el�ny�ket k�rjenek a saj�t munkat�rt�net�t�l, hanem a h�zast�rs munkat�rt�net�t�l is. Ez ide�lis akkor, ha egy ideje t�vol van a munkaer�b�l, vagy kevesebbet keresett, mint a h�zast�rsa. Ezenk�v�l "ha h�zasp�rk�nt jelenik meg, �s egyik�k meghal, akkor a t�rsadalombiztos�t�si igazgat�s a fennmarad� h�zast�rsnak a k�t haszon�sszeg k�z�l a magasabbat fizeti, ami k�l�n�sen fontos, ha egy h�zast�rs egy kicsit t�bbet keres, mint a m�sik. ”

Plusz, ha elhalasztja a t�rsadalombiztos�t�si j�rul�kot, az el�ny�k 6% -r�l 8% -ra n�nek minden �vben, amit v�rsz, mondja Jones. A t�rsadalombiztos�t�s bonyolult, �s sok strat�gi�ja van annak maximaliz�l�s�ra, mondja. "Ha k�zel vagy a nyugd�jkorhat�rhoz �s az azonos nem� p�rhoz, val�ban gondosan kell gondolkodnod e d�nt�ssel �s fel kell oktatnod magad, mert sok p�nz van a t�tben."

Menj a Financial Engines szabad szoci�lis biztons�gi tervez�j�be, hogy meg�rtsd, mennyit kereshetsz.

Helen (balra) �s Drake Sterling �nnepelte a Legfels�bb B�r�s�g d�nt�s�t a San Francisc�ban l�v� City Hallban. 2013-ban h�zasok voltak.

Ad�k

Az azonos nem� p�rok els� alkalommal rendelkeznek azzal a lehet�s�ggel, hogy sz�vets�gi ad�bevall�st ny�jtsanak be vagy "h�zas bejelent�s k�l�n" vagy "h�zas bejelent�s k�z�sen." Ezeknek a lehet�s�geknek az �rt�kes�ge, mondja a Demissie, �s azt jelenti, szex p�rok. Ad�tan�csad�t keres, hogy seg�tsen meghat�rozni a legel�ny�sebb m�dszert a f�jlok megad�s�ra, mivel egyed�l�ll� az egyes p�rok sz�m�ra.

Ingatlantervez�s

"A h�zass�g egyenl�s�ge alapvet�en kiegyenl�ti a birtok / aj�nd�k ad�jelleg� el�ny�ket" - mondja Demmissie.

Ez az�rt fontos, mert ha p�nzt adsz valakinek, akivel nem vagy h�zas, akkor ad�t kell fizetnie, ha meghalad egy bizonyos �sszeget (2015-re egyenk�nt 14 000 doll�r). Ez azt jelenti, hogy nem h�zas azonos nem� p�rok, akik egym�snak nagy �sszegeket k�v�nnak adni, kor�bban ad�ztak. A h�zasp�rok mentes�lnek ett�l, �s szabadon adhatnak p�nzt egym�snak mindk�t �letben.

"Ha k�zel vagy a nyugd�jkorhat�rhoz �s az azonos nem� p�rhoz, val�ban gondosan kell gondolkodnod e d�nt�ssel �s fel kell oktatnod magad, mert sok p�nz van a t�tben."

Ezenk�v�l "ha mindk�t h�zast�rs amerikai �llampolg�r lesz, akkor a hal�lra a korl�tlan ad�tartoz�st levonhatj�k a t�l�l� h�zast�rsakhoz, an�lk�l, hogy sz�vets�gi ad�t fizetn�nek" - mondja Demmissie.

Egyszer�en: A t�l�l� h�zast�rs �r�k�lte p�nzt h�zast�rsa, ad�mentes. Eddig a h�zass�g n�lk�li azonos nem� p�roknak fizetni�k kellett egy ad�partner �ltal fizetett p�nz ut�n fizetend� ad�t, ha az �sszeg meghaladta a t�rv�nyes hat�r�rt�ket (2015-ben 530 000 $). B�r ez csak a nagyon gazdag embereket �rinti, ez m�g mindig fontos v�delem a t�rv�nyesen h�zasp�rok sz�m�ra.

