Hitelk�rtya aj�nlatok �rt�kel�se

Ha k�szen �ll egy �j hitelk�rty�ra, fontos, hogy megvizsg�lja az el�rhet� aj�nlatokat, hogy biztos�tsa a lehet� legjobb k�rty�t az �n sz�m�ra. De hogyan csin�lod ezt an�lk�l, hogy hi�nyozn�l valami fontosat? Gyere a Investmentmatome-be, �s megmondjuk, hogyan! Itt van 10 l�p�s a hitelk�rtya-aj�nlat �rt�kel�s�hez.

1. Tekints�k az aj�nlat forr�s�t

�gyeljen arra, hogy olyan hitelk�rtya-aj�nlatot ny�jtson be, amelyet nem ismer. Az egyik, lehet, hogy �tver�s. Tov�bb� sok k�retlen hitelk�rtya-aj�nlat nem felt�tlen�l a legjobb aj�nlatok az �n k�rtya ig�nyeinek �s ig�nyeinek megfelel�en. Ha m�g nem kapt�l aj�nlatot, �s �n�ll�an szeretn� megtal�lni, haszn�lja a hitelk�rtya-eszk�z�nket, hogy egy vagy k�t k�rty�t tal�ljunk ki.

" T�BBHogyan v�lasszuk ki a legjobb hitelk�rty�t az �n sz�m�ra: 4 egyszer� l�p�s

2. Hat�rozza meg a k�v�nt k�rtya t�pus�t

A hitelk�rty�k nem mindegyikhez illenek - meg kell hat�roznia, hogy melyik k�rtya a legmegfelel�bb a helyzetedhez. Itt tal�lhat�k a n�gy leggyakoribb k�rtyat�pus �s azok, akikre j�:

• Egyenleg �tutal�s: Azok sz�m�ra, akik a magas kamatl�bak kifizet�se n�lk�l fizetni�k kell megl�v� hitelk�rtya-tartoz�saikat. Ezek a k�rty�k �ltal�ban d�jat sz�m�tanak fel az egyenleg �tutal�s�ra, de 0% -os bevezet� �rat k�n�lnak.
• Jutalmak:Azok sz�m�ra, akik havonta kiegyenl�tik egyenleg�ket, �s szeretn�k hitelk�rtya-tapasztalatukat eljuttatni a k�vetkez� szintre. Ezek a k�rty�k k�szp�nzt, pontokat vagy kilom�terd�jakat ny�jtanak a kiad�sokhoz. Egyes jutalmaz�si k�rty�khoz tartozik egy feliratkoz�si b�nusz is, amelyben egy adott id�tartamon bel�l b�nuszt kap a sz�ks�ges r�ford�t�s�rt.
• Bevezet� 0% APR:�Azok sz�m�ra, akik nem tudnak vagy nem akarnak egyenleg�ket azonnal kifizetni. Ezek a k�rty�k �ltal�ban 0% -os kamatot k�n�lnak v�s�rl�sokra �s 12-18 h�napos �tutal�sokra.
• biztos�tott:�A szeg�ny vagy korl�tozott hitelfelvev�k sz�m�ra. Ezeket a k�rty�kat egy k�szp�nz befizet�ssel t�mogatja, amely gyakran egyenl� a hitelkerettel. Nem ugyanazok, mint az el�re fizetett k�rty�k - m�g mindig kifizet�seket kell v�grehajtania, �s a tev�kenys�get jelentik a hitel�gyn�ks�geknek.

Miut�n meghat�roztuk azt a k�rtyat�pust, amely pontosan le�rja a hitelig�nyeit, b�rmilyen t�pus� k�rty�ra vonatkoz� aj�nlatot meg kell adnia. Nagyszer� k�rty�k lehetnek, de egyszer�en nem neked.

