D�jmentes �s d�jalap� p�nz�gyi tervez�: Mi a k�l�nbs�g?

A "d�jk�teles" p�nz�gyi tan�csad� hasonl�an hangzik a "d�j alap�" p�nz�gyi tan�csad�hoz hasonl�an, de nagy k�l�nbs�g van abban, hogyan fizetnek be.

Van egy fontos k�l�nbs�g a tan�csad�i egyfajta tan�csad�i k�lcs�nz�s k�z�tt. Itt kell tudnia mindegyikr�l:

Fee-Only tervez�k	D�j alap� tervez�k
Az �gyfelek k�zvetlen�l fizetik szolg�ltat�saik�rt, �s nem kaphatnak m�s kompenz�ci�s forr�sokat, p�ld�ul az alapszolg�ltat�kt�l sz�rmaz� kifizet�seket Biztos�t�kk�nt j�rnak el, vagyis k�telesek �gyfeleik �rdekeit el�t�rbe helyezni	Az �gyfelek fizetik, de m�s forr�sb�l is, p�ld�ul az �gyfelek �ltal v�s�rolt p�nz�gyi term�kekb�l sz�rmaz� jutal�kokat A br�kerek �s keresked�k (vagy regisztr�lt k�pvisel�k) egyszer�en k�telesek �rt�kes�teni az �gyfeleik sz�m�ra "megfelel�" term�keket

Mi a d�jmentes p�nz�gyi tervez�?

A d�jk�teles p�nz�gyi tan�csad�kat k�zvetlen�l az �gyfelek fizetik szolg�ltat�saik�rt, legyen az egyszeri d�j, �rad�j vagy az ir�ny�t�s alatt �ll� eszk�z�k sz�zal�kos ar�nya, �ltal�ban az �gyf�l portf�li�j�nak �rt�ke 1% -a minden �vben.

" Olvass tov�bb:�Hogyan tal�lhat egy p�nz�gyi tan�csad�t, aki az �n sz�m�ra megfelel�?

"A csak d�jk�teles tervez� csak az �gyfelek sz�m�ra fizethet�; nem kaphatnak semmilyen m�s k�rt�r�t�si forr�st ", mint p�ld�ul az �gyfelek �ltal ig�nybe vett p�nzeszk�z�k kifizet�i, mondja Celia Brugge, a Dogwood Financial Planning d�jnyertes tan�csad�ja Memphisben, Tennessee-ben.

A csak d�jfizet� p�nz�gyi tan�csad�k "bizalmi" szerep�ek, olyan kifejez�s, amit hallani lehet, ez azt jelenti, hogy k�telesek el�sz�r �gyfeleik �rdekeit el�t�rbe helyezni. K�rdezd meg, hogy a p�nz�gyi tervez� regisztr�lt befektet�si tan�csad� vagy hiteles p�nz�gyi tervez� - mindk�t t�pus bizalmi jelleg� - �s ez fontos szempont a tan�csad� kiv�laszt�sakor.

Mi a d�j alap� p�nz�gyi tervez�?

A d�j alap� p�nz�gyi tan�csad�t a kliens fizeti meg, de m�s forr�sb�l is, p�ld�ul az �gyfelek �ltal v�s�rolt p�nz�gyi term�kek jutal�kaib�l. "A d�j alap� tervez� olyan kifejez�s, amelyet laz�n haszn�lnak" - mondja Brugge.

" Tudj meg t�bbet:�Hasonl�tsa �ssze a d�jstrukt�r�kat, az olcs� tan�csad�kt�l a speci�lis hum�n tan�csad�kig

"A gondolkod�s m�dja: A d�jalap� tan�csad� felveheti az �gyf�lnek befektet�si tan�csad�st, de harmadik f�lt�l is fizet�st kaphat" - p�ld�ul egy alapkezel� jutal�k�t, amely arra ir�nyul, hogy az �gyfeleket az alap, Brugge mondja. Ez �sszef�rhetetlens�get hozhat l�tre, mivel a tan�csad� felk�ri �nt tan�csad�sra, mik�zben ir�ny�tja azokat a befektet�si term�keket, amelyekb�l a tan�csad� profit�l. "Sok tan�csad� van, akik k�t kalapot viselnek, �s mindkett�re felsz�molhatj�k" - mondja.

K�rdezze meg, hogy a p�nz�gyi tervez� br�ker vagy keresked�, regisztr�lt k�pvisel�k�nt is. Ezeket a tervez�ket �ltal�ban alacsonyabb jogi norm�knak tartj�k, amelyek egyszer�en el��rj�k sz�mukra, hogy az �gyfeleik sz�m�ra "megfelel�" term�keket �ruljanak el.

Milyen p�nz�gyi tervez� a legalkalmasabb sz�momra?

A p�nz�gyi tervez�ket t�bbf�le m�don fizetik ki, de fontos meg�rteni, hogy a tan�csad� kap-e kifizet�seket az egyes befektet�si alapok vagy m�s p�nz�gyi term�kek ir�ny�ba t�rt�n� ir�ny�t�shoz - �s felmer�l az �rdekellent�tekkel kapcsolatos k�rd�sek. A "megfelel�" befektet�s nem felt�tlen�l a legk�lts�ghat�konyabb lehet�s�g. (�s ha a k�lts�g a legnagyobb gond, a robo-tan�csad� automatiz�lt szolg�ltat�sai jobban illeszkedhetnek.)

Ha csak d�jk�teles p�nz�gyi tan�csad�t szeretne, keressen egy olyan szakmai csoportot, amely tagjai sz�m�ra el��rja, hogy betarts�k a bizalmi rendszert. Ezek k�z� tartoznak a P�nz�gyi Tan�csad�k Orsz�gos Sz�vets�ge, a Garrett Tervez�si H�l�zat, az XY Tervez�si H�l�zat �s az �tfog� Tervez�k Sz�vets�ge. Ez a szabv�ny az �t tulajdons�g k�z�l az egyik, amelyet a legjobb p�nz�gyi tervez�k osztanak meg.

Ha tan�csad�ja d�j alap�, keresse meg az �gyn�ki �rlap ADV bejelent�s�t az Egyes�lt �llamok �rt�kpap�r- �s T�zsdebizotts�g�val. A dokumentum olyan inform�ci�kat tartalmaz, amelyek le�rj�k, hogyan kompenz�lj�k a v�llalat br�kerc�g�t. (J� gyakorlat az ADV formanyomtatv�ny ellenõrz�se, mielõtt b�rmely p�nz�gyi tan�csad�t, embert vagy robo-t felvenne, a d�jszerkezet magyar�zat�n t�lmenõen felsorolja a kor�bbi mulaszt�st, ha van ilyen.)

Mi a k�vetkez� l�p�s?

• �Akarsz tenni?

  megtal�lja�p�nz�gyi tan�csad�

• �Szeretne mer�lni m�lyebbre?

  Meg�rt�hogyan fizetnek a p�nz�gyi tan�csad�k

• �Szeretn� felfedezni a kapcsol�d�?

  Tud�hogyan v�lasszon p�nz�gyi tan�csad�t