Az �n p�nz�gyi tervez�je az �z var�zsl�ja?

Stephen Hart

Tudjon meg t�bbet Stephen-r�l a Investmentmatome's Ask ad Advisor-ban

Az �z-f�ld�n kereszt�l tart� hossz� utaz�s ut�n Dorothy �s Co. v�g�l meg�rkezik a nagy var�zsl� el�tt. Tal�lnak egy �ri�si fej, vir�gz� hang, sok t�z �s f�st. Term�szetesen kis Toto fut, �s felt�rja, hogy a var�zsl� nem m�s, mint egy f�gg�ny m�g�tt �ll� ember, csak h�zva n�h�ny karj�t �s gombj�t.

�gy t�nik, hogy p�nz�gyi tervez�je egy f�gg�ny m�g�tt bujk�l, nagy, fontos dolgokr�l besz�l, felt�n� grafikonokkal �s grafikonokkal, �s m�g mindig azon gondolkodik, hogy mi folyik itt?

Nem titok, hogy a tan�csad�k hozz�f�rhetnek a p�nz�gyi tervez�shez �s a portf�li�kezel�shez sz�ks�ges technik�hoz, de emellett a v�rakoz�sokat is felvetette. Az �gynevezett robo-tan�csad�k felemelked�s�vel - amelyet t�nyleg "robo index alapok allok�toroknak" neveznek, mivel egy tan�csad� t�nylegesen azt tan�csolja - most sokkal t�bb a tervez�i feladatok bizony�t�sa.

N�zz�nk meg n�h�ny fontos dolgot, amelyekr�l tudnia kell, hogy megbizonyosodjon arr�l, hogy a p�nz�gyi tervez� val�ban �rt�kes szolg�ltat�st ny�jt, �s nem csak csavarg� gombokat.

A hiteles�t� adatok nem sz�m�tanak

Szeretne egy olyan p�nz�gyi tervez�t, aki szakmailag k�pzett, ez�rt �gyeljen arra, hogy keresse ki azokat, akik az �n sz�m�ra fontos ter�leteken k�pzettek.

A legelterjedtebb hiteles�t� hiteles�tett p�nz�gyi tervez�, �s ez fontos egy p�nz�gyi tervez�si kapcsolatban. Miel�tt az emberek megtehetik a CFP vizsg�t, meg kell felelni�k az oktat�si �s tapasztalati k�vetelm�nyeknek, ami t�bb �vig tart. Ezt k�vet�en neh�z napi vizsg�t kell tennie, �t kell adnia a teljes h�tt�rellen�rz�st, �s teljes �ves folyamatos tanfolyamokat kell tennie, bele�rtve az etik�t �s a legjobb gyakorlatokat.

Egy m�sik j�l ismert hiteles�t� min�s�tett k�nyvel�. �ltal�ban a CPA csak az ad�kkal kapcsolatos k�rd�seket vizsg�lja, f�ggetlen�l att�l, hogy egy�ni vagy �zleti tulajdonosi szinten van-e. A CPA azonban csak a CPA-okhoz - a szem�lyi p�nz�gyi szakemberhez - ny�jt tov�bbi tan�s�tv�nyt. A CPA / PFS egy�ni ad�tan�csad�st �s �tfog� p�nz�gyi tervez�si tan�csad�st adhat. Egyes CPA-k is kapj�k a CFP-jel�l�st, mivel sz�lesebb k�rben ismertek.

M�s megnevez�sek c�lja, hogy szak�rtelmet ny�jtsanak bizonyos p�nz�gyi helyzetekben. M�g a KHP szak�rtelmet ny�jt az �tfog� tervez�sben, a tov�bbi hiteles�t� adatok tov�bbadhatj�k a tan�csad�k tud�s�t bizonyos tudom�ny�gakban. Mindegyik saj�t tesztel�si �s oktat�si k�vetelm�nyekkel rendelkezik. N�h�ny p�lda:

• Chartered financial analyst (CFA): A befektet�sek �s portf�li�k specialit�sa.
• Chartered financial consultant (ChFC): Hasonl� a CFP-hez, de nem ig�nyel vizsga.
• Chartered nyugd�jas tervez� tan�csad� (CRPC): A nyugd�jas tervez�sre �sszpontos�t.
• Tan�s�tott h�zass�gt�r� p�nz�gyi elemz� (CDFA): A v�l�sok finansz�roz�s�ra szakosodott.
• Jogosult �letbiztos�t� (CLU): A szem�lyes �s �zleti biztos�t�sra �sszpontos�t.

Tudja, mi a c�lja

A "p�nz�gyi tervez�s" k�l�nb�z� dolgokat jelent a k�l�nb�z� emberek sz�m�ra. L�ttam n�h�ny tervez�t, hogy t�bb ezer doll�rt t�lts�n n�h�ny oldalra magas szint� gondolatok �s aj�nl�sok, m�sok pedig r�szletes p�nz�gyi tan�csad�st ny�jtanak szinte semmi�rt. Teh�t fontos tudni, hogy pontosan mi a c�lja, miel�tt megtal�ln� a megfelel� szakembert, hogy seg�tsen neked.

