D�jak lehet enni a nyugd�jas megtakar�t�sokat

A kiad�si ar�nyok k�nnyen meg tudj�k akad�lyozni a nyugd�jaz�si megtakar�t�st.

Ezek a sz�zal�kos ar�nyk�nt kifejezett sz�madatok azt az �sszeget jel�lik, amelyet a befektet�k �ves alapon fizetnek egy befektet�si alap, t�zsd�n forgalmazott alap (ETF) vagy indexalap sz�m�ra. �s mivel ezt a d�jat felem�sztett�k a befektetett eszk�z�kb�l, sok befektet� nem b�nja - vagy nem veszi �szre, hogy l�tezik.

A Rebalance IRA tanulm�nyban vizsg�lt befektet�k k�zel fele tavaly hib�san �gy gondolta, hogy nem fizetnek befektet�si d�jat. �, milyen vil�g lenne.

A val�s�g: nincs beruh�z�si kiad�s. De minim�lisra cs�kkentheti a munk�j�t, �s az els� l�p�s tudni, hogy mit fizet - �s mi a fair.

M�g kis d�jak is felker�lnek

Egy szem�ly p�lyafut�sa sor�n ezek a d�jak nagy �sszeg� k�szp�nzt eredm�nyezhetnek. M�g egy 0,25% -os k�lts�gh�nyad is - ez minden befektetett $ 1,000-�rt 2,50 $ - nagy k�l�nbs�get jelent az id� m�l�s�val. Az al�bbiakban bemutatjuk, hogy egy 100 000 doll�ros egyszeri befektet�s t�bb mint 30 �ve van hat�ssal:

K�lts�gar�ny 100 000 doll�ros befektet�sn�l
K�lts�g ar�ny	0.25%	0.50%	1.0%
A kiad�sok teljes k�lts�ge	$51,857	$99,788	$186,876
Portf�li� �rt�ke 30 �v ut�n	$709,368	$661,437	$574,349

(7% -os �ves hozamot v�llal, tov�bbi hozz�j�rul�sok n�lk�l).

Az alap k�lts�gkeret�t a t�j�koztat�ban �s az alap t�rsas�g honlapj�n jegyzik, mondja David Larrabee, a CFA Institute befektet�si szakemberek sz�vets�g�nek igazgat�ja.

A br�ker vagy a sz�mlatulajdonos �ltal�ban felsorolja a befektet�si jegyek inform�ci�s oldal�n megjelen� k�lts�gh�nyadot, amely egy�b olyan r�szleteket is tartalmaz, amelyeket a befektet�k szeretn�nek megtudni, p�ld�ul az alap min�s�t�se, m�ltbeli teljes�tm�nye �s befektet�sei.

A r�ford�t�s ar�nya v�ltoz� a beruh�z�sokn�l

�ltal�ban kifizetni a legt�bbet az akt�van kezelt �s befektetett befektet�si alapok�rt. Ezek a befektet�si alapokr�l ismert befektet�si alapok a Befektet�si T�rsas�g Int�zete szerint 0,7% -os eszk�z-s�lyozott r�ford�t�ssal rendelkeznek. A k�tv�nyekbe fektetett alapok alacsonyabbak, �tlagosan 0,57% -kal.

M�g olcs�bbak m�g indexalapok �s t�zsd�n forgalmazott alapok, olyan index alap, amely kereskedik t�zsd�nt. Ezek nyomon k�vetik az indexet, mint p�ld�ul az S & P 500, nem pedig az akt�v kezel�sre. Az ICI adatok szerint a r�szv�ny- �s k�tv�nyindex alapok �tlagos r�ford�t�si ar�nya mind�ssze 0,11%. (Hasonl�tsa �ssze a kiad�si ar�nyokat minden befektet�si alapra vonatkoz�an.)

J� h�r: a kiad�si ar�nyok az elm�lt �vtized vagy k�t �v alatt folytat�dtak, mondja Larrabee, nagyr�szt az eszk�z�k n�veked�se miatt.

"A befektet�si alapokhoz kapcsol�d� kiad�sok nagy r�sze r�gz�tett" - mondja Larrabee. "Ezek magukban foglalj�k az alap futtat�s�nak k�lts�geit - olyan dolgokat, mint a sz�mvitel d�jai �s az igazgat�i d�jak - �s ezek nem v�ltoznak meg." Az eszk�z�k n�veked�s�vel, de a k�lts�gek ugyanakkoraak maradnak, a r�ford�t�sok ar�nya cs�kkent.