3. ismerje meg az alkalmazand� d�jakat (�s hogyan ker�lheti el �ket)

A hitelk�rty�k t�bb d�jat is tartalmaznak - egyesek �rdemesek fizetni, m�sok nem, �s a legt�bb elker�lhet�. Itt vannak a leggyakoribb hitelk�rtya d�jak:

• �ves d�j:A hitelk�rtya haszn�lat�nak kiv�lts�ga miatt �ves d�jat �vente egyszer �rt�kelnek. Az �ves d�jakkal rendelkez� hitelk�rty�k �ltal�ban magasabb jutalmaz�si strukt�r�kkal �s magasabb feliratkoz�si b�nusszal rendelkeznek, mint a n�lk�l�k, ez�rt �rdemes megfontolni.
• K�lf�ldi tranzakci�s d�j:�A k�lf�ldi tranzakci�s d�j sz�zal�kban kifejezett d�j - �ltal�ban 3-4% - a tengerent�li d�jak alapj�n. Ha egy�ltal�n tengerent�lon utazik, k�lf�ldi tranzakci�s d�jak n�lk�l hitelk�rty�t kell kapnia.
• K�s�i fizet�si d�j:�A legt�bb hitelk�rtya d�jat sz�mol fel a 35 doll�r�rt a k�sedelmes fizet�sek�rt. Ez a d�j elker�lhet� az �sszes fizet�s id�ben t�rt�n� teljes�t�s�vel. �ll�tsa be az automatikus fizet�seket, ha f�l, el fogja felejteni.
• K�szp�nzfizet�s d�ja:�Egyes hitelk�rty�k lehet�v� teszik, hogy ATM-en vagy bankfi�kon kereszt�l k�szp�nzletes�t�st hajtson v�gre k�rty�j�r�l. Azonban fizetnie kell egy k�szp�nzes el�leg �s egy magasabb APR, mint �ltal�ban. Nincs t�relmi id� is, �gy azonnal kamatk�lts�get kell fizetnie. Ennek v�gs� megold�snak kell lennie - v�szhelyzeti tartal�kot kell tartania azoknak az id�knek, amikor egy csipetnyi p�nzre van sz�ks�ge.

Kiv�ve az �ves d�jat - �s a k�lf�ldi tranzakci�s d�jat, ha te vagy biztos �soha nem utazik tengerent�lon - a hitelk�rtya d�j�t el kell ker�lni minden �ron. Ezeket elker�lheti felel�ss�gteljes hitellel �s k�szp�nz tartal�kkal v�szhelyzet eset�n.

4. Sz�m�tsa ki az �ves d�j �rt�k�t

Sz�mos hitelk�rty�nak k�t verzi�ja van - egy �ves d�jat, �s egy nem. �sszehasonl�tsuk k�t ilyen hipotetikus k�rty�t, mind a feliratkoz�si b�nuszokkal. Itt van a matek, hogy megtudja, mennyi ideig tart, am�g az A k�rty�ra es� �ves d�j nem haladja meg a magasabb feliratkoz�si b�nuszt.

A k�rtya: �$ 400 feliratkoz�si b�nusz, $ 89 �ves d�j lemondott az els� �vben

B k�rtya: �$ 200 feliratkoz�si b�nusz, nincs �ves d�j

A k�rtya �= 400 - 89 (y-1)

B k�rtya = 200

200 = 400 - 89 (y-1)

y = 3,25 �v

Term�szetesen ez nem az egyetlen szempont. Az �ves d�jakkal rendelkez� k�rty�k magasabb jutalmaz�si r�t�val is rendelkeznek. V�gezze el a matematik�t, hogy �rt�kelje a k�t k�rtya folyamatban lev� jutalm�t, �s hat�rozza meg, hogy elegend� id�t ford�t-e az �ves d�j igazol�s�ra.

A k�rtya: �$ 95 �ves d�j, 2 pont minden elk�lt�tt doll�r�rt

B k�rtya: �Nincs �ves d�j, 1 pont minden elk�lt�tt doll�r�rt

A k�rtya �= 0,02x - 95

B k�rtya �= 0,01x

0.01x = 0.02x - 95

x = 9 500 doll�r

Ha �vente t�bb mint 9.500 doll�rt k�lt, akkor �rdemes megkapni a hipotetikus k�rty�t az �ves d�jjal �s a magasabb jutalmakkal. Ellenkez� esetben j�rjon el a k�rty�val �ves d�j n�lk�l.