Ha nyugd�jas �s �lettartam� j�vedelemtervez�st keres, keressen olyan tan�csad�kat, akik c�lalap� megk�zel�t�st alkalmaznak. Ez �sszpontos�t a konkr�t c�lok finansz�roz�s�ra, �s gyakran komplex matematikai szimul�ci�kat haszn�l fel arra, hogy bizonyos befektet�si feltev�sek alapj�n val�sz�n�s�thet� kimeneteleket hajtson v�gre. A c�lalap� megk�zel�t�s gyorsan v�lik norm�v� a nyugd�jas tervez�sben. Ez a legjobb m�dja annak, hogy �tfog� k�pet kapjon r�vid �s hossz� t�v� p�nz�gyi k�p�r�l.

Ha konkr�t sz�ks�glethez kapcsol�d� tan�csokat keres, p�ld�ul a gyermekek oktat�s�nak p�nz�gyi tervez�se, birtokol b�zik a birtokodban vagy finansz�roz�st ny�jt egy adott orvosi vagy hossz� t�v� gondoz�si sz�ks�glethez, akkor jobb, ha olyan tan�csad�t keres, aki cash-flow megk�zel�t�s. A k�szp�nzforgalmi tervez�s nem csak a befektet�si hozamokra koncentr�l, hanem arr�l is, hogy milyen gyakran �s mennyit ad hozz� a c�l el�r�s�hez. Azt is figyelembe fogja venni, hogy mikor kell elkezdenie a beruh�z�sok leh�v�s�t a sz�ks�glet finansz�roz�s�hoz. Ebben az esetben a hangs�ly kiz�r�lag egy adott ig�nyre, nem pedig �tfog� p�nz�gyi k�p�re koncentr�l.

Mivel a hangs�ly egy egyedi t�telen van, sokkal kevesebb t�nyez� van figyelembe v�ve, ellent�tben egy �sszetettebb �s �tfog�bb c�lalap� megk�zel�t�ssel. A legt�bb c�lalap� tervez� k�szp�nz-elemz�st v�gezhet, de a cash flow-ra f�kusz�l� szem�ly gyakran nem rendelkezik a c�lalap� munka technol�gi�j�val.

Tudja, mire fizet

Fizet egy �rad�jat egy egyszeri megb�z�s�rt, �s a szolg�ltat�s befejez�dik, amikor a tan�csad� eljuttatja a tervet? Vagy fizeti meg, hogy a tervez�t a visszatart�kra b�rmikor konzult�lhassa? �n ezt a d�jat kieg�sz�t� d�jk�nt fizeti meg, vagy a d�j m�r befizetett egy megl�v� �sszegbe, amelyet m�r fizet? Milyen szolg�ltat�sokat tartalmaz az �n �ltal fizetett szolg�ltat�s?

Ezek fontos k�rd�sek, amelyekre kor�bban v�laszoltunk. Ne f�ljen k�rdezni a r�szleteket, �s �r�sban megszerezni �ket.

Tudja, hogyan ker�l sz�ll�t�sra

A rendelkez�sre �ll� �j �s jobb technol�gi�kkal t�bb tan�csad� t�volodik a hagyom�nyos p�nz�gyi tervben tal�lhat� vastag k�t�anyagt�l �s a faelh�r�t� t�megekt�l.A legt�bb tervez�program lehet�v� teszi, hogy a terv nagy r�sz�t egy online port�lon t�ltse ki, �s a t�nyt k�vet�en hozz�f�rjen hozz�.

Teh�t vissza a k�rd�shez: Milyen �rt�ket hoz a tervez� mindezt? Ha a tervez�s most szoftver alap�, sz�ks�g van-e tervez�re? N�zz�nk vissza, mi t�rt�nt az �z var�zsl�val. Annak ellen�re, hogy az eredeti nagys�gra �s pizzazzra �sszpontos�t, m�g mindig megvolt a v�lasz. Tapasztalata �s tud�sa volt a probl�m�k megold�s�hoz. Val�j�ban seg�tett Dorothynak hazat�rni Kansasba. V�gig volt a szersz�mok (a rubin papucsok). Csak sz�ks�ge volt valakire, aki meg�rtette, hogyan kell haszn�lni �ket.

A tervez�nek rendelkeznie kell az oktat�ssal �s a tapasztalattal, �s meg kell maradnia az ipar�gban zajl� esem�nyeken. Enn�l is fontosabb, hogy k�szen �ll �s k�szen �ll arra, hogy seg�tsen p�nz�gyi c�ljainak el�r�s�ben. Lehet, hogy rajta van a rubin papucsok, amelyek megkaphatj�k, ahov� menni akar; csak sz�ks�ge van valakire, aki tudja, hogyan seg�t neked haszn�lni. Az a k�pess�g, hogy meg�rtsd a jelenlegi helyzetedet, ahol akarsz lenni �s hogyan juthatsz el oda, az az �rt�k, amelyet a tervez� hoz.

Stephen Hart igazgat�ja a p�nz�gyi tervez�si �s vagyonkezel�si tan�csad�nak a Talis Advisory Services-ban Plano-ban, Texasban.