Demmissie azt mondja, hogy a h�zasok az azonos nem� p�rok most "jogosultak a fel nem haszn�lt ingatlanad�-mentess�g, valamint az adom�nyok ad�mentess�g�nek eljuttat�s�ra egy t�l�l� h�zast�rsnak".

Ez nem eml�ti a t�l�l�si el�ny�ket. "Ha egy h�zast�rs �thalad, �truh�zhatj�k vagyonukat ad�mentess�g�ket, p�ld�ul egy 401 (k) vagy IRA-t, mint a mai h�zas p�rok eset�ben" - magyar�zza Demmissie. A h�zas p�rok nem kapj�k meg ezt az ell�t�st.

Nyugd�jaz�s

Az azonos nem� partner m�r most elismert jogi h�zast�rsak�nt r�szes�lhet a nyugd�jaz�si tervekben, �s a fent eml�tettek szerint ez fontos lehet a birtoktervez�sben.P�ld�ul "az IRA eset�ben, ha az egyik h�zast�rs a m�sik el�tt j�rna el, az IRA lesz a h�zast�rsa IRA-ja [ahelyett, hogy egy] kedvezm�nyezett IRA-hoz tartozna, amely kev�sb� k�t�dik hozz�" - mondja Demmissie. "A h�zast�rs, akit az IRA egyed�li kedvezm�nyezettj�nek neveznek, van olyan visszavon�si lehet�s�g, amely m�s kedvezm�nyezett sz�m�ra nem �ll rendelkez�sre."

A h�zast�rsaknak csak j�rul�kfizet�si juttat�sok j�rnak, �s bizonyos nyugd�jaz�si sz�ml�kn�l a h�zast�rsak eset�ben nagyobb a j�rul�kk�sz�b, mint a k�t egyed kombin�ci�ja.

Eg�szs�g�gyi ell�t�s

B�r egyes munkaad�k eg�szs�g�gyi ell�t�st ny�jtottak a munkav�llal�k belf�ldi partnereinek, sok azonos nem� p�rok nem voltak k�pesek a partner�k eg�szs�gbiztos�t�si tervein. Most, az azonos nem� h�zast�rsak (�s gyermekeik) h�zasok ugyanazon a munk�ltat�i eg�szs�gbiztos�t�si terven lehetnek, mint b�rmelyik m�sik csal�d, p�nzt takar�tva meg.

V�gs� sz�

Az azonos nem�ek h�zass�g�nak potenci�lis p�nz�gyi el�nyei hatalmasak, de ne feledje, hogy vannak h�tr�nyai, k�l�n�sen az ad�k �s a p�nz�gyi t�mogat�sok ter�n. P�ld�ul ha �n �s partnere gyermekeit hamarosan f�iskol�ra j�rja, fontolja meg, hogy a h�zass�gk�t�s hogyan befoly�solja a p�nz�gyi t�mogat�shoz val� hozz�f�r�st.

"Ha a p�r szakszervezet�t felismert�k, akkor mindk�t bev�tel szerepel a p�nz�gyi t�mogat�si alkalmaz�sban, befoly�solva a hallgat� sz�m�ra rendelkez�sre �ll� p�nz�sszeget" - mondja Demmissie. Munka egy ad�szak�rt�vel �s / vagy p�nz�gyi tan�csad�kkal annak �rdek�ben, hogy h�zasodjon meg, a megfelel� d�nt�s a csal�dja sz�m�ra.

Tov�bbi inform�ci��rt n�zze meg webhely�nk LGBT p�nz�gyi tervez�si �tmutat�j�t.

Emily Starbuck Crone egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @emstarbuck .

Top k�p iStockon kereszt�l; m�s k�pek a Karyne Levy / Investmentmatome seg�ts�g�vel.