5. Ismerje meg a v�s�rl�s finansz�roz�si k�lts�geit a hitelk�rty�j�n

B�r a hitelk�rtya-tartoz�st egy h�napr�l a m�sikra is �tviszi, ez a legk�lts�gesebb m�dja a v�s�rl�sok finansz�roz�s�nak. Csak olyan hitelkereteket haszn�ljon, amelyekkel megengedheti mag�nak, hogy minden h�napban kifizesse a kamatot. Ez azt jelenti, hogy nem f�j a sz�ml�j�hoz kapcsol�d� kamatl�bak ismeret�ben.De ne felejts�k el, hogy a legt�bb hitelk�rtya v�ltoz� kamatoz�s�, ez�rt az �rfolyam v�ltozhat.

A hitelk�rtya-kamatot a napi �tlagegyenleged, a v�gs� egyenleged alapj�n sz�m�tjuk ki. Tegy�k a matematik�t egy hipotetikus k�rty�n. A kamatl�b 15%, a tartoz�s �sszege 3000 doll�r, a minim�lis befizet�s 300 doll�r, �s egy fizet�st kell fizetnie 1,500 doll�r�rt nyolc nappal a sz�mla esed�kess�ge el�tt.

�tlagos napi egyenleg �= (3000 x 22) + (1500 x 8) = 78 000/30 = 2600 $

Napi kamatl�b = 15% / 360 = 0.000417 (Ne feledje, egyes kibocs�t�k 365 helyett 360-at haszn�lnak.)

A h�nap kamatk�lts�ge �= 2,600 x 0,000417 x 30 = 32,50 $

6. �rtsd meg a jutalom programot, ha van ilyen

Sok jutalmaz�si k�rtya k�l�nb�z� juttat�si d�jakat k�n�l k�l�nb�z� t�pus� v�s�rl�sokhoz. �gy egyes k�rty�k t�bblet jutalmat ny�jthatnak �lelmiszerk�nt, m�g a t�bbiek extra jutalmat ny�jtanak az utaz�si k�lts�gek�rt. Hat�rozza meg, hol t�lti el a p�nz�t, �s n�zze meg, hogy az �n �ltal tervezett hitelk�rtya tov�bbi jutalmat ny�jt-e a kiad�sok�rt. Ha nem, akkor jobb k�rtya lehet az �n sz�m�ra.

A hitelk�rtya-jutalmak visszav�lthat�k k�szp�nz�rt, utaz�sok�rt, aj�nd�k k�rty�k�rt, j�t�konys�gi hozz�j�rul�sok�rt, �rucikkek�rt stb. Gondoskodjon r�la, hogy az �n �ltal tervezett k�rty�t megv�ltsa a v�lasztott jutalom�rt. Ha p�ld�ul gy�l�li az utaz�st, p�ld�ul egy olyan k�rtya, amely csak utaz�si jutalmak megv�lt�s�ra szolg�l, nem lesz sz�modra hasznos.

Egyes k�rty�k k�l�nleges jutalmaz�si b�nuszokat biztos�tanak ahhoz, hogy banksz�ml�val rendelkezzenek a kibocs�t�val vagy �vente egy bizonyos �sszeget. M�sok magasabb �rt�k� visszav�lt�st k�n�lnak, ha egy megv�lt�si opci�t v�lasztanak egym�son. �rtsd meg a jutalmaz�si programot, �s gy�z�dj meg arr�l, hogy megfelel a jutalmadnak �s a preferenci�k visszav�s�rl�s�nak.