Vegye figyelembe a d�jakat a portfoli� �p�t�s�n�l

Sok 401 (k) tervnek csak egy vagy k�t lehet�s�ge van minden egyes alap kateg�ri�ban. Ez az egyik oka annak, hogy a befektet�k t�bbs�ge el�nyben r�szes�ti a befektet�st az IRA-ba, miut�n kivett�k a 401 (k) m�rk�z�s�ket; Az IRA-k sz�lesebb k�r� befektet�si lehet�s�gekkel rendelkeznek, megk�nny�tve a d�jak minimaliz�l�s�t (itt elemezheti a 401 (k) d�jakat).

Ez azt jelenti, hogy b�rmennyit fektet be, akkor a k�lts�gek cs�kkent�se �rdek�ben dolgozzon, ami azt jelenti, hogy az indexalapok kiv�laszt�sa, amennyiben rendelkez�sre �ll. �ltal�ban, ha v�lasztott egy kezelt befektet�si alap �s egy indexalap k�z�tt, akkor az indexalap alacsonyabb r�ford�t�si ar�nyt fog el�rni - �s a kutat�sok azt mutatj�k, hogy a teljes�tm�nyben l�v� vagyonkezel�st sikeresen �sszegy�jtik vagy ak�r meg is vert�k.

Az akt�van kezelt befektet�si alapok k�z�tti v�laszt�s sor�n ne csak a d�jakat, hanem m�s t�nyez�ket is figyelembe vegy�nk, p�ld�ul az alapkezel� teljes�tm�ny�t �s az alap kor�t �s m�ret�t (a SEC j� �tmutat�st ny�jt a befektet�si alapok �rt�kel�s�hez, valamint r�szletes forr�s a beruh�z�si k�lts�gekr�l).

"Ahogyan nem ment�l ki, �s megv�s�rolod a legkev�sb� k�lts�ges aut�t a t�telben, vannak m�s t�nyez�k a j�t�kban" - mondja Larrabee.

Ez kev�sb� igaz az indexalapokra �s az ETF-ekre, mindaddig, am�g �sszehasonl�tja azokat az alapokat, amelyek ugyanazt a benchmarkot k�vetik.

Ne felejts�k el a tranzakci�s k�lts�geket

A r�ford�t�sok mellett tranzakci�s d�jak is vannak - ilyenek a jutal�kok vagy a terhel�sek - ez a t�nyez� a teljes portfoli�-k�lts�gekbe. A jutal�kok �ltal�ban t�zsdei vagy ETF-kereskedelemb�l sz�rmaznak; a terheket egyes befektet�si alapokba felvehetik, ak�r v�teli, ak�r elad�si d�jakat.

Sz�mos befektet� korl�tozhatja vagy elker�lheti a tranzakci�s k�lts�geket a jutal�kmentes ETF-ekbe val� befektet�ssel (k�l�nben, mivel kereskednek, mint r�szv�nyek, az ETF-ek jutal�kot kapnak v�s�rl�skor vagy elad�skor) �s kiv�lasztj�k a tranzakci�s d�jmentes befektet�si alapokat.

Ha k�szp�nzes kereskedelemmel foglalkozol, akkor jutal�kokat fizetsz, de minim�lisra cs�kkentheted �ket, ha kedvezm�nyes br�kert v�lasztasz, vagy olyan jutal�kot v�lasztasz, amely jutal�kmentes kereskedelmet k�n�l prom�ci�k�nt vagy rendszeresen, mint p�ld�ul a Robinhood mobilalkalmaz�s.

Als� vonal

A r�ford�t�sok nagyon k�nnyen hatsz�m� k�l�nbs�get tudnak tenni portfoli�j�ban. Ne v�lassza ki a befektet�st an�lk�l, hogy tudn�, mennyibe ker�l. A legt�bb esetben a befektet�k minim�lisra cs�kkenthetik a k�lts�geket a portf�li�juknak az alacsony k�lts�g� indexalapok �s az ETF-k fel� t�rt�n� halmoz�s�val.

M�g t�bb Investmentmatome:

• Befektet�s ETF-kbe �s Index Alapokba a befektet�si alapok k�z�tt
• T�l sok az online k�zvet�t�i jutal�k?
• A legjobb online �gyn�ki t�zsd�k

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

K�p iStockon kereszt�l.