Hitelk�rtya-friss�t�s l�trehoz egy �j fi�kot?

Amikor a Costco 2015-ben bejelentette, hogy �t�ll�tja a t�rsas m�rk�j� hitelk�rty�j�t az American Express-r�l a Visara, n�h�ny k�rtyatulajdonos ideges lett. Annak ellen�re, hogy k�pesek lesznek tov�bbra is k�l�nleges hitelk�rtya jutalmakat keresni Costco tagjak�nt, agg�dnak amiatt, hogy a v�lt�s befoly�solhatja a hitelk�pess�gi pontsz�m�t �j fi�k l�trehoz�s�val. 2016 janu�rj�ban a Fidelity Investments �gyfelek megtudt�k, hogy a v�llalat az American Expresset saj�t t�rsalg�s k�rty�j��rt dobta le, �s egy�ttm�k�d�tt a Visa v�llalattal, ami hasonl� f�lelmeket eredm�nyezett.

Szerencs�re azok sz�m�ra, akik ilyen aggodalmakkal k�zdenek, nem val�sz�n�, hogy az �j hitelk�rtya �t�ll�sa k�ros�tan� a j�v��r�st, f�ggetlen�l att�l, hogy �j Costco k�rty�t vagy Fidelity Visa-ot kapsz, vagy ha egy m�sik kibocs�t�t�l hallott�l, hogy fi�kodat �truh�zt�k egy m�sik hitelk�rtya.

Az �j fi�kok n�ha cs�kkentik a hitelkeret�t

�ltal�ban az �j hitelk�rtya beszerz�se kiss� cs�kkentheti a pontsz�mot k�t m�don.

1. Egy �j fi�k lek�r�se cs�kkenti hitelk�rtya-fi�kjainak �tlagos �letkor�t. Mivel a pontsz�m k�r�lbel�l 15% -�t a hitelt�rt�net teljes hossza hat�rozza meg, ez cs�kkentheti a pontsz�mot - k�l�n�sen, ha nincs sok hossz� t�v� fi�kja.
2. A hitelez� ellen�rzi a hitel�t, hogy eld�nts�k, j�v�hagyja-e �nt, �s ez l�trehozza azt, amit kem�ny hitelfelv�telnek vagy kem�ny megkeres�snek neveznek. Mindegyik kem�ny h�z�s a Fair Isaac Corp. szerint 5 pontot k�pes cs�kkenteni, ami a sz�les k�rben alkalmazott FICO hitelmin�s�t� modelleket fejleszti.

De t�nyleg �j sz�mla?

Az �j k�rtyak�rtya �j hitelsz�mlasz�mot jelent, hogy ki kezdem�nyezi a v�ltoz�st - mondja Ken Chaplin, a TransUnion hiteliroda aleln�ke. Ha megk�ri a hitelk�rtya kibocs�t�j�t, hogy friss�tse �nt egy m�sik k�rty�ra, vagy ugyanazon kibocs�t�val egy m�sodik k�rty�t k�r, a kibocs�t� h�zza j�v� a hiteljelent�s�t, �s ha elfogadja, nyisson meg egy �j fi�kot. Ez megmutatja a pontsz�modat.

De ha a v�ltoz�s a kibocs�t�b�l sz�rmazik, akkor �ltal�ban ugyanazt a sz�ml�t kezeli, mint kor�bban. Senki sem h�zza ki a hitel�t, �s a pontsz�m nem fog v�ltozni. "Ezek a tranzakci�k a sz�nfalak m�g�tt t�rt�nnek, �s �ltal�ban nem adnak hitelmin�s�t�ssel j�r� esem�nyt" - mondja Chaplin.

Chaplin azt mondja, hogy az enged�ly n�lk�l nem lehet �tk�z�st okoz� cselekv�s. "Ahhoz, hogy valaki megragadja a hitelt, akkor be kell vonnia, hogy engedje meg nekik ezt."

�j sz�mlasz�mok

Rengeteg oka van annak, hogy a hitelk�rtya sz�mlasz�m megv�ltozik. Ha elvesz�ti a k�rty�j�t, vagy nagy biztons�gi hiba t�rt�nt, a kibocs�t� d�nthet �gy, hogy m�dos�tja sz�mlasz�m�t, �s el�vigy�zatoss�gk�nt �j k�rty�kat k�ld. �s igen, egy m�sik k�rty�ra val� friss�t�s �j sz�mot is jelenthet.

De egy �j sz�mlasz�m (vagy ak�r egy �j fizikai hitelk�rtya) nem felt�tlen�l jelenti azt, hogy teljesen �j sz�ml�t kap. Val�j�ban a legt�bb esetben ugyanaz a sz�mla, ami azt jelenti, hogy hossz� �s megk�l�nb�ztetett birtokosa, mint k�rtyatulajdonos, s�rtetlen marad a hitelt�rt�net�n.

A hitelkeret emelkedik

Ha egy fi�kfriss�t�s vagy egy m�sik k�rty�ra val� �t�ll�s n� a hitelkeret�hez k�pest, lehets�ges, hogy a pontsz�mod hat�ssal lesz. A k�rtyakibocs�t� kem�nyen h�zhatja a hitel�t, ha fontol�ra veszi a hitelkeret emel�s�t, k�l�n�sen ha n�vel�st k�rt.

De a hitelkeret emel�s�hez sz�ks�ges kem�ny hitelmin�s�t�s hat�sa kiegyenl�thet�. Magasabb hitelk�sz�bn�l a hitelkihaszn�l�si ar�ny cs�kkenhet. Ez azt jelenti, hogy a rendelkez�sre �ll� hitel egy kisebb sz�zal�k�t haszn�lja, �s ez j� a hitelez�si pontsz�modra.

�j felt�telek

Ha teljes m�rt�kben �tker�l egy m�sik hitelk�rty�ra, akkor olvassa el az �j felt�teleket - m�g akkor is, ha mikroszkopikus nyomtat�sban vannak. A kamatl�bak v�ltozhatnak, a kegyelmi id�szakok elt�r�ek lehetnek, �s ha v�ratlan d�jakat tal�lsz r�.

Als� vonal

A hitelez�k szeretik l�tni a hossz� t�v� sz�ml�kat, j� �llapotban, ez�rt a legjobb elker�lni az �j sz�ml�k megnyit�s�t vagy a r�giek lez�r�s�t akaratlanul. A j� h�r az, hogy hitelk�rtya-kibocs�t�ja �ltal�ban nem tud �j sz�ml�t nyitni az �n tudta n�lk�l. Ez azt jelenti, hogy a m�rkak�pviselt k�rty�t felv�ltotta, a kibocs�t� m�sik hitelk�rty�ra v�ltott �t, vagy ak�r �j sz�mlasz�mot sem kapott, val�sz�n�leg nem cs�kkentette a pontsz�mot. Ki tudja? Lehet, hogy m�g jobb v�ltoz�sok k�vetkeznek be a v�ltoz�s miatt.

�j hitelk�rtya keres?�Haszn�lja a Investmentmatome hitelk�rtya eszk�z�t, hogy megtal�lja a legjobbat az �n ig�nyeinek megfelel�en.

Virginia C. McGuire egy szem�lyi �r� Investmentmatome , egy szem�lyes p�nz�gy honlap. Email: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .

K�p iStockon kereszt�l.