S�rg�ss�gi alapok: �nnek kell fizetnie az ad�ss�got?

A p�nz�gyi tan�csad�k gyakran javasolj�k az �gyfeleknek, hogy v�szhelyzeti alapot �p�tsenek fel �s csak val�s v�szhelyzetekben haszn�lj�k fel. De mi van akkor, ha havonta t�bb sz�z doll�rt k�ltenek a magas kamatoz�s� ad�ss�gok kifizet�s�re - ez egy v�szhelyzet? �s be kellene mer�lned az alapba, hogy cs�kkentsd ad�ss�godat?

Tal�lkoztunk Adam Harding p�nz�gyi tan�csad�val a bev�lt gyakorlatokr�l a v�szhelyzeti alap felhaszn�l�s�val - �s nem haszn�lva.

Melyek a fogyaszt�k priorit�sai: ad�ss�g lefizet�se vagy v�szhelyzeti alap l�trehoz�sa?

A fogyaszt�nak ki kell alak�tania egy v�szhelyzeti alapot, miel�tt az ad�ss�got megfizetn� Vannak azonban fontos t�nyez�k, amelyeket figyelembe kell venni a terv v�grehajt�sakor.

A fogyaszt�knak el�sz�r meg kell hat�rozniuk a v�szhelyzetet az egy�ni vagy csal�di k�r�lm�nyekre. Egyszer�en fogalmazva, a lehets�ges v�szhelyzetek k�re elt�rhet, ha a gyermekek vagy a h�zi�llatok a k�pen vannak, a v�llalkoz�sok tulajdonosai, �s att�l f�gg�en, hogy a fogyaszt�k b�relnek-e vagy tulajdonukban vannak-e, valamint a foglalkoztat�s ir�nti kereslet rugalmass�ga - a munkabiztons�g - t�bbek k�z�tt. Ezut�n mindent meg kell tenni�k annak �rdek�ben, hogy sz�mszer�s�ts�k ezeket a kock�zatokat, �s dolgozzon ki egy tervet a sz�ks�ges tartal�k fel�p�t�s�re.

Meg kell tov�bb� azonos�taniuk, hogy mi�rt tartanak magas kamatad�ss�got: Vajon elker�lhetetlen k�lts�g volt, hogy hitelk�rty�t kellett elhelyezni�k? Vajon elfogyott a tendencia? Ha az ad�ss�g oka az elker�lhet� magatart�s, akkor ki kell jav�tani, vagy az ad�ss�g folytat�dhat.

Miut�n meg�rtette az ad�ss�g okait, �s meghat�rozta a s�rg�ss�gi tartal�kra vonatkoz� k�vetelm�nyt, a fogyaszt�knak agressz�ven kell folytatniuk a tartal�k fel�p�t�s�t, miel�tt az ad�ss�gfizet�st a minim�lisra cs�kkenten�k.

" T�BB:�Keresse meg a legjobb nagy hozam� megtakar�t�si sz�ml�t

Vajon az emberek tapogatj�k megl�v� v�szhelyzeti p�nzeszk�zeiket a magas kamatoz�s� ad�ss�g kifizet�s�re?

R�viden, nem. S�rg�ss�g eset�n az alapnak s�rtetlennek kell maradnia. Ha azonban a "v�szhelyzetnek" min�s�l� p�nz�gyi becsl�se cs�kken, akkor tal�n a fogyaszt� igazolja a tartal�k kis �sszeg�nek kiszor�t�s�t.

De ahelyett, hogy v�szhelyzeti alapot haszn�ln�k, azt javasoln�m, hogy az ad�ss�gcser�t az ad�ss�got fizess�k ki. P�ld�ul a legt�bb magas kamatoz�s� ad�ss�g nem vonhat� le, de a jelz�log- vagy hazai hitelt�rleszt�si vonal tipikusan alacsonyabb kamatoz�s�. �gy ha egy mag�nszem�ly saj�t t�kehelyzete van az otthon�ban, �s jogosult a HELOC-ra, akkor esetleg k�pes lehet az ad�ss�gok cser�j�re.

�ltal�noss�gban elmondhat�, hogy b�rmikor az egy�n p�tl�lagosan helyettes�theti az ad�ss�got egy m�sik kamattal alacsonyabb kamatl�bbal an�lk�l, hogy tov�bbi d�jakat vagy a t�keegyens�lyt n�velne, ez�rt fontol�ra kell vennie ezt.

Milyen esetekben, ha vannak ilyenek, fel lehetne haszn�lni a s�rg�ss�gi p�nzeszk�z�ket a nem vesz�lyeztetett ter�leteken?

A v�szhelyzet v�szhelyzetet jelent. Az egy�neknek tisztess�gesnek kell lenni�k magukkal arr�l, hogy val�j�ban mi a s�rg�ss�g. A nem-vesz�lyeztetett kiad�sok racionaliz�l�sa a p�nz�gyi puszt�t�s �tja.

Adam Harding alap�t� �s vezet� tan�csad�ja az Adam C. Harding CFP-ben Scottsdale-ben, Arizona-ban.