7. Tekintse �t a tov�bbi el�ny�ket �s az el�ny�ket

A hitelk�rty�knak t�bbet kell k�n�lniuk, mint a jutalmak �s a hitel-�p�t�si t�mogat�s. A legt�bb hitelk�rtya sokf�le el�nyt k�n�l, bele�rtve a bev�s�rl�st �s az utaz�si v�delmet. V�s�rl�si juttat�sok tartalmazhatnak �r- �s v�s�rl�si v�delmet, amelyek megt�r�tik �nt, ha az �rintett term�kek �rt�kes�t�sre ker�lnek, vagy meghat�rozott id� alatt megs�r�lnek vagy ellopt�k �ket. Az utaz�si kedvezm�nyek magukban foglalhatj�k az utaz�s lemond�s�t �s megszak�t�s�t, az aut�k�lcs�nz�s biztos�t�s�t �s a poggy�sz elveszt�s�t. Menjen �t az el�ny�kre, hogy biztos�tsa a legfontosabb v�delmi el�ny�ket.

Egy m�sik dolog, amit keresni kell a k�rtya aj�nlat az EMV k�pess�g. A kibocs�t�k nem �szt�n�znek arra, hogy 2015 okt�ber�ig biztos�ts�k az EMV chipeket, �m sokan el�vigy�zatosan aj�nlj�k fel �ket. Az EMV k�rty�kat nem k�nnyed�n lefedik a hitelk�rtya-csal�k, �gy biztons�gosabb� teszik �ket, mint a hagyom�nyos m�gnesk�rty�k. Az EMV biztons�g�r�l �s haszn�lat�r�l mindent megtudhat, olvassa el az EMV cikk�nk ABC-j�t.

8. Vegye figyelembe a k�rtya kiskeresked� �ltali elfogad�s�t

N�gy f� fizet�si h�l�zat - Visa, MasterCard, American Express �s Discover. �s b�r vannak nagy American Express hitelk�rty�k �s a Discover hitelk�rty�k a piacon, �rtsd meg, hogy a Visa �s a MasterCard sz�lesebb k�rben elfogadott t�bb helyen. Ezt fontolja meg, ha tengerent�lon utazik, vagy valahol olyan kiskeresked�kkel �l, akik nem fogadj�k el az AmEx vagy a Discover.

9. Ismerje meg a kredit pontsz�m�t �s b�rmely m�s alkalmaz�sok min�s�t�s�t

Ha hitelk�rty�j�t a hitelkeret-tartom�ny�n bel�l ig�nyli, val�sz�n�bb, hogy j�v�hagy�sra ker�l. Vannak olyan hitelk�rty�k, amelyek rossz vagy korl�tozott hitelekkel, j�hitelekkel �s j� hitelekkel rendelkeznek. A kit�n� hitelekkel rendelkez�knek lehetnek k�rty�i, felt�ve, hogy megfelelnek b�rmely m�s min�s�t� t�nyez�nek, p�ld�ul a j�vedelemk�sz�bnek a rangos k�rty�khoz vagy a hitelk�rtya-k�rty�hoz val� csatlakoz�shoz.

10. N�zz �t a finom nyomattal

Ellen�rizze a hitelk�rtya felt�teleit tov�bbi finom nyomtat�shoz. P�ld�ul 0% kamatoz�s� hitelk�rty�k visszamen�leges hat�llyal kamatot sz�molnak fel az egyenleg�re, ha nem fizeti meg �ket teljes m�rt�kben a bevezet� �rfolyam lej�rta el�tt. A hitelk�rty�k egy kis h�nyada lehet�v� teszi a megv�s�rolt cikkek visszaszerz�s�t, ha nem fizet. Olvassa el a finom nyomatokat, hogy meg�llap�tsa, vannak-e �zletk�t�k.

Az elvihet�:�Ez az! Miut�n �tment a 10 l�p�sben, k�szen �ll a jelentkez�shez. Van egy olyan �rz�s�nk, hogy �n �s az �j k�rtya nagyon boldog lesz.

A kez�t a Shutterstockon kereszt�l f�kusz�lt�k